#475 Nå kommer feriepengene – slik bør du bruke dem
00:03
Mange nordmenn får feriepenger nå; her er tips til hvordan du bør bruke dem fornuftig.
04:34
Mange misforstår hvordan feriepenger påvirker skatten, noe som fører til feilrapportering til skattetaten.
08:34
Podkasten diskuterer investeringsstrategier, vurderer fond som har yt effektivt og dårlig, spesielt indiefond og bærekraftig energi.
13:37
Taleren diskuterer viktigheten av økonomisk planlegging og investeringer, særlig med tanke på ferieutgifter og sparing.
Transkript
Poäng
Vi skal hvertfall ikke dra på ferie eller koste oss med feriepengene – vi skal gjøre mye mer fornuftige og snusfornøyne ting med dem.
Podcastens figur: feriepenger bør brukes fornuftig, ikke bare konsumeres.
Det heter feriepenger av en grunn – staten ville sikre at folk hadde nok penger til sommerferie og jul.
Historisk begrunnelse for feriepenger og halv skattetrekk i desember.
Det er ikke skattefritt å ta ut feriepenger – du betaler skatten fordeles over resten av året uten trekk ved utbetalingen.
Korrigerer en vanlig misforståelse om skatt på feriepenger.
Mange feilaktig endrer skattemeldingen med feriepengene som ble utbetalt i fjor – det er feil, og feilen begås i stor skala.
Advarsel mot vanlig skattefeil.
Hvis du var veldig dyktig eller heldig, kunne du doblet feriepengepotten din fra i fjor til i år i et av vinnerfondene.
Henviser til fond som steg 60–100 % siste år.
Rydd opp inkassokravene og betal ned dyre lån først – det er det smarteste du kan gjøre med feriepengene hvis du har økonomiske utfordringer.
Konkret råd for de med dårlig økonomi.
Vil det gå opp eller ned med bitcoin? Hvem vet – men kjedsomheten i kryptoen kan være bra.
Skeptisk, avslappende holdning til kryptospekulasjon.
Påståenden
Det skal betales ut godt over 200 milliarder kroner i feriepenger i år.
Beløpet omtales også som omtrent 1 % av oljefondet, uten at det har sammenheng.
Mange skatteytere får skatteoppgjøret allerede i midten av april, noen få dager eller uker etter at skattemeldingen er levert.
Gjelder de med ukomplisert oppgjør.
9 av 10 skatteoppgjør anslås av Skatteetaten til å være klare før sommerferien.
Cirka 2,7 millioner nordmenn ligger an til å få eller har fått skatt til gode, i snitt 15 200 kroner per person.
Ifølge beregninger fra Skatteetaten.
Det betales ut 42 milliarder kroner i skatt til gode, og tallet kan øke mot nærmere 50 milliarder etter endringer i skattemeldinger.
Feriepenger har ingen skattetrekk ved utbetaling fordi det trekkes mer skatt resten av året, og det er halv skattetrekk i desember.
Tekna Ny Teknik-fondet har gått ned rundt 37 prosent siste år, mens DNB Disruptive Opportunities har gått meget godt.
Rentepengeposisjonene omtales som blant de dårligste og beste.
JP Morgans Koreafond har steget 145 prosent, og brede global indeksfond har gått opp nesten 16 prosent siste 12 måneder.
Bitcoin nådde 125 000 dollar i sen-sommeren (første gang over 100 000 i fjor sommer) og noteres nå rett under 70 000 dollar.
Podcasten anslår disse nivåene.
Nordea Bufferspar gir 3,05 prosent rente, mens de beste høyrentekontoer gir opptil 4,80 prosent.
Collector nevnes som beste høyrentekonto uten bruksbegrensninger.
Den beste BSU-renten er 6,50 prosent hos Tolga Sparebank, fulgt av DNB og S-banken med 6,35 prosent, og Handelsbanken gir 6,40 prosent for fagforeningsmedlemmer i Tekna/Akademia.
Effektiv avkastning med skattefradrag anslås til rundt 20 %.
Nordea Fastrentespar gir 5,06 prosent med 6 måneders binding, og Sparebanken Møre gir 4,85 prosent med 12 måneders binding.
Collector er en svensk bank i den svenske innskuddsgarantien, som sikrer innskudd inntil 100 000 euro (rundt en million norske kroner).
Norsk innskuddsgaranti er på to millioner kroner.
