‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

11/26/2020

Skal jeg betjene boliglånet med BSU-kontoen?

Oda spør om hun skal bruke BSU-kontoen til boliglån for å spare i fond. Hallgeir Kvadsheim mener det er et godt spørsmål, men anbefaler å la BSU-kontoen stå og forrente seg siden BSU-renta er høyere enn boliglånsrenta. Han presiserer at det er viktig å ha god økonomi og en sikker jobb, og at økt risiko forbundet med fondsinvesteringer må vurderes.

Transkript

Hei, og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Oda som har sendt inn et spørsmål, og det er som følger. Hei! Takk for god podcast. Elsker å lære mer av dere. Jeg har lest i ulike pengergrupper på Facebook at folk som har kjøpt leilighet og ikke lenger vil nyte godt av BSU-skattefordraget fra neste år, planlegger å starte trekk fra BSU-kontoen til boliglån for å frigjøre de pengene de betaler månedlig på lånet for å spare i fonden. Argumentasjon er jo da at fond gir bedre avkastning enn de 2-3 prosentene på BSU-kontoen. Hva tenker dere om dette? Jeg står i den situasjonen selv og vurderer det. Per dags dato er BSU-renta høyere enn boliglånsrenta mi. Hilsen Oda, og Oda, hun kommer med smiger, og da kommer vi med svar, ikke sant, Halgeir? Ja, det er sånn det virker, Andreas. Vi er så enkle. Enkle, enkle, enkle folk. Nei, det er et godt spørsmål, finnes det frem til vil jeg si. Og jeg har sett også mange som har trukket dette fram i disse penngruppene på Facebook. Og jeg skjønner jo veldig godt logikken, og den er ikke dum. Altså, du har i dag, la oss si at du trekker hver måned 10 000 fra brukskontoen din, eller regningskontoen din, alt dette som, til lånet ditt. Altså, det er det som er terminbeløpet. Og så Har du jo da BSU-kontoen din, og fra med 2021 så får du ikke noe skatteforlag hvis du allerede eier en bolig. Det er forslaget fra regjeringen. Og da kan den jo altså rett og slett, hvis banken har muligheten til det, og de fleste norske banker kan vel bistå i det, å sette et månedlig trekk fra BSU-kontoen til lånet ditt. Så i stedet for at det går 10 000 fra brukskontoen, så går det 10 000 fra BSU-kontoen. I hver måned er den helt tom. La oss si det står 200 000 på BSU-kontoen, så tar det vel litt under to år. Det du da gjør i mellomtiden, det går fortsatt 10 000 fra brukskontoen din. Det går til fond, og her ser en på at fondsavkastninger forhåpentligvis over tid også ligger kanskje rundt 3-4 prosentpoeng over boligrenta. Det gir jo en god rentesrenteeffekt hvis du sparer over tid. Men så er det der man kommer i gang. Og da er det jo en besnærende tanke, altså gjør det slik at den ikke nesten merker dette i økonomien sin for det. Det er fortsatt bare 10 000 som går ut av brukerskontoen, og du bruker kanskje resten selv, men det går til fonden og ikke til boliglånet ditt. Og Det kan jeg for så vidt godt skjønne, og jeg forstår logikken bak. Det er jo slik at forventet fondsavkastning ligger noe over det som er BSU-renta i dag. Den er jo pendet mellom 2,4 og opp mot 3,4, for i bankene gjør det mye bedre BSU-renta enn det gjør vanlig sparerenta. mens en kan nå forvente kanskje en 5-6% i et fond. Men altså, sånn sett, det er likevel, synes jeg, litt sånn fristende hvis du har en god økonomi i forhold Hvis du har en god økonomi, du har et boliglån som er en god sikkerhet i, og du har en grei gjeldsgrad, så er det kanskje litt fristende å bare låse den BSU-kontoen din, så lenge du har en rente som er såpass mye høyere enn boligrenta. Er du ung i dag, så kan du nok få en boligrente mellom 1,2 til 1,5, og altså så får du BSU-rente mellom 2,4 til 3,4, så du har da en BSU-rente som ligger opp mot dobbelt så høyt som BSU. boligrenta i samme periode. Dette oppløses jo gjerne når du bikker 34 år. Da går renta ned til ordinær sparerenta i banken din. Så da, frem til du blir 34, så er det litt fristende å la den BSU-kontoen ligge og forrente seg. Og heller da... igjen presisere dette, at du har en solid nok økonomi til å ta for eksempel delvis avdragsfrihet eller hele avdragsfrihet, alt dette som vorder den økonomien dine, på boliglåner, eller investere det beløpet inn i et aksjefond. Man må presisere at da øker risikoen din i sparingen, Men så frem til igjen da, du har en god nok økonomi, du har et sikkert boliglån og en grei nok gjeldsgrad og en forholdsvis sikker jobb, så bør du se på det alternativet. også, fremfor å sprette BSU-kontoen din, som tross alt har enda noen år på å forrente seg. Så det er jo mitt tips til de som tåler enda litt høyere risikoer, men det som Oda har hørt er heller ikke noe særlig dumt. Så takk for smiger og spørsmålet, Oda. Det trenger selvfølgelig ikke å komme smiger, så lenge spørsmålet er godt. ikke alt for langt og, hva skal jeg si, almengyldig, almennyttig på mange, så øker det sannsynligheten ganske stort for at du får svar på spørsmålene dine. Og spørsmålene, de kan du sende til tipsalfakrølldinepenger.no eller så kan du sende oss en melding via Facebook eller Instagram, der heter vi Dine Penger begge stedene. Takk for at du hørte på.

