‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

7/20/2022

Bør jeg ta opp fullt studielån selv om jeg ikke trenger pengene?

Mathias er snart ferdig med studiene og skal begynne i drømmejobben, men ønsker å ta en ny mastergrad. Han lurer på om det er lurt å ta opp fullt studielån selv om han ikke trenger pengene, og bruke dem til investering. Hallgeir Kvadsheim anbefaler å ta opp lånet og bruke det som egenkapital til boligkjøp, da banken ser positivt på dette. Han mener også at det er mulig å oppnå høyere avkastning enn studielånets rente på lang sikt ved å investere i et indeksfond, men anbefaler ikke dette med mindre man har minst 5-10 år å spare.

Transkript

Hei, og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Mathias som har sendt inn et spørsmål og skriver følgende. Hei, først og fremst tusen takk for en veldig fin podcast. Jeg har et spørsmål angående studielån ved fulltidsjobb og fulltidsstudier.

Jeg er straks ferdig med en siviløkonomgrad og skal fra høsten begynne i drømmejobben. Jeg ønsker å ta en andre master eller eventuelt begynne på et årsnet forkurs samtidig som jeg begynner i min nye jobb.

Her kommer mitt spørsmål. Kan det være lurt å søke fullt studielån? Dette lånet vil ikke bli omgjort til stipend, men tanken min er at jeg vil få utbetalt i underkant av 130 000 kroner i året med en rente på 2%, som muligens vil stige videre. Med en slik rente trenger jeg en avkastning over rentekostnaden. Langsiktig sett vil jeg tro at dette burde lønne seg, for eksempel ved plassering i et innleggsånd. Er det for godt å være sant? Har du noen mening om dette? Eventuelt noen gjeldsgrad problematikk ved kjøp av bolig?

Hilsen, Mathias. Ja, Hallgeir. Jeg ble også imponert over de som akkurat er ferdig med studiet, så skal han kaste seg av et nytt studie samtidig som de skal jobbe. Ja, det er imponerende. Ja, det blir svett av mindre, men altså hvis det er slik at han kan ta et nytt lån, og ja, nei, han får ikke gjort dette om til stipendium, han vil jo...

kanskje jobber samtidig og vil få tjene for mye til at den får omgjort dette, så vil en like fullt få et lån med en svært gunstig renter. Bare for å ta det først,

Når det gjelder å kjøpe bolig, hvis det er det som er målet ditt, Mathias, så er det jo fornuft, tenker jeg, å ta opp et studielån selv om du ikke nødvendigvis har, eller selv om du ikke har bruk for disse pengene. For det er litt sånn premisse her, at du har tilgang til disse 130 000, men utstrengt at du ikke behøver dem.

kan du sette dem på en separat konto, og da bruker de når du skal kjøpe bolig, så vil banken se blidere på den søknaden enn en som ikke har gjort dette. Fordi, ikke når det gjelder krav om at du ikke kan ta mer enn fem ganger inntekt i lån, men når det gjelder såkalt egenkapitalkravet, så vil det være gunstig for deg. La oss si at du er spart, nei, la oss si

Jeg har spart lånen i tre år da, det er for at 130 000 er utbetalt, så her er det jo da nesten 400 000 på konto, du ikke bruker disse pengene, som er cashkontant som du kan bruke som egenkapital. Og selv om dette er et resultat av studiefinansiering, så er banken mest opptatt av at disse pengene er tilgjengelige og kan redusere det lånet som banken selv må gi deg.

Da kan jo de 400 000 faktisk være nok til å dekke 15% egenkapital.

Fordi det som er med et studielån er jo at det tar ikke noe pant i eiendelene dine. Altså lånekassen tar ikke pant i den for eksempel fremtidige boligen hvis du betjener dette lånet. Så for banken så er dette rett og slett veldig fint fordi at du da kommer kanskje i unge og problematikker enkelt på talve og kunne bruke de 400 000.

Så det er jo, vil jeg si, en gunstig måte å finansiere enkapitalen på. Når det gjelder generelt da, om

at man kan pårekne en rente eller en avkastning som er mer enn 2% lager seg for enkeltes skyld at Mathias ikke skulle bruke dette til en bolig. Nå mener jeg at egenkapitalkravet og boligproblematikken gjør at svaret på om man skal ta opp dette studielånet i seg selv er ja, hvis det ikke var slik. Hvis det tok opp dette for å få en gunstig finansiering til en investering.

Så ja, så må en jo på lang sikt pårekne at for eksempel et indexfond vil gi høyere avkastning enn 2%.

bransjenormen nå ligger vel på 5,75 eller 5,5 da, kanskje på nettoavkastning som er godt over en rente på 2%. Nå kan det godt være at den renta blir noe høyere om et 2-3 år. Det er mest sannsynlig ikke så, for det har i hvert fall Norges Bank og bankene lagt til grunn at boligrentene vil stige, og studierenta blir jo

beregnet teknisk ut fra de rentesatsene på de gunstigste boliglånene. Men legg merke til at studierenta har en forsinkelse på rentefasettinga som er ganske gunstig når man renteoppgang. Da blir studierenta satt opp mye senere enn boligrentene og rentenivået ellers.

Så det taler jo for at hvis renter går, at du finansierer det på en måte med en finansieringskilde som har en treg rentefastsetting. Det er ikke slik, da tror jeg du kan drive hvert opp å si arbitrage med å sette penger på høyrrentekonto, for jeg tror neppe at en høyrrentekonto vil slå...

studierenta, men du kan sette dem på et indexfond. Men da må det jo, for å være, om ikke rimelig sikker, på hvert fall sikrere på at du når type 5,75 eller 5,5 på sikt, så bør du nok sette dem på minst 5, kanskje opp mot 10 års sikt da.