Likviditetsfond gir nå rundt 4,5–5 % avkastning, mens norske og nordiske høyrentefond siste to-tre år har gitt mellom 10 og 17 %, og rundt 8 % forventes fremover.
SSB-undersøkelser viser at mange nordmenn mangler bufferkonto og sliter hvis de får en uforutsett utgift på rundt 15–20 000 kroner.
Oppussing før boligsalg kan være skattefri gevinst hvis du har bodd i boligen siste 2 av de siste 5 årene.
Podcasten sier «siste 12 av 24 måneder» om skattefri gevinst ved boligsalg.
Laddar
Nå kommer feriepengene. Dette bør du gjøre med dem. Det er den tiden av året, Holger, hvor man får litt ekstra utbetalt på kontoen. Ja, mann ja, men ikke jeg for eksempel. Ikke feriepenger. Shame on you, andre. Jeg må tåle
og måtte spare det på annet vis, fordi det er egnæringsdrivende, så du får ikke utbetalt noen feriepenger. Men du burde ta dette opp med lønningskondoret ditt, så kanskje de kan sette av litt feriepenger til deg? Ja, det kan det være.
For alle vi andre, bortsett fra deg da. Og pensjonisterne. Og pensjonisterne. Og de som går barbers avklarengspenger. Og det er nok noen andre. Og barn. Men ja, ellers. I det store og det hele, er du arbeidstaker i Norge, og ikke driver eget selskap, så kan du i mai og juni for det meste da,
forvente deg en raus utbetaling fra arbeidsgiveren din. Hvem mindre du nettopp er ansatt og heller ikke har noen opparbeidet noen rettigheter på feriepenger, men stort sett, ja. Takk for at du hørte på. Vi har ingenting å snakke om i denne episoden av pengerådet. Stort sett. Det er noen millioner som får feriepenger. Ja, og de får jo ganske bra med penger også, eller? Rekordmye penger i år, eller? Ja, vi har rekordmye hvert år, fordi lønnsveksten står...
går i taket, men det er vel nå godt over 200 milliarder kroner som skal betales ut, eller 1% av oljefondet, som det også kalles, selv om de to har ingen sammenheng.
Så vi skal fram med våre moralske pekkvinger og fortelle deg hva du bør gjøre med de pengene. Vi skal hvertfall ikke dra på ferie eller koste deg med dem. Vi skal gjøre mye, mye mer... Absolutt. Men vi skal gjøre mye, mye mer fornuftig og snusfornutte ting av det. Men la oss ta litt facts da om feriepenger og ikke minst om skatteoppgjøret. For det får jo folk også i disse tider. Ja.
Det er på en måte bare de som får det på slutten. Fordi veldig mange har fått det allerede i midten av april, så hadde faktisk hverandre million skatteytter allerede fått skatteoppgjøret. Fordi man får det jo gjerne, hvis man har et litt ukomplisert oppgjør, bare noen få dager eller uker etter at man har levert skattemeldingen.
Og 9 av 10 anslår Skatteetaten for skatteoppgjøret før sommerferien.
Og skal man tro bregninger fra etaten, så er ca. 2,7 millioner nordmenn ligge an til å få eller ha fått skatt til gode i snitt 15.200 kroner per person. Det betales altså ut 42 milliarder kroner. Sannsynligvis så øker dette tallet også noe, fordi at
Folk har jo vært inne og endret skattemeldingen, i hvert fall mange. Selvfølgelig noen har jo da satt opp inntekter som gjør at de får enda høyere skatt, men de fleste tror jeg nok har satt opp fradrag som de har krav på, som gjør at gode beløp kanskje da øker til nærmere 50. Så vi er oppe i kanskje, hva blir det, en kvart billion? Ja.
er det som skal betales? 250 milliarder? Livsfarlig å begi seg ut på billioner og trillioner og sånt, så det tør jeg faktisk ikke å si. I hvert fall triljerder, triljoner. Skruepengene til billioner og sånt. Uansett om det er billig eller mildig, så er det snakk om mye penger som skal ut. Ja.
