‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

3/17/2022

Hva burde jeg gjøre med sparepengene mine?

Martin, en 23 år gammel mann med fast jobb, spør om hvordan han skal investere sparepengene sine. Han kjøpte sin første bolig i fjor og leier ut tre soverom, men er usikker på hvor han skal plassere pengene sine med en investeringshorisont på halvannet til to år. Hallgeir råder ham til å vurdere et kombinasjonsfond med lav aksjeandel, fast renteinnskudd eller BSU 2.0, men understreker at det er banken som bestemmer om de tilbyr BSU 2.0 til eiere av bolig.

Transkript

Musikk Husk at de aller beste rådene for din private økonomi, de finner du på dinepenger.no Musikk

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Martin som har sendt en spørsmål og han skriver. Hei, er en gutt på 23 år med fast jobb og kjenner litt over norsk gjennomsnittlig lønn. Kjøpte min første bolig i fjor sommer til 3.250.000 kroner da med en karsjonist.

Jeg leier ut tre soverom, så jeg betaler ikke mer enn rundt 5-6 tusen i måneden. Så langt har jeg betalt ned til 3 millioner og 80 tusen kroner. Det vil si at jeg sitter med en del penger på slutten av måneden.

Se for meg at jeg kan klare å få et nytt lån til bolig nummer to om halvannen til to år. Spørsmålet er som følger. Hvordan burde jeg investere pengene jeg klarer å spare opp? Har ikke lyst til at de kun skal stå i banken, men med tanke på så kort investeringshorisont er jeg usikker på hvor jeg skal sette dem. Sette pris på, svar Hilsen Martin. Ja, spare penger halvannen til to år, da ryker aksjefondene det, Alge. Ja, regne aksjefondene, selv om jeg tror Martin her har en

litt annen sans for risiko kanskje enn mange andre behandler. Men premisset her i spørsmålet er jo ikke om det er fornuftig at Martin kjøper en og en ny bolig når han da altså bare er 25 år. Han kjøpte en når han var 23 og nok tjener litt over snitt på lønn, men tross alt har han seg uti på en bolig til over 3 mil med kanskje en ganske høy gjeldsgrad.

Så i seg selv så virker det jo som Martin, hvis du skal nå kjøpe deg en ny polygjem halvann til to år, så har du jo forholdsvis mye penger investert i eiendomsmarkedet og tar i og for seg en ganske høy risiko på den måten.

Men jeg skal la det ligge. Det er ikke det Martin har bedt meg besvare. Liten varseltrekant, sånn før svaret kommer. Kanskje, men det er klart han gjør jo et særdeles, han har jo gjort en særdeles god forretning her, hvis det er slik at han leier ut tre soverom. Det er litt uklart om han bor der selv eller ikke, for når jeg så dette rast igjennom først, så tolket det sånn at han bor der faktisk selv, men jeg er ikke sikker.

Men det er klart at hvis du kan leie ut tre soverom og disponere kanskje minst 50% av utleieverdien selv, så kan det jo være at dette også blir skattefritt. Så han har jo virkelig gjort en god deal her, og sånn sett så kan det jo kanskje være verdt å kjøpe noe nytt, da antar jeg at han skal bruke det til å leie ut. Men de pengene som han legger av de neste halvandre to årene skal ikke...

skal ikke utsettes for veldig høy risiko, fordi dette må jo brukes til egenkapital. Jeg er ikke sikker på om du kan... Det er ikke sikkert, Martin, at du kan få karsjonist på din neste bolig, hvis du fortsatt karsjonisten må ha og stå ved den sikkerheten som er på den første boligen din. Så du er nødt til å ha nok egenkapital 15% her for å kjøpe bolig nummer to. Og da vil jeg trygge den sparekapitalen så mye som mulig.

halvann til to år. En kan selvfølgelig tenke seg et kombinasjonsfond kanskje med en lav aksjeandel type 20-30 maks i aksje og da resterer han altså 70% i rentepapiret. Det kan jo være en mulighet. Eventuelt da

Et fast renteinnskudd kan man også tenke på halvandet år. Du får noe høyere renter enn det, spesielt nå der fast renteinnskuddet har blitt noe bedre de siste ukene, som følger av utsikt til det høyere rentet.

Men ja, da må du jo binde av renter i minst ett år for sparekontoen din. Fordi ellers så ser du ikke for deg mer enn kanskje noe etter ett prosent i de beste flytende sparekontiene. Så er det jo, siste spørsmålet er jo da om du eventuelt kan

sette de inn på typ du får ikke vanlig BSU med skattefordrag nå, siden du allerede egenbor de, men banken din kan den tilby for eksempel typ BSU 2.0

variant da, der kan du jo sette deg gjerne inn til 300 000 til en rente som like mellom ja, de beste bankene er godt over 3% og det er jo det aller beste rådet kan gi deg egentlig hvis du skal ha pengene i halvann til to år. Så er jo spørsmålet om banken tillater at du da

bruke BSU 2.0 og eventuelt opprette den når du allerede eier en bolig. Det er banken selv som bestemmer dette. Og hvis du er en god kunde, og hvis du spiller inn at du kanskje skal øke belåningen og ta et nytt lån om to år, så kan det være at de er villige til å rett og slett gå den linja med deg. For det er som sagt bankens egne regler og praksis som

som bestemmer om de kan tilby deg en BSU 2.0-rente for akkurat disse pengene. Så det utforsk det, det først, tenker jeg, Martin. Takk skal du ha, Hallgeir, og takk til deg, Martin, for et fint spørsmål. Hvis du som hører på podkassen har et spørsmål, send det til oss til tips at dinepenger.no eller en melding via Facebook eller Instagram, der heter vi Dine Penger, begge stedene. Og sist, men absolutt ikke minst, meld deg nå for guttskyld inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk.