Nevnt i episoden

BSU

En type sparekonto med skattefordel som kan brukes til å kjøpe bolig. Oda vurderer å trekke fra BSU-kontoen til boliglån for å frigjøre penger til fondsinvesteringer.

Facebook

Sosiale medier-plattform hvor Oda har lest om folks planer for å bruke BSU-kontoen til boliglån.

Boliglån

Lån som brukes for å kjøpe bolig. Oda har spørsmål om hun skal bruke BSU-kontoen til å betale ned boliglånet.

Fond

En samling av verdipapirer som er forvaltet av en profesjonell. Oda vurderer å investere i fond for å få bedre avkastning enn BSU-renta.

Dine Penger

En podcast om personlig økonomi. Oda lytter til podcasten og spør om råd.

Pengerådet

En del av podcasten "Dine Penger" hvor det gis råd om personlig økonomi. Oda sender inn et spørsmål til Pengerådet.

Skatteforlag

En skattefordel som gis til personer som sparer i BSU-kontoen. Fordelen er at det er mindre skatt på BSU-inntekten.

Regjeringen

Norges politiske ledelse. Regjeringen har foreslått å fjerne skattefordelen på BSU for personer som allerede eier bolig.

Bank

Finansiell institusjon som tilbyr ulike finansielle tjenester, inkludert BSU-kontoer og boliglån.

Brukskonto

En bankkonto som brukes til å betale regninger og utgifter i hverdagen.

Terminbeløp

Den faste summen som skal betales hver måned på et lån.

Aksjefond

En type fond som investerer i aksjer. Hallgeir nevner aksjefond som et alternativ til å bruke BSU-kontoen til å betale ned boliglån.

Avdragsfrihet

En mulighet til å utsette betalingen av avdrag på et lån for en periode. Hallgeir nevner avdragsfrihet som et alternativ til å bruke BSU-kontoen til å betale ned boliglån.

Risiko

Sannsynligheten for at en investering kan gi et dårligere resultat enn forventet. Hallgeir nevner risikoen forbundet med fondsinvesteringer.

Instagram

En plattform for å dele bilder og videoer. Lytterne kan sende spørsmål til Dine Penger via Instagram.

Deltakere

Guest

Oda

Host

Hallgeir Kvadsheim

Host

Andreas Fredriksen

Lignende

4/12/2021

Pengesnakk

88: Hva er lurt å gjøre med BSU-kontoen nå?

Fra 2021 gjelder nye regler for BSU. Man får ikke lenger skattefradrag om man eier bolig. Så hva skal man gjøre med BSU-kontoen da? Bruke den til å betale ned på boliglånet? Beholde den, men slutte å spare mer i den? Jeg forteller deg hva du må tenke på når det gjelder BSU-sparing og uttak. Mer om BSU og reglene for kontoen finner du her: https://www.pengesnakk.no/blog/BSU See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

4/10/2020

Dine Penger - Pengerådet

Kan jeg øke boliglånet for å spare i BSU 2.0?

Per Anders lurer på om det mulig å øke boliglånet for så å spare dette i BSU 2.0 der det er fire prosent rente? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Astrid Dalen og produsent Kristine Masdal Aadne.

Se mer

10/23/2020

Dine Penger - Pengerådet

Skal jeg bruke opp BSU-kontoen på boliglånet i år?

Magne lurer på om han skal fortsette å spare i BSU eller bruke pengene til å betale ned boliglånet? Hallgeir Kvadsheim forklarer. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Se mer

12/2/2020

Dine Penger - Pengerådet

#225 18 ting du kanskje ikke visste om BSU

Hallgeir Kvadsheim mener BSU-ordningen er Norges beste spareordning. Men det finnes også noen ulemper, så i denne episoden har han samlet opp 18 punkter med fallgruver - og noen muligheter - du kanskje ikke visste om fra før. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Se mer

Laster