Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Eirik som har sendt en spørsmål, og han skriver først. Hei, takk for en lærerik og interessant podcast. Meg og min samboer eier en bolig til ca. 3 millioner. Vi har bolån på 2,3 millioner pluss to mindre studielån.
Vi ønsker å spare så mye som mulig til et nytt boligkjøp om cirka fem år. Vi klarer å spare cirka 20 000 kroner i måneden, og har til nå valgt å sette inn 10 000 i globalt indexfond og 10 000 i BSU 2.0. Det kommer da i tillegg til de 27 500 i en vanlig BSU. Mitt spørsmål er da følgende. Er denne spareformen fornuftig? Eller er det noe vi har glemt å tenke på? Eller burde det gjort annerledes?
Håper dere får tatt med dette spørsmålet på forhånd. Takk med vilsen Eirik og Halger. Vi har jo et svar til Eirik, har vi ikke det? Jo, absolutt. Håper jeg ikke Eirik at dette vet du jo sikkert når du har følt med i podcasten vår at det er klart at de siste 27.500 som du putter i vanlig BSU der får du altså ikke skattefradrag for i 2021 som følge av at dere eier deres egen bolig. Det opplyser meg at begge to
eier den, så antar jeg at det er et delt eierskap. Selv om det hadde vært sånn at du eide bare den 10% og samboer den 90%, så ville ingen av dere fått
skattefordraget for BSU i år. Men renta er jo god på BSU-kontoen fortsatt, og det er fornuftig i og med at du skal kjøpe ny bolig omkjell for lenge, innen fem år. Det blir ofte litt tidligere også når en setter tidsresan for nytt boligkjøpe fra en mindre til større bolig.
er vel noe jeg har erfart fra det med glassiden, så er det fornuftig å sette dem i BSU, utnytte den rentefordelen der, og få opp mot 3% i dette. Jeg liker jo godt at de tar litt høyere risiko enn bare det, fordi de putter jo halvparten av denne ekstra sparingen sin i et globalt indeksfond, og halvparten i BSU, det er fem år til de skal
til de skal ha de pengene. På den måten så kan du si at du lager ditt eget billige kombinasjonsfond. Fordi at det var jo et alternativ å
og kanskje kjøpt et av bankens kombinasjonsfond, som gjerne putter 50% av pengene i rentepapir og 50% i aksje, siden det er fem år eller mindre til de skal bruke det. Men disse kombinasjonsfondene som bankene selger, de er ofte mye dyrere enn det de gjør, lager selv. For da bruker du et globalt indeksfond i bunn, kanskje 0,2-0,3%.
Gebyr der og BSU-en er jo fullstendig gebyrfri og ikke minst sikker, og i tillegg gir en langt bedre avkastning enn du kan få i de rentepapirene som vanlige kombinasjonsfond setter innskuddet ditt i. Så jeg synes dette er en fornuftig plassering av pengene. Når det gjelder akkurat...
Risikoen, ellers er det jo en del ting dere ikke forteller i dette spørsmålet, for eksempel inntekter, ikke minst hva er prisen på neste bolig?
hvilke prisnivåer antrent da tror de de kommer til å legge seg på, altså hvor mye ekstra egenkapital stipulerer de at de trenger til neste bolig, for det er jo også litt sånn relevant i denne forbindelse. Og spesielt tenker jeg når det gjelder hvorvidt de skal gå ned på risikoen når det nærmer seg, altså når det er et år eller to eller tre før de skal kjøpe boligen, så er dette litt relevant. For hvis det er slik at...
de trenger store deler av den summen som egenkapital, så kan det være fornuftig å gå ned på risikoen, altså putte mer på bankkonto og omplassere dem og ta ut penger, eller plassere mindre i aksjemarkedet.
Men hvis det er slik at store deler av denne sparingen egentlig kan stå ut over fem år, det er ikke sikkert de trenger det til egenkapital, så kan de for så vidt beholde en stor del av dette, eller i hvert fall noen halvparten i dette tilfellet, i aksjemarkedet, i et indexfond. Så slike ting er jo viktige. Og
Og sist, men ikke minst, så forutsetter jeg og håper jo at de også har en bufferkonto på plass, sånn som vi ofte maser opp. Det er liksom grunnmuren i dette, at de
De har jo en ikke veldig høy, men forholdsvis høy belåning når de tenker på sikkerheten i bolig versus på boliglånet. Så jeg håper jo også at de har noe bøffer til uforsatte utgifter. Har de det, så høres det ut som en fornuftig spareplan alltid, Eirik.
godkjent for å ha halget der, Erik. Det er ikke verst å ta med seg inn i våren. Takk for spørsmålet, og hvis du som lytter på podcasten har et spørsmål, kan du sende det til oss til tips at dinepenger.no, eller send oss en melding via Facebook eller Instagram, der heter vi Dine Penger begge stedene. Du kan også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på.