Og det heter jo feriepenger av en grunn. Det er jo fordi staten, er det staten som har bestemt seg for at vi trenger litt ekstra penger nå på sommeren? Ja, det er det. Det går mange ti år tilbake i tid, og der staten skulle passe på at vi hadde nok penger, ikke bare til sommerferie, men også til jul, til julegaver. Derfor er det også halvskatt som dette, det vil si halvskattetrekk, i desember. Og altså ikke noe skattetrekk i...
i feriepengutbetalingene, fordi du betaler litt mer skatt, eller trekkes litt mer skatt resten av året. Så da kan vi jo legge den død om at det ikke er skatt på feriepenger allerede nå, for det er det. Men er det innrettet sånn at du slipper å betale det akkurat den måten du får det utbetalt? Ja.
Har du noen annen fun facts du vil dele på feriepenger som du har alltid godt
med deg inn i kroppen og har lyst til å si? Nei, egentlig ikke. Det er jo mange som tror at dette for eksempel er ikke noe funn, for eksempel ikke for skattetaten, men som tror at dette er penger som da skal tas bort for eksempel ifra skattemeldinger som går inn og endrer både skattekort og skattemeldinger med de feriepengene som ble utbetalt i fjor. Og det er feil. Og den feilen blir begått i ganske stor skala siden skattetaten fortsetter.
Hvis du vil ha enda mye mer fun facts om feriepengene, så kan du bare google feriepenger, alt du må vite, og så helt over seg, tipper jeg, det kommer et treff fra dine penger. En sak skrevet av den fantastiske journalisten Andreas Volden, som går litt ned i pura på hvordan dette beregnes, for det er liksom
det er jo litt science fiction kan det oppleves som, og hvordan man kommer frem til den summen man kommer frem til, men det er noe logikk bak dette her. Jeg tror også hvis vi hadde gått inn i den materien i denne podcasten, så hadde vi konkurrert med den sovepodcasten til Morten Ram, den kakla gården. Jeg vet ikke om den er fortsatt herpå, men som han bruker til for folk som ønsker å, altså han bruker den for folk som ønsker å sovne inn til hans stemme. Ja.
Ja, for du må inn, og så må du gå utgangspunkt i 26 virkedager hver måned, og så må du legge til fem nye virkedager, og så må du ta brutt for den av de. Dette er kjedelige greier. Men det er ikke kjedelig å få pengene. Og for mange så er det jo dette et godt tidspunkt å sette av litt, kanskje? Ja, fordi ikke sant at mange har jo...
Meg inkludert. Betalt ganske mye av ferien allerede. Flybilletterne bestilt og betalt. Hotellet kanskje også betalt. Parkereisen ført over på kreditkort, eller hva det måtte være. Eller kanskje har man en reserve. Du selv, har du forhåndsbetalt ferien din? Ja, kjøpt i februar allerede. Og dere skal til? Frankrike. Til Frankrike? Ja.
Da treffes vi ikke. Jeg skal ikke gi utenfor. Ja, du skal gå i Napoleons sitt fotspår. Jeg skal litt lenger inn i landet. Vi skal vel fly til Nis begge to? Nei, fly til Ayacu. Er det det? Ayacu har vi gjort. Det er så hot. Eller...
Ja, det er hovedstaden. Jeg tror den siste byen i hvert fall ikke har sikkert mulighet. Bastia på en måte regnes som den regionale hovedstaden. Det er feinsmekkerne å vite forskjellen. Det er første direkte ruta til Norwegian går den fredagen vi skal dra. Så det blir spennende. Men kjøpte dere billetter før eller etter Trump fant du at Iran var et flott sted å bombe?
Det gjorde vi også. Vi har aldri betalt mindre for flybilletter for en familie på fem ned til Nis. Det beste av alt, det var skikkelig hack. Jeg vet ikke om det fungerer lenger. Vi skal fly fra Torp med videre
Altså ikke et lite dash 8 på Felfly, men de har jo noen jetfly de også. Det var billig. Og for min del som bor litt i... Så er det ikke så nøye om vi flyr fra Gardermoen eller Tartu. Nei, du er ganske nærmere. Men vi var også inne på tanken om å fly til Nys faktisk. Men der må du ta den fergen ut, og det går. Det er mulig at det hadde blitt billigere, men det går jo fryktelig mye tid da.
Mer snikksnakk om våres ferieplaner får du vel sannsynligvis i en nærmere podcast jo nærmere du kommer ferien også, for vi gleder oss til det begge to. Hvis du spoler et år tilbake i tid, Halgeir, du fikk en stor, man fikk en stor utbetaling. Man fikk kanskje i feriepenger, man fikk skattepenger tilbake. Hvor skulle du absolutt ikke ha puttet pengene dine?
