‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

5/2/2024

#379 Nå er det full krig om boliglånskundene

Podcasten diskuterer konkurransen om boliglånskundene, med fokus på rentekutt og hvordan du kan forhandle for å få lavere rente. Det nevnes at flere banker har satt ned rentene for å tiltrekke seg kunder, og det blir gitt tips om hvordan du kan finne den beste renten og forhandle med banken din. Podcasten fremhever også viktigheten av å sjekke renten din regelmessig og å være oppmerksom på tilbud fra medlemskapsbaserte banker.

00:04

Podcast-segmentet handlet om konkurransen blant banker om å senke boliglånsrentene, spesielt startet av Landkredit, med viktigheten av å sammenligne rentetilbud.

26:23

Få redusert boliglånsrenten din ved å aktivt forhandle med banken din og eventuelt vurdere å bytte bank.

Transkript

Teksting av Nicolai Winther

Og, Hageir, det er jo få ting her i arbeidslivet som betaler like godt som den timen du eventuelt må bruke på å få boligomstrenta di ned. Det er det. Det er veldig godt betalt. Skattefritt også, kan du si, for den innsatsen du putter der, den må du ikke skatte av, til forskjell fra en ekstra time på kontoret eller i matbutikken hvis du jobber over tid.

Men hva er det som egentlig har skjedd den siste tiden? Jeg har ikke fått med noen rentekutt fra Norges Bank eller noe lignende. Det har jo heller vært mer snakket om at renta skal opp. Nettopp. Det har det. Så de siste signalene fra markedet er vel egentlig at det forventes en rett oppgang som følger av at inflasjonen peker opp over internasjonalt, spesielt i USA. Men hvis du ser på...

Disse såkalt markedsrentene som jo bankene vurderer hvilken rente de skal sette etter, så har de vært forholdsvis stabile. Og det har de vært lenge. Så det er ikke en nytt

innkjøpskostnaden som da har gått opp eller ned, eller i dette tilfellet ned, siden vi skal begrunne et rentekutt, men det er nok mer konkurransesituasjonen som har gjort at bankene setter ned, at de ønsker å ta andeler fra hverandre.

Og det var jo Landkredit som lanserte dette ballet her. Kanskje ikke de som skal ha all æren for at det er en konkurranse nå, men det var i hvert fall de som startet hele rentekutteballet med å sette ned renta med 0,25 prosentpoeng. Her begynner det vel å bli en måned eller to siden. Noe sånt, ja. Og det blir spennende å se hvilken posisjon Landkredit ønsker å være i, fordi jeg husker nå...

og jobbet i dine penger for mange herrens år, sier at så var landkredit en av de faste vinnerne, mener jeg husker, av NM i boliglån på liksom, ja, på 90-tallet, 2000-tallet. Og så tror jeg de har

ikke vært helt der i de senere årene, men nå er det jo høyt oppe på toppen igjen som følge av dette rentekuttet. Så er det jo sånn at det må jo også huske det at for det er jo med i dette bildet at noen banker lot vær å sette opp renta i siste sveiv da, når renta ble satt opp av Norges Bank, det var vel før jul.

Så var det noen banker som sa at dette skal vi droppe. Altså, vi skal droppe dette rentekuttet. For vi ser delvis at markedet ikke reagerer så mye opp som kanskje Norges Bank gjør, og dessuten så tror vi på en måte at dette er det siste å rente hoppe, og det skal komme ned, så vi vil stå over denne økningen. Det var vel

hjelpe meg nå litt, Andreas. Det var vel Jens Barbanken Hallingdal Valdres som gjorde det, tror jeg. Benbank? Var de også med på det? Ja, det var med Jens. Men poenget er at flere av disse lå allerede

fra toppen på rentelistene. Så man kan også si at det å droppe denne hevingen i desember var et utslag av at de ikke skulle falle eller være for dårlige på rentelistene. Mens landkredit, de var jo allerede for å synes konkurransedyktige, nå er de jo dit på toppen på flere lånetyper i hvert fall. Og de var da altså først ute, de satte vel ned rentene med

rundt 0,25 prosentpoeng, som er ganske solid. Deretter så fylte vel både S-banken og OBOS-banken med rentekutt, noe mindre, det var vel 0,15 tror jeg i det laget, eller 0,14. Og så til slutt da, selvfølgelig stod banken DNB, som vel rett før helgen kutta i boligrentene for ung segmentet. Men

Det må jo si at dette var jo en slags pris...

