‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

1/21/2021

Kan jeg flytte fond fra verdipapirkonto til aksjesparekonto uten å skatte?

Silje spør om hun må skatte når hun flytter et aktivt forvaltet fond fra en verdipapirkonto til en aksjesparekonto. Hallgeir Kvadsheim forklarer at hun kun må skatte av gevinsten, ikke hele innskuddet. Han anbefaler å vurdere å bytte til et billigere indeksfond, da det aktive forvaltede fondet har en høy forvaltningsavgift. Han påpeker at hun ikke nødvendigvis trenger å flytte fondet til aksjesparekontoen, men kan selge det og kjøpe et inntektsfond.

Transkript

Hei, og velkommen til dagens Lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Silje som har sendt inn et spørsmål, og det er så fikk. Hei, jeg har et spørsmål angående ulike typer kontor for å spare i fond. Jeg ble for noen år siden rådet av en bank til å kjøpe et aktiv.

aktiv forvaltet fond og obligasjoner. Tidligere har jeg vært litt passiv med tanke på dette, men det er jeg jo ikke lenger delvis takket være del av. Når jeg ser over disse fondene nå, så ser jeg at aktiv forvaltet fond har en forvaltningsavgift på 1,65%. Jeg har spart jevnt og trutt i cirka fire år og har investert sammen 190 000 kroner på disse fondene. Cirka 70 000 av dette er på obligasjonsdelen. Jeg har fått straks over 30 000 kroner i gevinst. Dette er vel hverken spesielt bra eller spesielt dårlig.

Jeg skulle gjerne ville ha mulighet til å bytte fond i og med at dette er relativt dyrt. Men jeg ser nå at dette fondet er på en såkalt verdipapirkonto. Hva gjelder her om jeg vil overføre til en aksjesparkonto? Skatter jeg bare av gevinsten, eller må jeg også skatte av innskuddet? Hun i banken mente at jeg først måtte overføre hele bløpet til en slags mellomkonto, for eksempel min ordinære lønnskonto, for så å overføre til en aksjesparkonto. Jeg vet ikke om dette vil ha noe å si for skatt, eller om det er noe som er vanskelig å gjøre.

eller vennere seg mest å bare ha pengene der de er. Det går jo ikke direkte dårlig. Jeg har altså en aksjesparekonto med ca. 150 000 kroner på. Om det har noe å si, pengene spares ikke til noe spesielt. Kanskje i pensjon. Jeg eier allerede en bolig og har en bufferkonto, så jeg har en lang sparehorisont med vennlig hylde.

hilsen Silje å ha. Var det jo flere spørsmål, Halger, men er det spesielt bra eller spesielt dårlig det hun har fått i avkastning, eller? Ja, det er litt vanskelig å si i den forstanden at jeg vet ikke hvordan disse innskuddene, altså hvor lang tid den har brukt på å skyte inn pengene inn i fondene. Men i utgangspunktet så er det ikke veldig bra, det er det ikke. Men

Men det er nok mest på grunn av at en god del av dette 70 000 er applikasjonsfond, og det gir jo en ganske stødig og grei avkastning på kanskje 2-3%, 4%, litt avhengig av hvilken type applikasjonsfond det er. Mens den aktive fondet vil jeg tro har levert mye bedre enn alt i alt.

Ikke sånn kjempebra, og det er riktig det at hun har en forholdsvis høy kostnad, 1,65. Jeg vil nok kanskje ha valgt et billigere indeksfond, som vi ofte har sagt. Så er det slik at hvis hun gjør det,

Og i tillegg, for det er jo ikke slik at hun må øveføre dette til en aksjesparkonto. Hun kan jo faktisk bare selge disse fondene og kjøpe da eventuelt et inntektsfond, kanskje med kombinasjon av applikasjonsfond.

for de pengene uten å gjøre dette i en aksjesparekonto. Men uansett, hvis hun gjør det, så skal hun skatte av gevinsten på det aktive forvalte fondet, og ikke hele innskuddet. Det er jo uansett regelen her.

Når det gjelder obligasjonsfond og obligasjonsdelen, så vil jeg anta at hun har, eller når det gjelder alle pengemarkedsfond, så er det vanligvis slik at du beskattes årlig, som om det var en sparekonto, altså en rentedel. Hvis det utbetales i hvert fall i en rentedel, så beskatter du den årlig. Det er litt forskjellig fra fond til fond her, men det vil jeg kanskje anta at du gjør. Så det er primært

aksjefonden hun skal skattes for. Og hvis du selger den, da vil det jo gjerne overføres, det er vel det kanskje kundrådgiverne her mener, altså overføres til en lønnskonto, brukskonto, og da, hvis du ønsker det, settes jo de pengene inn i en aksjesparkonto, så kan du kjøpe et indeksfond for eksempel der.

Det er ikke en skattesmart måte å gjøre det her på. Du er nødt til å selge fondene, for det kan du selvfølgelig også gjøre, du kan flytte fondene direkte inn i en aksjesparekonto, men det vil likevel bli betraktet som en såkalt realisasjon, et salg, og du må skatte av gvinsten fram til salget. Og i det så ligger det jo en liten ulempe.

Før eller senere må du jo skatte av gevinsten, men senere er bedre enn før. Det er klart at hvis du har 30 000 i gevinst på de siste fondene, hvis du bare lar de stå i fondene, altså ikke selge eller røre fondene, så vil den forbli, og du vil på en måte få avkastning eller rentesenter også på de pengene, helt til du tar det ut for godt.