Ja, vi hadde en lignende podcast i fjor på denne tiden om feriepenger, og hvor man skal plassere det fra de som har penger det gode. Og vi var jo på litt rentefond, globalindeksfond og så videre. Det har vi fortsatt traff godt der. Men ja, hvor man ikke skal plassere, det var jo definitivt ikke i indiefond. Det blir veldig forholdsvis...
Spissa fond her kan du si. Det er fondene som vel har gått aller dårligst. Det er vel Tinn Ny Teknik. Litt rart all den tid at et av de som faktisk har gått aller best er jo DNB sitt Disruptive Opportunities. Det er jo den viksdannen Hansen og vel han Leo.
Den har jo gått veldig godt i det siste året, en av vinnerfondene faktisk, mens dette TIN-ny teknikk da, så det heter, har gått ned med noen 37 prosent. Men her ligger det jo på, hvis vi ser hva de har her, så er det jo faktisk veldig mye innenfor blant annet svensk
Teknologi, biogas, paradoxsektra, ja. Epidemic Sound må vi ikke glemme, som er jo den tjenesten som gir musikk og dans og drama til de fleste podcastene her ute i verden. Men også alfabet, men de har nok sikkert gjort en sektorrotasjon eller noe rotasjonen underveis. Ellers er det jo altså India, Indonesia, det er veldig mye India-fan her på tabslista. Og dessverre også...
dessverre også Thomas Nilsen sitt første veritas som jo er et nordisk fond jeg finner også spiten småbolagsfond her og jeg nesten ikke tror det Skagen Global med minus 15% det var jo kanskje litt nå har jo de ikke gjort det så fryktelig godt ved en viss tid men at det var gått så dårlig siste året det var litt overraskende ok, vinnerlister da
Der er det jo litt kjekkere. Det er litt større bredde i og for seg. Du har jo Koreafondene, JP Morgan sitt, som er opp med 145 prosent, på tross av at det virker som det er notert i US dollar. Så du har ikke fått så mye dravin av det. Du har sølvfondet til våre svenske venner i AUAG.
Du har generelt materiale, altså råvarfond, men nok spesielt sølv og gull, som har gått veldig godt. Men også...
bærekraftig energi, altså fornybar energi, spesielt siste halvåret har jo fått et voldsomt comeback. Det ble nesten avskrevet som en flop, hele det grønne skiftet, i hvert fall slash bærekraftig eller fornybar energi. Men det har fått et voldsomt comeback nå etter bombingen av Iran og problemene med Hormonsstredet.
Og så har vi også hatt, som jeg nevnte, DNB sitt Disruptive Opportunities-fond, som vel har, skal vi se om jeg finner de tilbake, ja, det er i hvert fall gått fryktelig mye opp. Altså her snakker vi bak Korea og sølvfondet, så snakker vi jo et stort kobbel med fond som har gått opp fra typ 60 til 100%.
Så det er jo, hvis du var veldig dyktig slash heldig, så kunne du altså doble feriepengapotten din fra i fjor til i år, hvis du ikke dro på noe særlig ferie, men puttet dette i et av vinnerfondene. Så kan man jo legge til at hvis du gjorde det som du snakker varmt om ofte, Halger, bare puttet det inn i et globalt indexfond, så har de gått opp nesten 16 prosent av kvaliteten.
De siste 12 månedene, og det er jo greit det også. Det er greit det også. Det var jo en god oppgang vel på høsten, og så har det vært litt litt tregere, ikke minst fordi at kroner har styrket seg, men siste måneden så har jo også de globale markedene gått opp, spesielt
drevet frem av en del teknologiselskap igjen da. Jeg glemte også en ting som har gått fyrktødd og dårlig det siste året. Eller i alle fall hvis du måler fra juni-juli da, så er det bitcoin.
nådde vel 125 000 dollar, hvis jeg ikke husker feil på seinsommeren eller noe sånt. Det er i hvert fall gått over 100 000 i fjor sommer. Nå, as we speak, noteres det rett under 70 000. Så det har vært, og det er en litt...
Det er jo mange grunner til det, men det har jo vanligvis vært ganske godt korrelert med teknologisektoren. Altså, hvis du må ned bitcoin mot nest, da har vi fått en ganske grei korrelasjon, tror jeg. Ikke det siste året. Og den voldsomme oppgangen vi har hatt i teknologiselskapet de siste ukene, har jeg ikke sett noe til i bitcoin-kursen.