Dette var jo en måte å gjøre to grupper av ungsegmentet likere prismessig. De har vel det de kaller ungboliglån, nå sier de førsthjemslån, som lå med litt forskjellige renter. Det er vel førsthjemslånskundene lå noe lavere, og så satte de ned for ungsegmentet, som er 19 000 kunder. Veldig lite egentlig, hvis du ser på

Den totale mengden av boliglånskunder hos DNB, så var jo dette en forholdsvis marginal. Du ser den knappt nok på regnskapet, altså 19 000 kunder, også med en senking av rentene på 0,11 eller noe sånt. Men!

Som et signal så er det jo fint da at selv hvis Storbranken DNB er blant de som tross alt setter ned renter og ikke minst flagger dette litt høyt i markedet fordi det er jo en del sånne rentenedganger, rentekutt eller renteøkninger som går litt husforbi fordi at det bare kommuniseres direkte til.

til kundene da. Ja, også en ting er jo hvis landkredit, all ære til dem for å sette ned lånerenta, men DNB er jo bjeldesauen. Når DNB gjør noe, så følger de andre bankene stort sett etter. Det virker som når det kommer til rente, hvertfall renteheving, så er de først ute, og så går

Går det et par timer, så kommer de andre storbankene, turslene etter så mange, følger jo hva som skjer nede i Bjørrika med Argus-øyene. Man kan jo kanskje forvente seg at andre banker nå også vil gjøre litt mindre, just det kanskje ikke er ned med et halvt prosentpoeng, eller så mye som langkredit og satte ned renta, men at de vil signalisere at de også for enkelte grupper kanskje setter ned renta litt. Ja.

Vi spurte jo synderen oss i Renteradar om litt om, som følger jo, ja, dette markedet er ganske tett da. Bankbuttemarkedet, siden han har tross alt denne tjenesten Renteradar som får betalt for de kundene som flytter banklånet sitt til noen av bankene som de har som partnere.

Han mener at bakgrunnen for dette rentekuttene er blant annet at veksten i boliglån er rekordlav. Han tror han må tilbake til 90-tallet for å finne en lavere årlig vekst i boliglån. For nå har det jo vært litt stillestand i boliglån,

i markedet for bolig. Og i høst har det tatt seg opp nå på vårparten, og en del ønsker, og en del banker ønsker å ta markedsandelen

DNB spesielt da, de la jo frem regnskapen nå nylig, de mister markedsandeler, og det at de da endrer litt på prisingen kan være med på å snu dette bildet. Samtidig så lønnsomheten er såpass god for tida, så gjør det at de kanskje har kapasitet til å gå litt lågere på prisingen.

Sindre i rentelader følger jo, som du sa, rentemarkedet veldig tett. Hva sier rentelader at det er en god boliglånsrente akkurat nå? Ja, altså, de kunderne som har logget seg inn de siste tida har hatt en snittrente på sine boliglån på 5,97. Det er i og for seg litt høyere enn det som er

snittrenta rapportert fra SSB. Det er ikke noe av de seneste tallene der, det er jo fra vel Mars, tror jeg. Men det skal ha...

i seg, den fleste parten av renteøkningene som kom da i desember og så effektuerte i februar-mars, den ligger på 5,7 så tett opp til 6 i hvert fall kan du si, er vel en snittrente og for alle sett underrett da alle segmenter så sier Renteradene god effektiv rente nå er 5,6 da

kan du nok være fornøyd, selv om den beste listeprisen akkurat nå for en ordinær lånekunde er 545, som er altså S-banken. Så ja, igjen, altså DNB, de ønsker, altså S-banken kom jo med en, de lå allerede ganske bra på boligrenta og har satt ned det ytterligere og gjort at den banken kommer helt opp på

på toppen. Dessom 5,45 er det beste for alle, men så er det også, er du såkalt ung kunde, så har du i hvert fall hos Renteradar, blant Renteradars innlogginger, har du en snittrente på 5,71,

Da kan du også forvente å ha litt lavere rente, 5,57 som er en god rente for en ung kunde. Og det er omtrent på linje med medlemmer i fagforeninger som jo tross alt har ofte de beste renteavtalerne. Der er en god rente en 5,59, mens snittet ligger nærmere 5,9.

