‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

9/6/2021

Hvordan bør jeg investere pengene jeg har arvet for å få best avkastning på sikt?

Alexandra arvet 1 million kroner og spør om investeringsråd. Hun ønsker å bruke pengene på bolig om 3-5 år, men også få best mulig avkastning. Geir Kvatsheim anbefaler å plassere 300 000 i Nordea BSU 2.0, 200 000 i et rentefond og 500 000 i DNB Global Index. Han mener dette gir bedre avkastning enn bankens anbefaling om DNB Aktiv 50, og er betydelig billigere.

Transkript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Alexandra som har sendt inn et spørsmål, og hun skriver følgende. Hei og tusen takk for en super podcast. Jeg lærer noe nytt hver gang, og setter pris på at den finnes. Det var hyggelig å høre, Alexandra.

Jeg har mottatt arv og har ca. 1 million kroner jeg skal investere. Jeg er 21 år gammel, så er ganske tidlig i løpet. Så langt har jeg 44 000 kroner på BSU og har satt av for BSU for to år fremover.

Har hatt møte med banken hvor de anbefalte meg å spare i aktiv 50, men er litt usikker på om det finnes bedre alternativer. Hvor ville dere investert disse? Mye av det er i hovedsak til fremtidig kjøperleilighet, og jeg ser for meg en tidshorisont på ca. 3-5 år. Men jeg vil også spare for å prøve å få best mulig avkastning på pengene. Håper godt svar der. Jeg synes dette er vanskelig og ikke helt vet hvem jeg skal spørre.

Hilsen, Alexander og Holger Kvatsheim. Du er jo en riktig person å spørre om denne type ting, er du ikke det? Jeg er i hvert fall glad i å svare på sånne spørsmål. Jeg er så rart skrudd sammen, jeg synes det gilt, så det er ikke begjærende. Men jeg er nok enig i det råd banken i hvert fall, sånn at det bør si prinsipielt, har gitt deg, nemlig at når du, i anførselstegn bare, har en tidshorisont på 3-5 år, og

Jeg forstår det vel slik at du skriver også der at i hovedsak skal du bruke deg til egenkapital ved kjøp av bolig, så er det riktig å velge noe lavere risiko enn du ville tatt hvis du hadde lengre sparer og sånt. For da kunne det jo tenkt seg at du betaler pengene i rene aksjefond.

Så det er greit at de velger i dette tilfellet 50% aksje og 50% tryggere investeringsformer som for eksempel rentepapirer. Men jeg ville nok kanskje gjort dette litt billigere

billigere enn det banken foreslår. Hvis vi skriver Akti50, det er jo jeg tror det er flere banker som har produkter som kalles Akti50, men i hvert fall hvis det er snakk om DNB som jo er Norges største bank og sannsynlig er den jo sånn sett stor for det akkurat enda. Så er jo dette et fond som er et såkalt kombinasjonsfond, helt ok fond. Fire stjerner i Morningstar og så videre, så det er ikke det er ikke et dumt valg det altså. Men

Du betaler jo da, og det har vi tatt opp på denne tidligere, man betaler jo forholdsvis mye, vil jeg si, for et kombinasjonsfond, for den forvaltningen mot det du får. Det er også litt måleproblemer med disse kombinasjonsfondene som Forbrukerrådet blant annet har adressert. Det er veldig vanskelig å analysere.

om hvor mye du får for pengene. Men det er vel uansett når du betaler 0,96% i året for, 0,96 altså, som jeg vil si er ganske mye, de, altså forvalterne der, de har jo puttet pengene dine inn i ulike underfond, i hovedsak DNB-fond, altså alltid fra

til obligasjonsfond og så videre, slik at 50% er i aksjefond og 50% i rentepapiret. Dette kan du kopiere til en mye rimeligere kostnad. Det jeg ville gjort da med de millionene, jeg ville tatt først av alt

som du kanskje ikke var klar over, og ikke alle er klare over, satt 300 000 inn i Nordea BSU. Altså, ikke den ordinære BSU-en, for der får du bare lov til å sette 27 500 i året, den med skattefordrag, men den tilleggs-BSU-en som de har. Noen kaller det BSU 2.0, noen kaller det BSU+. Så de 300 000 kan du sette som en engangsinskudd i Nordea sin konto, fra den gode renta, som jeg tror jeg tok om 8%,

fullstendig risikofritt, og du trenger ikke ha ordinær BSU derfra før av. Det er gull. Så med mindre de har endret de retningslinjene i de siste ukene, som har gått siden jeg siste sjekket, så kan du gjøre det. 300 000, slapp rett inn der, 2,8%, garantert. Fin flyt. Så

Kunne du tenke deg kanskje 200 000 i et rentefond da? Et pengemarkedsfond? Da kan du gjerne bruke DNB sine, de er allerede de altså. Men med lav risiko. Da kan du få sånn cirka 1% tippegg da.

de neste årene i øvekant av det. Jeg tror ikke det vil kaste mer av seg enn en god sparkonto, men hvis du har penger allerede i DNB, så velg heller et pengemarkedsfond enn deres sparkonto, fordi de er forholdsvis lavt. Det er jo lav rente du får i de vanlige sparkontoene deres.