La oss gå litt ned i pura, for vi vil jo at folk skal kose seg litt med å kjøre pengene. Det vil vi. Men hvis det
Nå får du da muligheten til å ta noen grep hvis du har kommet litt i bakevia med en del regninger. Og det er klart som poenget hvis jeg bare henter det tilbake du har betalt mye ferie enn jeg har betalt mye ferie enn folk flest har betalt en del av de store kostnadene med ferien allerede sånn at det blir penger til å vass for de fleste selv om priserne er økt en del. Så
Hva skal man gjøre? Hva skal man gjøre med det som eventuelt blir et overse til ferien? Uansett er det smart å ha en plan for dette.
Og skal vi begynne i den mest problematiske enden, altså de som har økonomiske utfordringer, så er det klart at det er å bli kvitt inkassokrav, og selvfølgelig også andre ubetalte regninger. Det er veldig smart nå. Det kan også være, det var i hvert fall sånn før at du fikk litt bedre dealer hvis du hadde en del...
Ja, utestående å si med de store inkasso-selskapene at du kunne få litt rabatt kanskje på deres kapital. For de vet jo like godt som alle andre at det kom inn mye penger på konto i juni, og de er veldig klare for å prøve å få sine krav betalt. Så rydd opp inkasso-kravene, husk også klarende kontoen,
betal ned den, spesielt til de som er 18-25, for de bruker dette som nærmest et kreditkort og glemmer at det også kan gå gale.
Og hvis du ikke er i det segmentet, så betal ned først på dyre lån. Forbrukslån, kreditkort, bilån. Det kan jo være at du har betalt både flyreisen og hotellet på forhånd, kanskje i februar, mars, april, med kreditkort. Det kan være fornuftig det, men da er det kanskje en stort forfall nå i midten av juni, så bruk fjerrepengene på å betale ut det lånet.
Og hvis det er på stell, så husk å fylle bufferkontoen. Den bør du ha i orden.
NR5 har ikke det. De har ikke en bufferkonto og sliter hvis de får en uforsatt utgift på rundt 15-20 000. Det viser undersøkelser fra blant annet SSB. Sovegodt-kontoen har vi også kalt det før. Er det noen gode kontor man kan bruke som en bufferkonto? Ja, du bør nok bruke de beste på ordinær høyrentesparing. Jeg vet at noen banker
både har og gjør det også nå. Markedsfører liksom sine konto som bufferkonti. Nordea har jo det de kaller bufferspar. Veldig bra, men den er jo ikke noe annet enn en vanlig god høyrøntekonto uten bruksbegrensninger. Og du får altså 3,05 siste jeg sjekket hos Nordea.
Det er alt for dårlig. Du får opp til 4,80 prosent hos de beste, så flytt hele pengene, flytt bufferen over til de beste bankene, ikke la de stå i en dårlig stor bank. De beste rentene får du jo fortsatt på BSU. Godt tidspunkt dette er, litt åpne dør som sparkes inn her, hvis du ikke har fulgt opp BSU-en enda, og
har mulighet til å gjøre det, så må dette være et godt tidspunkt. Absolutt. Du får da en effektiv avkasting på vel rundt 20% hvis du tar med både skattefordraget og den gode renta på BSU-kontoen. Skattefordraget får du jo bare på innskuddet første året, mens renta den forblir på innskuddet ditt, og den er jo nå 6,50% for skattefordraget.
i de beste bankene. Tolga og Sparbank er de som leder. Nå tror jeg nok noen banker kommer til å øke BSU-rentene som de ikke har effektivisert enda. Men 6,50 er svært bra, og det tror jeg er åpent for alle.
Jeg har selv åpnet BSU-konti for mine barn i regionale eller lokale sparebanker. Så lenge det er ok, så er det ikke noe problem. Der får du kanskje den høyeste renta, og så kan du flytte den kontoen til en annen bank hvis du ønsker for eksempel å få et boliglån i et annet bank senere. Og det kan da være en fordel å ha BSU-kontoen der, så kan du flytte den over senere.
De tilbyr også 6,50 for det de kaller BSU+. Og det er veldig, veldig... En ting er at det er fantastisk bra rente med 6,50 for ordinær BSU, men at de også tilbyr det, tusenlaterne for innskudd inntil 300 000, også for BSU+, er imponerende, vil jeg si, for denne lille banken. For det er en del andre banker som...
som har topprenta for ordinær BSU, og så har de litt dårligere renta for det de kaller BSU+, som er altså BSU-plasseringen, eller plasseringen til boligsparing, men uten den skattefordelen.