Men hvis man fortsetter å se litt på den oversikten deres, så kan man stusse litt når man kommer til... De som har desidert mest på å spare på å forhandle renten sin er jo de i segmentet til halvgeil, nemlig de over 50. Ja, det kan du si. Det er riktig, og der er jo faktisk snittrenten godt over 6 blank, 6,22%

mens du kan jo få også rent. Altså du kan jo også om du er... Det er ikke noen aldersdiskriminering hos S-Banken, så du kan få flytte over boliglånet ditt til dit og få 5,45 års effektivt hos S-Banken i stedet for å betale 6,22. Grunnen til at renta er såpass høy her er nok sikkert delvis at den...

det er jo mindre lånebeløp. Det kan være snakk om bare noen 400 000 for eksempel, og du får en viss, hva skal du si, renterabatt når lånet ditt overstiger for eksempel en eller to millioner. Og ikke minst så har nok i

Når renta gikk ned, spesielt tror jeg, så legger nok denne gruppa en god del. Altså renta ble ikke, når vi snakker om 2020-2021 og 2019, så ble nok ikke den renta satt ned like mye for dette segmentet som de yngre som har høyere boliglån. Og den henger igjen og er såpass stor nå at selv om du investerer

i anfallstegn bare har noen hundre tusen i lån, så vil jo forskjellet mellom 5,45 og 6,22 være såpass stor at du vil spare noen tusen derpå på å bytte bank. Men kan man si i sammenligne dette her med å velge å handle inn brød og melk på bensinstasjonen kontra å kjøpe det på Kiwi eller Rema 2000? Det er jo samme produsent eller det er samme innhold i det du får bare et sted betaler du mye mer for det.

Det er vel ikke noen poeng i det? Nei, det er riktig Og mange over 50 Handler altså boligdående på selv Kan du si Fordi det er bekvemt Og de har alltid hatt den banken der Og de tenker at det ikke er så mye å spare Og de synes det er mye hassle Men altså, kjapp takke

Men hva med de som har for eksempel rammelån da? Og den type lån. Vi må også legge til at for mange av disse rentesatsene vi oppgir, så er det da for bolån med 60% eller under 60% belåning da. Så du må jo ha litt sikkerhet i boligen din. Ja, for rammelån ja. Jeg tenker også for, vi nevnte de beste i S-banken og

og landkredd også, de krever jo at du har en viss sikkerhet i bogen din for å få den renten. Ja, stemmer det. Mens for ungsegmentet så er det vel ikke så, så kan det gå høyere opp på belåningsgraden. Men på rammelån, ja, der er det jo i gangspunktet, der må man ha, i hvert fall hvis man er ny kunde, så må man ha minst

Altså, en må ha en belåningsgrad under 60%, altså så har du et, bare for å ta et rundt tal, så har du en bolig til 10 millioner, så kan ikke lånet ditt være mer enn 6 millioner for å få et rammelån. Fordi et rammelån er jo et avdragsfritt lån, og du styrer selv om og når du vil betale avdrag på det, og avdragsfri lån kan ikke i utgangspunktet gis til...

eller medbelåningsgrad som er over 60%. Så det er grunnen til at Rammelån altså bare har den beskrankningen. Før var det ikke sånn, da kunne den også ha vel 70%

og høyere belåningskraft for rammelån, eller boligkredit som det heter i noen banker, eller fleksilån som det også heter i noen banker. Poenget med dette lånet er at du styrer deg selv. Og da er det jo også et lite hjertesåk her, et paradoks at mange banker priser altså rammelånet sitt dyrere enn det ordinære boliglånet. Og hvis du ser på de som ligger øverst på i hvert fall

på vel det som er for ordinære banker som gir lån over hele landet til ordinære vilkår, så er landkredit boligkredit 50% det er det beste nå ifølge rent rader på 5,64%

5,64, det er jo også noe høyere enn ordinære boliglån, men det som er liksom mest kanusiproviserende kanskje, er jo at i samme bank så er det mange banker som tilbyr rammelån til høyere rente enn ordinære boliglån, som er jo litt sånn tyllete, fordi at dette er jo på mange måter, det er jo markedsført litt sånn som