Mens hvis du selger de nå, så må du jo altså dele litt, altså rundt 31 prosent, eller noe sånt, med staten. Så da splitter du litt av gevinsten, kan du si, og så er det ikke så mye av pengene som blir kjøpt.

værende i investeringen din. Sånn sett, isolert sett, så kan det lønne seg å være i det fondet, altså ikke selge, fordi at da blir du også investert med skattegevinsten.

Men så er det sånn da, altså hvis dette er et fond som, og det kan jo lett også se, for du sier ikke noe om hvilket fond det er, men se litt på Morningstar for eksempel, på det konkrete fondet. Er dette som har gitt god avkastning i forhold til risikoen det har tatt? Får det fire eller fem stjerner, så kan du kanskje puste lettere ut, men er det et fond som ligger på å slure på to stjerner eller noe sånt, nå har jeg gjort det i stund, eller vi har jo dine penger i deksen, hvis det er en sånn

2-3 på terningen der og kjøre opp mot 5-6, så kan det være at du bør skifte dette. Og gjerne over til et billigere indeksfond. For hvis du både betaler mye og ikke leverer god nok avkastning i forhold til risikoen, så synes jeg du skal gjøre noe med det. Og så tror jeg, hvis du skal spare i dette fondet på lang sikt,

at det du eventuelt mister i rentefordel med at du ikke får utsatt skatten, men må ta skatteregningen nå, den blir mindre enn det du sparer i gebyr, tror jeg i hvert fall.

Takk skal du ha, Halgeir, og takk til deg, Sille, for et godt spørsmål. Hvis du lurer på noe, du som hører på, kan du sende oss en mail til tips at dinpenger.no. Så kan du også sende oss en melding via Facebook eller Instagram. Det heter Din Penger begge stedene. Og så må du også minne om at vi har en Facebook-gruppe som heter Pengerådet, hvor du kan melde deg inn og stille spørsmål der også. Noen av spørsmålene kan vi ta med inn på posten, og nå får du også svar fra andre gruppemedlemmer der. Takk for at du hørte på.

Teksting av Nicolai Winther

Nevnt i episoden

Verdipapirkonto

En type konto for å spare i aksjer, obligasjoner og andre verdipapirer

Aksjesparekonto

En type konto for å spare i aksjer, med fordelene av utsatt skatt

Aktivt forvaltet fond

Et fond der en forvalter tar beslutninger om hvilke aksjer som skal kjøpes og selges

Obligasjonsfond

Et fond som investerer i obligasjoner

Indeksfond

Et fond som følger en bestemt indeks, for eksempel Oslo Børs

Morningstar

En plattform for å finne informasjon om fond

Facebook

Et sosialt nettverk

Instagram

Et sosialt nettverk

Dine Penger

Et magasin og nettside om økonomi

Pengerådet

En Facebook-gruppe der folk kan stille spørsmål om økonomi

Deltakere

Lytter

Silje

Ekspert

Hallgeir Kvadsheim

Unknown

Andreas W. Fredriksen

Lignende

8/19/2020

Dine Penger - Pengerådet

#209 Hvor bør du legge sparepengene dine?

Bør du legge pengene dine i aksjesparekonto, investeringskonto eller i IPS? I denne episoden av Pengerådet forklarer Hallgeir Kvadsheim hva du bør velge og når du bør velge det. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

10/5/2020

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan og når selger jeg et fond?

En “undrende” lurer på om det er best å selge fondene sine som har terningkast 2 i Dine Penger og sette pengene i et globalt indeksfond? Hallgeir Kvadsheim forklarer. Med Andreas Fredriksen og produsenter Kristine Masdal Aadne, Sunniva Glessing og Evelyn Berg Hansen.

Se mer

11/17/2020

Dine Penger - Pengerådet

Må jeg skatte av både innskuddet og gevinsten når jeg tar ut fondet?

Malin har en del penger i fond og lurer på om hun må betale skatt for både innskuddet og gevinsten når hun velger å ta det ut. Hallgeir Kvadsheim rydder opp. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Se mer

4/21/2021

Dine Penger - Pengerådet

Kan jeg overføre fond til en annen bank uten å selge dem? Fra for eksempel Sbanken.

Erik lurer på om han kan overføre aksjefond til en annen bank uten å selge dem først? Særlig etter at DNB har lagt inn bud på Sbanken er dette aktuelt. Hallgeir Kvadsheim har svar. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

5/6/2021

Dine Penger - Pengerådet

Kan jeg flytte fond inn i aksjesparekonto uten å skatte av gevinsten?

Herborg lurer på om hun kan flytte fond inn i en aksjesparekonto uten å betale skatt på avkastningen. Hallgeir Kvadsheim har et forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

8/24/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg flytte fond fra fondskonto til aksjesparekonto?

Vidar (21) har spart 60.000 i en fondskonto. Bør jeg flytte dem over i en aksjesparekonto? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

1/27/2022

Dine Penger - Pengerådet

Fondet mitt har hatt 84% avkastning over 18 år, bør jeg beholde det?

Siri sparer i fond med 1,5% forvaltningskostnad. Det ene fondet har hun hatt i cirka 18 år, og har for øyeblikket cirka 84% avkastning. Hva bør hun gjøre med fondet? Bør hun flytte alt til et rimelig indeksfond for ikke å betale så mye forvaltningskostnader i fremtiden? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

9/28/2022

Dine Penger - Pengerådet

#307 Børsen går ned, skal jeg fortsette fondssparingen? Hør hva Hallgeir Kvadsheim foreslår

Skal jeg fortsette med fondssparingen nå som nbørsene faller, eller er det på tide å nedbetale ekstra på boliglånet? Hallgeir Kvadsheim snakker om hva du kan gjøre med sparepengene i urolige tider. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver onsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Se mer

Laster