Så 12 kros, trone på toppen, men like under så finner du faktisk storbanker som DNB og S-banken, 6,35 prosent, ikke det kjimser av. Så det er kudos til, veldig bra renter fra de i hvert fall på BSU-kontoen. Og hvis du er fagforeningsmedlem,
Teknamedlene med akademikerne går kanskje til Handelsbanken, for der får du 6,40 prosent på BSU, mens en del Sparbank 1-banker gir opp til 6,35 prosent for sine LO-favørmedlemmer.
Hva så med alle vi som ikke har mulighet til å spare i BSU-ordningen? Er det noe opp for oss? Ja, det er jo den aller beste banken, som jeg nevnte. Det er ikke Buffa Spar, det nordige på 3,05, går heller til Collector, som er egentlig et svensk bank, men opererer også i Norge. De gir fire kommer av.
80% på vanlig høyrentekonto uten såkalt bruksbegrensninger. Sånn som det var før, så var det ofte sånn at, og der finnes det fortsatt banker som har, at du ikke er lov til å ta ut mer enn 4 innskudd eller 12 innskudd. Eller at du må melde
uttak lenge forveien. Dette er en helt vanlig bankhøyrentekonto som du kan ta ut på dagen. Og så kan det jo være at det går en dag før det kommer inn på din konto litt avhengig av når du da
ber om at pengene overføres. Men dette er jo en vanlig bankkollektor, du har kanskje hørt om den, men den er innenfor i hvert fall den svenske sikringsordningen, som betyr at så frem til du i hvert fall har under en million kroner
Unnskyld, 100 000 euro er det vel. I øverkant av en million norske kroner, så er pengene sikret for deg som innskytter. Det rekker nok for de aller fleste. Norske sikringsordningen er jo på to millioner, men jeg tror ikke kollektor
er med i den norske sikringsordningen, men de er med i den svenske. Så det betyr at risikoen er null for det ene skuddet. Hva har du på fast renter og sånt? Er det fortsatt gode muligheter der? Ja, absolutt. Nå er det jo slik at man forventer at rentene skal gå noe opp, så det er jo ikke unaturlig at fast rentene ligger litt høyere. Der har jo gitt noen risikoer,
tidligere hatt til Nordea sin bufferspar, kan gi noen ros til Nordea, sin fastrentespar, for de har da det beste tilbudet for de som kan binde pengene i 12 måneder, 5,06, det er ganske bra vil jeg si.
Ikke spesielt bra for en bufferkonto da, å ha det på en fastrente med 12 måneders binding. Nei, unnskyld, det er 6 måneder binding. Og det vil jeg si er ganske bra. Kan du binde de i ett år, så er det Sparbanket Møre som gir det beste tilbudet med 4,85 prosent. Ser også at du har lagt inn, hvis vi skal over den absolutten snusfornuftige avdelingen av pengebruk her, Halger, nedbetale boliglån.
Er ikke det litt snorka? Det er jo ikke akkurat det, for du kan jo da få i dag opp til...
litt avhengig av hvilken rente du har. Men hvis du har en rente på fem blank eller fem og en halv, så er det den effektive avkastningen du får på de pengene. Ok, du må jo trekke fra skatteeffekten her, rentefordraget, men det må du jo også få sovet med i renteintekter og andre inntekter du måtte få på kapital innskudd. Så nedbetale lån, det gir jo selvfølgelig også en veldig god nominell
rente for tida med 5-6% av hva du har på bolånet ditt. Det vi har snakket om hittil har jo vært plassering av penger på bankkonto for det meste. Er det noe annet man kan gjøre for at man får en stor sum utbetalt? Ja, man kan jo eventuelt ta opppussinger som du har utsatt lenge. Spesielt hvis det er slik at det er kort tid til du skal selge boligen. Hvis det er opppussing som ...
er med på høyneverdien av boligen din, så er jo dette penger som er skattefri, fordi altså, gevinsten ved dette, altså hvis du tenker deg at de pengene du putter inn, altså du putter 100 000 i generell
bra overflate opppussing og så videre, som høyner verdien kanskje til 200 000, så vil jo altså de 100 i mellom her være fullstendig skattefrie, fordi at de fleste selger jo boligen sin med skattefri gevinst siden de har bodd der siste 12 av 24 måneder. Så det er jo en måte å gjøre det på.