Bli din egen banksjef, ordne lånet ditt selv, bestem selv når du skal betale avdrag. Det er kreditvurdering, det kan kanskje være jobb for en bank eventuelt, og utstedet rammelån, men så ligger det vel i det at man skal gjøre en ny vurdering hvert femte eller tiende år, tror jeg.

men, og som det er selvbetjening her, og selvbetjening normalt i de fleste næringer tilsier lavere pris, altså hvis du går på Coop og går selvbetjenings skanken, så ville det blitt litt

hvis de liksom satte på, ok, skal du på selvbetjening da blir det 5% høyere pris, på tale 30 kroner for melk og ikke 29 altså, hva er det for noe? Men i bank så er det noen banker som opererer på den måten høyere rente for rammekredit og jeg lar vel merke til at jeg vet ikke om det gjelder for alle fagforeninger i den nye akademikereavtalen til Handelsbanken, men jeg tror

at rammelånet... Nei, vent litt. Det er ikke sikkert det er riktig. Men det ble jo gjort noen endringer på rammelånet for å betinges annerledes fra gjøvegangen fra Danske til Handelsbanken også, så man bør være litt oppsavang på. Blant annet så hadde jo Danske Bank en sånn rammelån vel med...

Hvis du hadde belåningsgraden av 45 eller noe sånt, så fikk du en lavere rente. Det er det ikke hos Handelsbanken, eksempelvis. Men generelt da, at Rammeland skal prises høyere enn ordinære lån er jo antyld. Ja, for det er ikke noe ekstra kostnader for banken. Hvis du kan låne opp og ordne deg selv, så vil jo det...

egentlig betyr at hvis du øker lånet ditt, så betyr det mer penger inn til for banken. Så det burde jo nesten vært billigere enn et vanlig ordinært bolån, i hvert fall samme pris. Ja, og i alle fall, hvis du ønsker å gjøre en ekstra innbetaling på ditt, ikke ekstra innbetaling, men hvis du skal låne opp igjen på boliglånet ditt innenfor kreditrammen, så vil jeg anta at du da må...

Men

Men hvis man ser på oversikten som er hos Finansportalen med listepriser, vil jeg merke for Banken er pliktig til å rapportere inn til Finansportalen listeprisen deres på Bolån, men det er jo ikke gitt at dette er de reelle resultatene.

praktiske, fysiske rentene folk betaler. Det kan man forandre seg ned og opp og alt ettersom. Men hvis du ser på de som gjerne kommer høyt opp, så er det jo lån som fordrer et eller annet form for medlemskap. Hva er det som utpeker seg akkurat nå? Det er vel LO-favørboliglån. Innenfor 50 prosent, som er det beste ordinære, det får du hos Babak en lommesjåk.

Det er jo sånn at LO og LO Favør forhandler veldig gode avtaler med Sparberg 1-gruppen, men den gis jo, altså selve rentetilbudene gis jo fra hver enkelt bank i Sparberg 1 samarbeider.

Det beste får du da fra gruppastalen, Sparbergen Lommershåk, 547 for et godt sikret eller farvør boliglån. Er du ung kunde, så kan du få dette boliglånet innenfor faktisk 75 prosent til 5,56 prosent effektivt. Det er jo også ganske bra. Og trenger du et førsthjemslån,

så kan du få det i samme bank, de er på toppen der også, spareverk 1 lommesjokk til 5,30. Så det er vel det, altså 5,30, jeg tror ikke du kommer på noen som helst segment lavere enn det, da du i tilfelle vil være i statens pensjonskasse eller ha et ansattelån eller så videre, så 5,30 er vel det aller beste også.

så er det jo det nest beste kan du si hvis du ikke er og for all del altså i det kan til og med slå for at foreningsavtalen er hvis du har et såkalt grønt boliglån der er vekselbanken det er vel oppe i Voste som gir et lån til 5,41 effektivt

landkredit igjen, grønt boliglån 50%, 5,42 og sparbagen Nord-Norge som vil aldri ha ledet noen som helst priskonkurranse de er på 5,45 for et grønt førstehjemslån men da skal du jo boligen din tilfølge enkelte ganske strenge energikrafter for å få den posten der. Jeg mener jeg har sett litt på vilkårene til noen for å få disse lånene, og det er jo

det er ikke bare å gå for å hente dette lånet her, det er jo hvis man skal være litt kynisk kanskje, så er kanskje PR-effekten av å ha et lån vel så høy som

inntektene de har fra de som har det, men det blir en påstand fra min side, men jeg vil bare dvelle litt til med disse medlemskapbankene, for det er jo veldig ofte snakk om den såkalte akademikere av tallen skulle være gullstandarden innenfor gode vilkår. Er det fortsatt det?

