‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

3/24/2022

Hva gjør jeg med pengene frem til boligkjøp?

Anne er 40 år og er snart ferdig med å betale ned boliglånet. Hun har fellesgjeld og studielån og lurer på hva hun skal gjøre med pengene sine. Hallgeir Kvadsheim råder henne til å ikke betale ned studielånet eller fellesgjelden, men heller spare i et kombinasjonsfond med 50% aksjer og 50% renter.

Transkript

Husk at de aller beste rådene for din private økonomi, de finner du på www.dinepenger.no

Hei, da er det tid for dagens spørsmål i pengerådet. Det lyder som følger. Hei, jeg er straks ferdig med å betale ned mitt boliglån på leiligheten. Gjenstande har jeg en felles gjeld i boretslaget på ca. 900 000 og studielån på 350 000. Jeg ønsker å kjøpe meg en større leilighet, men om dette skjer i år eller om fem år eller mer er det umulig å vite.

Spørsmålet er hva jeg skal gjøre med pengene som lytter til oversvær måned når jeg har betalt ned lånet. Bør jeg betale ned fellesgjeld, noe banken fra rådet meg? Bør jeg betale ned på studielånet selv om rentene er lav? Bør jeg spare i indeksfond når jeg ikke vet tidsperspektivet for ny leilighet?

Å ha pengene på sparekonto eller rentefond føles bortkastet når rentene er så lave. Jeg tenker at jo mer jeg kvitter meg med gjeld, jo mer lån kan jeg få i banken. Av tilleggsinfo kan jeg nevne at jeg er 40 år og for gammelt til å kunne spare i BSU 2.0. Hva bør jeg gjøre med pengene mine?

Har du noe godt svar til vedkommende, Halger? Jeg heter Anne, forresten. Ja, og Anne er altså sannolikt forstått ferdig med selve boliglånet på leiligheten, så da er det jo fellesgjeld og studielån som gjenstår, altså. Det er jo ikke slik at...

Jo mer du kvitter deg med gjeld, jo mer lån kan du senere få i banken. De ser jo på total om dette står på gjeld-sida eller på formue-sida. Så penger du har på sparekonto, så vil jo dette i og for seg være det samme for banken med visst unntak. Hvis du tenker på, la oss starte med dette, studielån. Hvis du betaler ned studielånet ditt, så

Det vil jeg ikke anbefale, hvis det er slik at du om ikke så altfor lenge skal kjøpe et nytt lån og da ta opp lånegrenser igjen. Fordi at for banken så vil det være mer fordelaktig faktisk at du har de pengene tilgjengelig som egenkapital enn at du har brukt de til å betale ned studielånet. Fordi studielånet det tar ikke opp noe pant i boligen og vil være...

det vil være lettere for banken å gi deg et høyere lån enn hvis du regner for egenkapitalen. Når man regner på den såkalt fem ganger inntektsgrensa, så vil det i og for seg være det samme om du har betalt ned studielånet eller har de pengene disponibelt. Men når det gjelder for egenkapitalens del, så er det noen styrke at du

du ikke har betalt ned, eller at du har pengene faktisk tilgjengelig, og ikke har brukt de på å betale ned på studielånet. Så jeg vil med andre ord bare la studielånet gå sin vant i gang, og ikke betalt ned noe ekstra på det, også fordi at renter her er svært lågt. Det er ikke mye du tjener på å betale ned ekstra på studielånet, versus å ha de på en god sparekonto. Du kan jo få opp mot 1,15% nå på sparekonto, og studierenta er rundt 1,49, så det er ikke noen stor forskjell uansett.

Når det gjelder akkurat fellesgjeld, så er det litt det samme. Fellesgjeld har normalt sett i hvert fall en ganske lav rente. Det er ikke nødvendigvis en veldig stor forskjell mellom den gode sparerenten du eventuelt kan få. God sparerente, det er sannhet med modifikasjoner, den er jo ikke god, men hvis du bare kan i alle fall spare i en bank som har over 1% rente på sparkonto, så er det i hvert fall bedre enn storbankene sine som ofte er på 0%.