Skal vi gå over litt der vi var for litt siden, nemlig i fond. Og der kan man jo gå all in på India-fond og satse på at nå snur det. Eller så kan man gå litt lenger ned på risikoskalaen og satse litt roligere, på litt enklere, roligere og mindre risikofulle investeringer. Ja, det kan man gjøre. Og her er det jo avhengig av...
Hvor lang spar og sånt du har på dette. Hvis det er slik for eksempel at du tenker, ok, jeg har ferien i boks stort sett nå, disse pengene kan jeg, mesteparten i hvert fall, kan jeg sette til neste års ferie. Jeg vil ha en enda bedre ferie neste år, men jeg ser at jeg må da kanskje ut med både fly og
og hotell og det hele på slutten av året, eller litt overvare nytter, så jeg må ha de pengene om et halvt år, ni måneder og sånt, ja, så kan du sette de i type rentefond med veldig lav risiko. Likviditetsfond er jo det som har den laveste risikoen. Litt høyere forventet avkastning enn en vanlig sparkonto, men du kan ikke...
du kan ikke regne med at det skal være store forskjeller her. Altså akkurat nå så har du kanskje 4,5-5% på likviditetsfond. Jeg tror ingen er over, knappt noen er over 4,8-4,9. Sånn at strengt tatt så får du jo
minst like god avkastning på den aller beste høyrende kontoen, som altså var kollektor. Men den kontoen, den renta, kan jo få så utfallet i løpet av et år, litt avhengig av konkurransesituasjonen og sånt. Så hvis du skal ha den beste, kortsiktige renta, så kan det være...
lettere å ligge i et likviditetsfond. Tar nok litt lenger tid å få pengene ut, i stedet for 0-1 dag som du har på en sparkonto, så kan det 1-2 dager må du nok regne med hvis du skal ha pengene ut fra dette fondet.
Hvis du vil gå litt opp på risikoskalaen? Ja, da kan du jo plassere i obligasjonsfond. Der er det jo et ganske stort spektrum når det gjelder risiko. Litt høyere forventet avkast enn kanskje en likviditetsfond, men det er ganske store forskjeller. Og for å
For langsiktig sparing, ja, så tenker jeg det kan være all right å ha en publikasjonsfond i miksen. Men for litt mer kortsiktig, altså 0-3 år, så vil jeg nok si at
For å gjøre det litt enklere, har du veldig kort horisont likviditetsfond, eller litt lengre horisont, enn til tre år, kanskje heller høyere enn til fond faktisk. Og så kan du heller mikse de to, altså likviditetsfond og høyere enn til fond, hvis du vil ta ned risikoen noe mer.
For obligasjonsfond er litt sånn komplisert, intuitivt. Jeg skjønner det ikke, Holger. Jeg skjønner ikke obligasjonsfond. Jeg skal ikke ta hele. Vi har en egen rentefondpodcast, men det handler jo litt om at man skulle intuitivt tenke at for eksempel at når rentene stiger, så vil det være bra for alle rentefondene. Nei, det er ikke sånn. Det kan være bra for, det er definitivt bra for likviditetsfond, som regler også for høyrentefond, men så obligasjonsfond kan faktisk
avkastning går ned da, fordi at obligasjonsfond har jo ofte gjerne lånt ut pengene med lang fastrente horisont og da er det ikke nødvendigvis bra at rentenivået stiger da går kursen på disse fondene ned så jeg hopper egentlig litt over til høyrente fond de har høyere avkastning
enn obligasjonsfond, men også vanligvis noe høyere risiko. Sånn veldig tommelfingeregel kan du tenke at ved store aksjefondsfall så faller nok høyrrentefonden også en del, men kanskje halvparten av et ordinært aksjefond. Men så får du nok også noe høyere avkastning enn vanlig rentefond.
de siste to-tre årene har det jo låget på mellom 10-17%, det kan du nok ikke forvente, men rundt 8% i hvert fall. Med andre ord, kanskje 60-70% over et likviditetsfond, kan du nok rekne med de neste to-tre årene i hvert fall, i norsk og nordiske høyrentefond, så det er et godt alternativ.