Nei, LO ligger nå hakket foran, og de er ikke så gode i forhold til topplistene som de var. Det kan vel slå fast, så det kan jo gå til at noe vil bli gjort der, kan jeg tenke meg. Det er jo spennende å se med Handelsbanken, det har vært ryktet lenge for servicen,

Om at de skal også, akkurat som Danske Bank, legge ned privatdivisjoner i Norge. Fordi det er ikke lønnsomhet nok i privatmarkedet. Men de sier jo nei. Enn så lenge så er jo dette...

så er jo denne avtalen god, for all del. Men den var kanskje ikke så, altså relativt sett ikke så god som den var for noen år siden. Arbeiderne knuser funksjonærene, med andre ord. Ja, det gjør faktisk det. Men så er det jo igjen da, du må jo faktisk ta kontakt med din, altså

Det er ulikheter mellom de ulike S-bankene på LO-tilbudet. Men vi kan jo bare dra fort igjennom hva som er de beste rentene for de ulike segmentene. Du tenker standardlån, vi var inne på det. S-bankene er på topp med 5,45 effektive renter. Der er snittet for de ti største bankene 6,15 ifølge S-bankene.

Så her har du altså, og 0,7 blir det ikke det å hente på å gå fra en av de store bankene til S-banken, hvis du er på snittet. Det er ganske betydelig. Ramelån, beste bank, landkredit, 50%, 5,64. Snittet blant de ti største bankene er 6,26. Så også der en ganske formidabel forskjell da.

Mellomfinansiering, for deg som trenger det, enorme forskjeller. Landkredit, igjen billigst, 5,85. Meget, vil jeg si, konkurransedyktig. 5,85 for en mellomfinansiering er fantastisk billig. Mens snittet for de største bankene er 7,88, altså 2 prosent penger over. Nå skal jeg si at det er jo et lån du har i en veldig kort periode, men samtidig så har du kanskje også da

et ganske høyt totalt belåning. Du sitter gjerne med to svære bordlån samtidig, og to prosent der kan du bety i ti tusener. Absolutt, så sitter du med det i to, tre, fire måneder, så utgjør det ganske mye.

Lån til fritidsbolig, der er S-banken nok så like. De tilbyr det samme som på ordinære lån, 5,45. Snittet er 6,46. For rene fritidsboliglån leverer de store bankene 1 prosentpoeng over. Grøntboliglån 5,42 er det beste tilbudet landkredit.

Der er det fra de største bankene, ligger ikke langt etter 5,66 der. Førstehjemslån, landkredit igjen, og det er 5,48. De største bankene, 5,83. Så der er det også ganske hard konkurranse. Byggelån, store forskjeller. Der er vel Sparbankens Sør faktisk boligbyggelån 10,55, mens snittet for de største bankene er 12,28.

og til slutt det som ikke kalles førstegjemslån, men boliglån for unge, som jeg tror vel er, hvis du...

Har brukt opp muligheten for fastgjømslån, altså du har andre hjemslån, der får du 5,48 i landkredit, samme som etter fastgjømslån, mens snittet er 5,92. Så med andre ord, folkens, det er noen enorme forskjeller her i rentene mellom det mange av dere betaler og det som du kan få tilbudt.

I de beste bankene. Vi skal snart komme til segmentet hvor du skal få litt tips på hvordan dere kan forhandle renter med banken din, men vi må innom fast renter også ha det. Hva ligger de på? De har jo gått oppover den siste uken.