2 til 0,5. Felles gjelder den kanskje noen tid eller over

1%? Ikke mye. Men det viktigste her er vel at hvis du betaler ned ekstra på fellesgjelder, så kan det være slik at det er en del kjøpegrupper som blir ekskludert for å by på leiligheten din. For spesielt blant førstegangskjøpere, så er det nok enklere å kjøpe en bolig med

Faktisk høy felles gjeld og lavt innskudd, så det heter, enn høy innskudd og lav felles gjeld. Så det betyr da at du kanskje

kan ekskludere noen kjøpere når du da senere legger ut denne leiligheten for salg. Så hvis det var slik at du hadde tenkt å eie denne leiligheten i umiddellig tide, så ja, da kan det jo være verdt å betale en ekstra på fellesgjeld. Men ikke hvis du snart skal selge den i markedet. Snakk litt med Meglar om akkurat det, for de har god kjøp.

De har god kompetanse på hva som vil være positivt og negativt ved et fremtidig salg når de er akkurat fellesgjeld. Men jeg vil selv ikke antakelig prioriterte nedbetaling av fellesgjeld. Da gjenstår det jo da, i og med at du er over eller rundt 40, så gjenstår det jo da sparekonto eller rentefond eller da selvfølgelig fond med høyere risiko, sånn som indeksfond, det vil si aksjefond.

I og med at denne sparrerstanten er litt utdefinert, kanskje fem år, kanskje mer,

Men det kan også være kortere tid, og det er viktig kanskje for deg å trygge e-kapitalen, så vil jeg ikke ha tatt veldig høy risiko på disse pengene. Du kan jo vurdere et kombinasjonsfond, for eksempel med 50-50 rente og aksje, for å få noe høyere avkastning forventet, i hvert fall enn det en kan få på solgbar konto. Men jeg vil ikke ha tatt risikoen så mye høyere enn det er på det som du nå har til overvars.

hver måned, som følge av at du ikke lenger betaler ned på boliglånet. Så ikke all in på aksjefond, i og med at det er litt

usikkerhetsavstand, men forsøk kanskje 50-50 kombinasjonsfond. Takk for spørsmålet, Anne, og håper at du ble litt klokere med tanke på hva du skal gjøre med pengene dine. Hvis dere der ute har spørsmål til Halger og pengerådet, så sender dere det inn til tips at dinepenger.no eller til Facebook eller Instagram-kontoen vår som heter Dinepenger. Du kan gjerne melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Der er det plass til mange flere.

Takk for i dag. På dinepenger.no får du de beste rådene. I våre nettmøter kan du stille de spørsmålene som du lurer på om din privatøkonomi.

Nevnt i episoden

Dine Penger

En nettside som tilbyr råd om privatøkonomi

Pengerådet

En podcast der Hallgeir Kvadsheim svarer på spørsmål om privatøkonomi

Boliglån

Lån som er tatt opp for å kjøpe en bolig

Fellesgjeld

Gjeld som er felles for alle beboerne i et borettslag

Studielån

Lån som er tatt opp for å finansiere utdanning

Indeksfond

En type fond som følger en bestemt indeks, for eksempel en aksjeindeks

Sparekonto

En konto i en bank der man kan spare penger

Rentefond

En type fond som investerer i obligasjoner

Egenkapital

Penger som man selv bidrar med når man kjøper en bolig

Banken

En finansinstitusjon som tilbyr banktjenester

BSU 2.0

En spareordning for boligsparing

Megler

En person som formidler kjøp og salg av eiendom

Aksjefond

En type fond som investerer i aksjer

Kombinasjonsfond

En type fond som investerer i både aksjer og obligasjoner

Facebook

Et sosialt nettverk

Instagram

Et sosialt nettverk

Pengerådet (Facebook-gruppe)

En Facebook-gruppe for personer som er interessert i privatøkonomi

Sparepenger

Penger som er satt til side for å spare

Renter

Avkastning på lån eller sparing

Deltakere

Guest

Anne

Host

Hallgeir Kvadsheim

Lignende

4/26/2019

Pengesnakk

9: Er faste kostnader faste?