Takk for at du hørte på. På dinepenger.no får du de beste rådene. I våre nettmøter kan du stille de spørsmålene som du lurer på om din privatekonomi.

Nevnt i episoden

Pengerådet

En Facebook-gruppe for å diskutere privatekonomi

Dine Penger

En nettside og podcast om personlig økonomi

BSU 2.0

En spareordning for boligkjøp som kan gi en bedre rente enn vanlige sparekontoer

Aksjefond

En type investering i aksjer som sprer risikoen

Fast renteinnskudd

En type investering i renter som gir en fast avkastning

Kombinasjonsfond

En type investering som kombinerer aksjer og renter

Facebook

Sosialt nettverk hvor Dine Penger har en gruppe

Instagram

Sosialt nettverk hvor Dine Penger har en profil

Bolig

Eiendom som brukes til å bo i

Kausjonist

En person som garanterer for et lån

Egenkapital

Penger som brukes til å kjøpe en bolig

Gjennomsnittlig lønn

Den gjennomsnittlige inntekten for folk i Norge

Sparekonto

En bankkonto for å spare penger

Rente

Den prisen du betaler for å låne penger eller får for å spare penger

Skattefordel

En fordel i skattesystemet som gjør at du betaler mindre skatt

Investeringshorisont

Den tiden du planlegger å ha en investering

God deal

En god avtale, i dette tilfellet å kjøpe en bolig og leie ut rom

God forretning

En virksomhet som genererer god profitt

Bolig nummer to

En ekstra bolig som Martin vurderer å kjøpe

Utleieverdi

Verdien av å leie ut en bolig

Gjeldsgrad

Forholdet mellom gjeld og inntekt

Aksjeandel

Prosentandelen av en investering som er i aksjer

Rentepapir

En type investering som gir renter

Flytende sparekonto

En sparekonto med variabel rente

Bank

Et selskap som tilbyr finansielle tjenester

Lån

Penger som lånes fra en bank eller annen institusjon

Belåning

Hvor mye penger du låner for å kjøpe en bolig

Deltakere

Host

Hallgeir

Guest

Martin

Lignende

11/10/2020

Dine Penger - Pengerådet

#221 Her bør du sette sparepengene dine

Hallgeir Kvadsheim har gjort researchen og forteller deg hvor du bør plassere sparepengene dine. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Se mer

11/18/2021

Dine Penger - Pengerådet

Sparehorisonten min er 3 år, hva bør jeg gjøre med pengene?

Knut Erik eier en bolig med ca. 67% belåning og har ved siden av 500.000 i fri kapital. Han planlegger å kjøpe ny bolig innen 3 år. Hva bør han gjøre med kapitalen for å sikre best mulig avkastning? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

8/28/2020

Dine Penger - Pengerådet

Jeg skal spare pengene mine i ett år - hvor bør jeg spare?

Nico skal spare 700.000 i ett år og vil gjerne tjene noen kroner på det. Hvor bør han spare pengene sine? Hallgeir Kvadsheim kommer med noen konkrete råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

11/3/2020

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan sparer jeg best til boligkjøp nr to?

Ingeborg sparer til sitt andre boligkjøp i bank og er redd for at sparerenten skal synke for mye. Hallgeir Kvadsheim har et godt råd. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Se mer

1/26/2021

Dine Penger - Pengerådet

Skal kjøpe bolig til sommeren, hvordan sparer jeg lurest?

Georg (22) skal kjøpe bolig om et halvt år, og lurer på om sparepengene bør stå på sparekonto eller sette dem i fond frem til kjøp? Hallgeir Kvadsheim har et godt tips. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen.

Se mer

3/26/2021

Dine Penger - Pengerådet

Betale ned billån eller spare i fond før leilighetskjøp om to år?

Amund (19) tjener bra og skal kjøpe leilighet om to år. Bør jeg spare i fond, og hvilke fond er best, eller bør jeg betale ned billånet? Hallgeir Kvadsheim forklarer hva han ville gjort. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

12/10/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg har fått 1 mill, hva bør jeg gjøre med pengene?

Anita har nylig fått 1 million kroner. Samtidig har hun blitt syk og vil derfor få inntekten betydelig redusert når hun skal over på arbeidsavklaringspenger. I løpet av de neste årene ønsker hun og kjæresten å oppgradere fra leilighet til enebolig. Hva bør Anita gjøre med pengene hun har fått? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

3/24/2022

Dine Penger - Pengerådet

Hva gjør jeg med pengene frem til boligkjøp?

Anne har snart betalt ned boliglånet, og vurderer å kjøpe større bolig innen få år. Nå lurer hun på om det er lurt å betale ned studielån og fellesgjeld – og hva skal hun egentlig gjøre med pengene hun nå har til overs hver måned? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med vikar Astrid Dalen. Produsent Elin Bjørn.

Se mer

Laster