Fire av de ti største bankene økte fastrentene sine, både Handelsbanken, Sparbanken Vest, Sparbank 1 SR Bank og Sparbank 1 Østlandet, ifølge Røntgenrader, med alt fra 0,1 til 0,35 prosentpoeng. Det er ganske mye. Og det henger sammen med at de såkalte swap-rentene, altså det er jo renter som bestemmer. Det er ikke sånn at de fleste banker låner ut, hva skulle du si,

det er litt feil å kalle det at de ikke låner ut egne penger, men de kjøper jo renteavtaler i markedet som bestemmes av disse svåprentene, og de øker, altså øker innkjøpskostnaden, så da må du jo også legge på kostnaden ut til kunderne sine, men det er ikke alle som har faktisk gjort det, så selv om disse innkjøpskostnadene har økt, så er faktisk fastrentene

relativt sett altså, hvis du måler mot svåpen, så er de ganske lave. De er lave sammenlignet med historiske differenser, med andre ord. Hvis du er litt rask nå, så kan du gjøre ganske gode dealer, hvis du uansett har tenkt at det er en god idé å binde renta di. Da kan dette være

et bra tidspunkt. Se ikke vekk ifra at det er noen nye renteøkninger som kommer allerede neste uke. Og for alle deler, ta gjerne noen dager fra du sier at du skal binde renter til du får den ferge. Du får ikke den prisen med en gang nødvendigvis i alle banker som ligger på listene, men du får den prisen når renteavtalen ligger krav

klar til underskriving så gjør hopp ut av stolen og bind renter i dag sannsynligvis hvis du ønsker å gjøre det uansett det kan være en god timing rett og slett

Men nå skal vi over i det praktiske avdelingen for podcasten, nemlig hvordan du går frem for å forbedre boligomstretten. Og jeg kan jo begynne med en historie for virkeligheten. For jeg satt jo og fikk denne meldingen om at en bank, skal ikke nevne navn, men de satt

for sine ungkunder, altså de under 34 år med et visst prosentpoeng. Og da tenkte jeg, jeg har jo bolån i samme bank som den ukjente banken som vi ikke skal nevne med navn. Og oppdaget at jeg A, ikke er ung lenger, og B, hadde en rente som jeg synes var litt for høy. Og

det var en ekstremt lukrativ telefonsamtale. Det tok meg, før kunne man gjøre dette på chat, nå må man ringe, og det tok sånn cirka, jeg vil gjette, jeg brukte kanskje et kvarter på det, og vi fikk ned renta med 0,4 prosentpoeng. Og for vår husholdning som har mye lån, så betyr det rundt, ja,

25 000 kanskje i året spart i renteutgifter basert på et kvarters arbeidstid. Og da var det egentlig bare å ikke gjøre stort annet enn å påpeke at det sunter renta var for høy, og det er mange andre banker som har lavere rente. Og det var et argument som holdt.

Er det en fremgangsmåte du vil anbefale for andre også? Ja, absolutt. Flertallet ser ikke de gratispengerne som ligger der på gata. Det er mange kaffelatter, altså. Det er delen på etterkort 60 kroner eller noe sånt, så ser du hvor mange kaffelatter du må kutte for det kvarteret med innsats. Det er jo slik at ifølge denne såkalt finansmarkedsmeldingen som Finansdepartementet kom med i

Forrige uke så viste de til at 58% av de som de hadde spurt, altså bankkunder da, svarte at de ikke hadde byttet allerede forhandlet.

noen finansielle tjenester i 2023. Dette gjelder da finansielle tjenester, gjelder jo da alltid fra boliglån til bilforsikring, kreditkort og sparkonto. Den trenden har vært omtrent den samme siden 2014. Nå sier jo enkelte banker at de merker en mye større pågang av egne kunder

Både Nordea og Sparberg, jeg sa at Bank har sagt det, som tar kontakt for å få bedre vilkår på boligrenter, men det er fortsatt alt for få som gjør den jobben, som tross alt er såpass lukrativ.

Men hvilke argumenter er det banken hører på da? Hører de på swap-renter og Nibor og nivå i USA liksom? Eller må du fram med det virkelig store våpen og tro om å bytte bank? Det er for det godt klima for å få ned renter nå. God lennsamhet i bankene. Noen sliter med tap av markedsandeler. Den kombinasjonen der gjør jo at de kan være mer

vilje til å høre på dine argumenter. Så er det jo sånn at for at du i hele tatt skal komme gjennom her, så må du først av alt finne ut hva renta di faktisk er. Noen oppfatter det som litt vanskelig, men

Du kan gjerne bruke mobilbanken din. Jeg hadde jo en sånn liten poll på Twitter om folk oppfattet det som vanskelig, og ba de sjekke hvor lett det var å finne renter. Det var kanskje en overraskende lett, mente flertallet det var. Det var bare snakk om to-tre knep, altså, hva skal du si...