Hvordan skal jeg starte sparing i fond? Hva bør jeg prioritere av fondssparing og nedbetaling av gjeld? Hvordan kan jeg spare når jeg er singel, leietager og har mange faste kostnader? I denne episoden svarer jeg på spørsmål fra dere! I tillegg overtaler jeg meg selv til å gjøre endringer på studielånet mitt. Eller? See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

8/7/2023

Pengesnakk

174: Studielån, barneklær og aksjefond

I denne spørsmål og svar- episoden snakker jeg om hva som lønnerseg av investering i fond og betale ned på boliglånet og foreslårbilligere måter å skaffe barneklærne man trenger på. Lurer du påforskjellen på aksjefond og indeksfond eller om det er en dårlig idé åbetale ned studielånet? Hør denne episoden!Fredriks podcast Ferden til FIRE:https://podcasts.apple.com/no/podcast/005-4-regelen-hvor-mye-m%C3%A5-du-investere-for-%C3%A5-leve-av-det/id1664354088?i=1000602654219&l=nbYouTube om utleie på Airbnb: https://youtu.be/F3-w0M_WZEsPåmelding nyhetsbrev: https://www.pengesnakk.no/bli-medSee omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

9/14/2023

730.no

Hvordan blir man rik?

Get rich or die trying! Neida, penger er ikke alt, men her får du masse tips og triks fra kjendis-økonomen, Hallgeir Kvadsheim til hvordan du skal få mer ut av pengene dine nå som alt er så sinnsykt dyrt ♡Programleder: Mathilde UllumProdusent: Mathilde UllumMusikk: Tommy TeeRedaktør: Nina HalvorsenKommersiell leder: Yasmine MassfihAnsvarlig utgiver: Gisle G. Stokland Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Se mer

8/11/2020

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg betale ned gjeld eller spare til egenkapital?

Johannes eier to boliger og ønsker å eie bolig nummer tre. Han blir forhindret i kravet om fem ganger inntekt. Han lurer på om han bør betale ned gjeld eller spare til egenkapital til bolig nummer tre? Hallgeir Kvadsheim kommer med flere gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

3/9/2021

Dine Penger - Pengerådet

Er det lurt å ikke betale studielånet, men heller spare opp egenkapital til bolig?

Jacob lurer på om det lønner seg å utsette tilbakebetaling av studielånet og i stede spare opp egenkapital til boligkjøp? Hallgeir Kvadsheim gir en oppklaring. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

12/10/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg har fått 1 mill, hva bør jeg gjøre med pengene?

Anita har nylig fått 1 million kroner. Samtidig har hun blitt syk og vil derfor få inntekten betydelig redusert når hun skal over på arbeidsavklaringspenger. I løpet av de neste årene ønsker hun og kjæresten å oppgradere fra leilighet til enebolig. Hva bør Anita gjøre med pengene hun har fått? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

12/6/2021

Dine Penger - Pengerådet

Spare, eller betale ned på boliglånet før nytt boligkjøp?

Hilde vil kjøpe et oppussingsobjekt som er større enn boligen hun eier i dag. Hennes nåværende bolig har en verdi på 2,9 mill og hun har 1,7 mill igjen på boliglånet. Siden hun kjøpte boligen har hun fått en bedre betalt jobb og hun har spart 200 000 i egenkapital til ny bolig. Bør hun ha mest mulig egenkapital stående på sparekonto disponible til oppussing, eller bør hun fokusere på ekstra nedbetaling av boliglånet? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

6/15/2023

Dine Penger - Pengerådet

#341 Alt du må vite om studielån

Hvorfor er studielån så gunstig egentlig? Hallgeir Kvadsheim snakker om de store fordelene med å ta opp studielån. Om en smart skattefinte, betalingsutsettelse, om du bør velge flytende eller fast rente når du er ferdig med studier, og hvorfor det ikke teller negativt når du skal søke boliglån. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Se mer

Laster