For de som i motsetning til deg, Helge, ikke er så glad i å scrolle rundt og lese om alle verdens fond, har du noen gode forslag til likviditetsfond og høyrentefond? Kan du gi på noen regulasjonsfond nå, hvis du har noen på tunge spisen? Likviditetsfond, det er en del av de store som er gode her. DNB-likviditet, KLP-likviditet går for de med lave kostnader. Det er vel det viktigste for i avkastninger nok så like. Store barn har også et fabelaktig godt
fondet er, Storban IG kortkredit, heter det vel. Det er jo noen anbefalinger der.
På obligasjonsfond, ja det spørs hvor lang tid du skal ha. KLP har litt gode fond når det gjelder både 3-, 5- og 7-års obligasjonsfond. De har jo et eget statsobligasjonsfond. Du har også andre fond som Skagen avkastning som også har vært ganske bra. Høyrentefond, Holdberg Kredit, Heimdal Høyrente, First High Yield.
For så vidt Odin Kreditt, Arctic Nordic Corporate Bond, her har det flere. Pass litt på at forvalter har litt erfaring. Det viktigste er at man kan få ut pengene hvis det brenner på dass. Men her har de noen varianter. Du kan gjerne også, når det gjelder høyrendefond, plassere pengene i to ulike fonder.
Det er også den delen av norsk finans hvor det kastes lite ball når det er snakk om navn her. Så det burde være greit å finne. Det er ikke noe fremgang sammen eller vi er alle en holder hendene mot en grønn fremtid eller noe sånt. Her får du rene ord for penger. Vi må også inn om aksjefond før vi runder av. Her kan vi jo...
også minne om vår framifra gode fondsoversikt på dinpengel.no, hvor det også er en del fond. Hvordan tror du du setter ditt godkjent stempel, eller anbefalt stempel også, på noen av dem? Men du kan jo, det ser vel ut som de du har i vårt lille jokslape her, de har vel allerede fått et litt godkjent stempel av deg, i hvert fall de aller fleste av dem? De har jo det. Eller Halger anbefaler det, er det vel? Halgers favoritt? Ja, Halgers favoritt, ja. Og der er det jo...
Traver som... Altså, poenget her, hvis dette er penger som du kan avse i fem til ti år, minst, og mange har det sånn at de tenker, ok, nå har jeg brukt opp litt til ferien min, satt litt penger der, satt litt til neste år, men jeg har fortsatt en god slump igjen av både skatt og feriepenger. Hva skal jeg gjøre? Skal jeg spare litt langsiktig til barn, eller hvem det skal være? Fem til ti år, spare sånn, minst. Ja, velg da...
global indeksfond i bond. DNB sitt global indeksfond, KLP sitt, Kron har et veldig godt indeksfond, da må det være Kron kunde eller abonnent. Så der er det jo noe å velge, det er et breie global indeksfond. Skal du ha enda større bredde, så velg fond som har litt i fremvoksende markeder også.
Storebrand-indeks, alle markeder, eller KLP-aksjeverden-indeks, har det, da får du 10-15% i det vi kaller fremvoksende markeder, altså i hovedsak Sør-Korea, Kina, Taiwan, litt i India. Så blir det bra diversifisert på region- og sektor-nivå stort sett også. Så der er vel...
de brede fondsannbefalingene. Og så kan du selvfølgelig gå smalt og tenke at nå snur det. Ha litt India, og kanskje også i Bitcoin hvis du tror at det er noe du skal få en oppgang der, men systemet har jo låget
til den ganske spennende valutaen å være fryktelig kjedelig nå i mange måneder. Det er kanskje bra det her, at du skal plutselig få litt kjedsomhet inn i kryptoen. Men vil det gå opp? Vil det gå ned? Hvem kveit? Du kan i hvert fall, hvis du ønsker det, ta noe risiko på en liten del av feriepengepotten og ha det i noe som har blitt litt gruset det siste året av marken. For det er jo
ikke nødvendigvis liker at det som har gått fantastisk bra, som for eksempel Korea, skal fortsette å doble seg, da er det kanskje mer å hente i det som har fått bank på børs. Ikke at det skal være en anbefaling, men ha det i bakgrunnen.
Skal vi sette strek? Ja. Vi er tilbake igjen over helgen på tirsdag med spørsmål og svar. Den får du kun på podden min. Og så er vi tilbake igjen her på alle mulige plattformer neste torsdag med en ny episode av Penger og det. Takk for at du hørte på. Du har hørt en podcast fra VG. Ansvarlig redaktør, Gard Steiro.