Så resten, de 500 000 der, altså 50 prosentene, de kan du putte i for eksempel DNB Global Index. Et godt indexfond, men helt annet og mye lavere forvaltningskostnad. Det er et rent aksjefond. Så har du gjort det samme som du ville gjort hvis du hadde puttet pengene i DNB Aktiv 50. Jeg tror du får en bedre avkastning der, fordi du har 300 000 i en garantert

BSU-rente, som jeg ikke tror, jeg tror ikke rentepapirene i en DNB-aktig 50 vil kopiere en så god, i hvert fall ikke så god risikofri avkastning. Viktigst er i hvert fall at ved å komponere dette selv, altså 300 000 i Nordea BSU 2.0, kaller jeg det det, 200 000 i et rentefond og 500 000 i en DNB-global indeks, kanskje bare betale 20-30% av det du ville betalt for

for det som banken har fremskaffet av konkrete råd, altså DNB Aktiv 50. Og det er verdt å ta med seg din...

det kostnadsbesparelsen der. Takk skal du ha, Geir, og takk til deg, Alexandra, for et bra spørsmål. Hvis du som hører på podcasten også brenner i det med et spørsmål, kan du sende det til oss til tips at dinepenger.no Ellers kan du sende oss en melding via Facebook eller Instagram, der retter vi dine penger begge stedene. Og så, ikke sist, men absolutt ikke minst, meld deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på, og ha en fin dag.

Nevnt i episoden

Nordea BSU

En tilleggs-BSU med høyere rente enn vanlig BSU. Geir anbefaler å plassere 300 000 i denne.

DNB Aktiv 50

Et kombinasjonsfond anbefalt av banken til Alexandra. Geir mener det er for dyrt og ikke gir best mulig avkastning.

DNB Global Index

Et aksjefond med lav forvaltningskostnad. Geir anbefaler å plassere 500 000 i dette.

Pengemarkedsfond

Et fond med lav risiko. Geir anbefaler å plassere 200 000 i dette.

Morningstar

Et selskap som gir terningkast til fond. DNB Aktiv 50 har 4 stjerner.

Forbrukerrådet

En organisasjon som har kritisert kombinasjonsfondene for å være vanskelige å analysere.

DNB

Norges største bank. Geir nevner at de har et kombinasjonsfond kalt Akti50, og at de også tilbyr pengemarkedsfond.

Facebook

Et sosialt nettverk. Lytterne kan sende spørsmål til Dine Penger via Facebook.

Instagram

Et sosialt nettverk. Lytterne kan sende spørsmål til Dine Penger via Instagram.

Dine Penger

En podcast om økonomi. Alexandra sender spørsmål til denne podcasten.

Pengerådet

En Facebook-gruppe for økonomiske råd. Geir oppfordrer lytterne til å melde seg inn i denne.

BSU

En spareordning for bolig. Alexandra har allerede fylt opp BSU-kontoen for i år og har satt av for BSU to år frem i tid.

Deltakere

Host

Geir Kvatsheim

Guest

Alexandra

Lignende

12/11/2023

Pengesnakk

192: Investering og utbytte m/Else Sundfør

I denne episoden blir vi bedre kjent med Else Sundfør. Hun er vinner av prisen "Årets spare- og investeringsprofil 2023" og driver instagramkontoen @investnorway. Vi snakker om hennes investeringsstrategi, hvorfor hun elsker utbytteaksjer og hva slags tabber hun råder deg til å styre unna.Annonse/Rabattkode HelloFresh: FRESHPENGEElses instagram: @investnorwayLises instagram: @pengesnakkSee omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

10/28/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg har egenkapital til overs, bør jeg sette dem i fond?

Ola skal kjøpe leilighet sammen med kjæresten og de har ca. 30% egenkapital. Han har 400 000 mer enn henne av den totale egenkapitalen på 2 mill. Burde han heller sette de 400 000 i fond? Eller gir det generelt mer avkastning å sette det som egenkapital? Hallgeir Kvadsheim gir sine råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

6/4/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hjelp, jeg har fått 50.000, hvordan bør jeg investere dem?

Aina har fått 50.000 kroner av moren sin og de skal ikke brukes til å betale ned lån. Hva bør jeg gjøre med pengene? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

6/10/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg sette alle sparepengene i ett indeksfond, eller spre på flere fond?

Slåttsveen er nybegynner i aksjemarkedet og har investert alle pengene i ett globalt indeksfond. Bør jeg spre pengene mer, er spørsmålet? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

9/10/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan skal jeg investere 250 000 kr og hvilke pensjonsfond er best å spare i?

Veronika og partneren har spart 300 000 på en bufferkonto og sparer 500 kr hver i mnd. i pensjonsfond. De vil flytte 250 000 fra bufferen til fond og lurer på hvordan de best kan investere pengene, og hvilke pensjonsfond de bør spare i for å få mest ut av pengene på sikt. Hallgeir Kvadsheim gir sine beste tips og råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

11/30/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg selge fondene mine og heller kjøpe DnB Global Index?

Ainas foreldre investerte for henne i fondene Dnb Norge og Dnb Aktiv 50 tidlig på 2000-tallet. Hun vil gjerne fortsette å investere i fond. Bør hun selge fondene hun har og heller kjøpe DnB Global Index? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

11/9/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hvor bør jeg sette egenkapitalen frem til jeg skal bruke den neste år?

Kristin har nettopp solgt bolig og sitter igjen med en del egenkapital. Hun har kjøpt ny bolig som hun skal overta om et år og egenkapitalen skal da gå inn i den nye boligen. Hvor bør hun sette pengene i mellomtiden? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

3/2/2023

Dine Penger - Pengerådet

#328 Hva er det som skjer i markedene nå?

Skyhøy inflasjon, stigende renter, en kronekurs i fritt fall og et aksjemarked som suser videre oppover, hva er det som skjer? Og har du oppdaget fondet med høy avkastning, lav risiko og stor skatterabatt? Jo, det skal vi snakke om i dag. Med Hallgeir Kvadsheim og Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Se mer

Laster