Så ja, det kan være lønnsomt å ta opp et studielån og sette dette på et inntektsfond, men det er ikke noe jeg anbefaler, med mindre du har minst 5-10 år, men ja, jeg vil i hvert fall anbefale det hvis du skal bruke disse pengene om relativt kort tid til plassering i boligmarkedet, fordi det vil da komme gunstigere ut i forhold til eget betalt kravet. Takk skal du ha, Geir, og takk for et fint spørsmål, Mathias.

Takk for at du hørte på.

Nevnt i episoden

Mathias

Spør om det er lurt å ta opp fullt studielån selv om han ikke trenger pengene

Studielån

Et lån som kan tas opp av studenter for å finansiere studiene

Siviløkonomgrad

En bachelorgrad i økonomi og administrasjon

Drømmejobb

En jobb som Mathias ønsker å ha

Mastergrad

En videreutdanning etter bachelorgrad

Årsnet Forkurs

Et forberedende kurs for å kvalifisere til høyere utdanning

Fulltidsjobb

En jobb som krever full tid

Fulltidsstudier

Studier som krever full tid

Boligkjøp

Prosessen med å kjøpe en bolig

Egenkapitalkrav

Kravet om å ha en viss sum penger til å kjøpe bolig

Investeringsfond

En type fond som investerer i ulike aksjer eller andre verdipapirer

Indexfond

En type investeringsfond som sporer en bestemt indeks

Rentekostnad

Kostnaden for å låne penger

Norges Bank

Den sentrale banken i Norge

Banker

Finansielle institusjoner som tilbyr banktjenester

Boligrenter

Renten på lån til bolig

Studierenter

Renten på studielån

Rentefastsetting

Prosessen med å bestemme renten på et lån

Høyrrentekonto

En bankkonto med høyere rente enn vanlig

Arbitrage

En investeringsstrategi som utnytter prisforskjeller mellom ulike markeder

Pengerådet

En podcast om personlig økonomi

Hallgeir Kvadsheim

En ekspert på personlig økonomi

Andreas W. Fredriksen

En ekspert på personlig økonomi

Deltakere

Guest

Hallgeir Kvadsheim

Host

Andreas W. Fredriksen

Guest

Mathias

Lignende

9/13/2019

Pengesnakk

22: Hvordan bli fornøyd med det man har

I denne episoden svarer jeg på deres spørsmål. Det blir litt om lånekassen, som setter opp renten igjen, om bytte av fond, når man kan investere i aksjemarkedet, avdrag på boliglånet, hva man skal gjøre når man drukner i gjeld og hvordan man kan være fornøyd uten å stadig ha behov for nye ting. See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

9/14/2023

730.no

Hvordan blir man rik?

Get rich or die trying! Neida, penger er ikke alt, men her får du masse tips og triks fra kjendis-økonomen, Hallgeir Kvadsheim til hvordan du skal få mer ut av pengene dine nå som alt er så sinnsykt dyrt ♡Programleder: Mathilde UllumProdusent: Mathilde UllumMusikk: Tommy TeeRedaktør: Nina HalvorsenKommersiell leder: Yasmine MassfihAnsvarlig utgiver: Gisle G. Stokland Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

Se mer

8/26/2020

Dine Penger - Pengerådet

#210 Hallgeirs pengetips til studenter

Hvordan får du pengene til å strekke lengst mulig som student? I denne episoden av #Pengerådet kommer Hallgeir Kvadsheim med 19 pengetips til deg som er student. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

3/9/2021

Dine Penger - Pengerådet

Er det lurt å ikke betale studielånet, men heller spare opp egenkapital til bolig?

Jacob lurer på om det lønner seg å utsette tilbakebetaling av studielånet og i stede spare opp egenkapital til boligkjøp? Hallgeir Kvadsheim gir en oppklaring. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

8/25/2021

Dine Penger - Pengerådet

#256 Smarte pengetips til studenter

Det er mye du kan gjøre for å strekke studentøkonomien litt lenger. Søk stipend, skaff deg ekstrajobb, lag husleie-CV, gjør bruktkupp, bo i kollektiv, utnytt studentrabatter og bli økonomisk lur og enda flere tips fra Hallgeir Kvadsheim. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

3/29/2022

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg ta opp studielån selv om jeg ikke må?

Edvard jobber som elektriker, men skal nå ta deltidsstudier på. Han lurer på om det – selv om han jobber fullt – vil være lurt å ta opp studielån og spare pengene? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med vikar Astrid Dalen. Produsent Elin Bjørn

Se mer

8/24/2022

Dine Penger - Pengerådet

#302 Tips til en god studentøkonomi

August er studiestart og i dag skal Hallgeir Kvadsheim gi gode råd til hvordan du skal takle studentøkonomien. Alt om småjobber, stipender, BSU, bufferkonto, studentrabatt, gjenbruk, forsikring og mye mer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i Podme-appen, og hver onsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Se mer

6/15/2023

Dine Penger - Pengerådet

#341 Alt du må vite om studielån

Hvorfor er studielån så gunstig egentlig? Hallgeir Kvadsheim snakker om de store fordelene med å ta opp studielån. Om en smart skattefinte, betalingsutsettelse, om du bør velge flytende eller fast rente når du er ferdig med studier, og hvorfor det ikke teller negativt når du skal søke boliglån. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Se mer

Laster