to-tre sånne tastetrykk, vil du kalle det, så var de der og så hva sin effektive faktisk rente var. Det var noen få inntak. Stort sett så leverte bankene veldig godt på mobilbanken. Danske Bank, der er det jo helt forferdelig. Den er vel ikke eksisterende i mobilbanken, den renta der, og du må jo eventuelt gå inn i renteendringsbrevene i inboxen din for å se hva faktisk renta er.

altså den siste renteendringen, det er der den effektive renta står i mobilbanken ifølge de som har testet dette ut. Mens de andre bankene stort sett leverer bra BNRD over hele fjellet. Så det kan du gjøre. Sjekk lånerenta di. Det er ikke tydeligvis så vanskelig som

som mange vil kanskje ha det til. Jeg trodde også det var vanskeligere. Du kan jo også gjøre det via renterader, eksempelvis snuse de opp renter i, i hvert fall de fleste banker som de kan gjøre dette hos. Så du kan gjøre det via de, eller finne det ut selv, men du må jo finne ut hvilken rente du har. Og så måler det opp mot finansportalen, eller vi har jo nevnt noen av de beste bankene,

Det i seg selv kan være nok til å få nedrenta di. Men det er klart at hvis banken for eksempel sier at du har ganske høy belåning, så kan det være at du på tid at du tar en sjekk for en boligmegler, du tar ny prisfordering av boligen din.

Og hvis den boligen har steget mye i forhold til lånet som kanskje er noen nedbetalt, så kan det være at banken er en mye høyere sikkerhet og på den måten kan gi deg bedre rente. Sist men ikke minst, det er klart det teller mer hvis du er fagforeningsmedlem, og det er jo veldig mange, flere millioner i Norge. For da kan du jo, selv om du ikke har gjort aktiv bruk av den avtalen som du har med, eller fagforeningen din har med banken,

så kan du jo bruke det som et argument i din bank for å få en lavere rente. Altså hør nå her, i LO så har en del sparebanker i en bank tilbud på 5,6 eller 5,4 eller 5,45 eller hva det måtte være. Er det ikke riktig at jeg skal få det samme som tross alt kan bare gå over til en annen bank? Og tross alt,

Om ikke dette går, er det ikke for mye høst til å flytte boliglånet sitt? Ja, det er litt mer komplisert når du flytter sparekontoet ditt, for eksempel. Men det som jeg tror gjør at mange lar være å flytte lånet sitt, er for eksempel dette kravet enkeltet banken har, at du også skal flytte brukskontoen din til den samme banken.

grunnen til at de gjør det er jo for så vidt flere, men det er jo delvis for å ha mer av helt kundeperspektivet, altså de tjener mer på deg som kunde ved å ha

lønnskontoen din, fordi de gir 0% rente på den, men i tillegg så er det jo en veldig god grunn da, med at de skal jo ha, de skal jo trekke gjerne låneavdrag eller rente da, ifra en konto i sin egen bank, så du må jo ha det, og da vil de gjerne ha fast tilgang av midler. Men altså om du velger å la lønnen gå inn der, eller bare

sett et autotrekke fra din nåværende lønnskonto inn til det nye bankens lønnskonto, så tror jeg ikke det er i hvert fall ikke

så mange banker som vil reagere på det. På tross av at de prøver å dytte deg inn med lønnskontoen, så kan du i mange banker gi beng i det, rett og slett. Og det tror jeg er et godt råd. Gi beng i det for at flere skal flytte. Fordi hvis du har en bank som er så opptatt av den reglene at de nærmest får følge deg og si at nå må du flytte lønnskontoen din nå, så er ikke det en riktig bank for deg. Anyway, tror jeg.

Ja, det er jo noen banker som også har som krav at du skal inngå en sparavtale også. Jeg vet ikke om det er det fortsatt, men jeg har sett det tidligere. Og da vil jeg i hvert fall rødlampe hos MyBint og Blinke, for da kan du bli tvunget inn i litt... Jeg kan vel ikke gjøre det noe lenger med sånn type krysskobling, men ja, det kan jo være at det er noen som fortsatt... Jeg tror vel ikke det, men for all del.

Det kom jo en endring der for noen for siden med sånn bundling. Jeg mener, jeg setter i noen hvertfall de litt mindre lokalbankene. Det kan være at de ikke bare er oppdatert helt hos Finansportalen. At du har en eller annen sparavtale om det er et eller annet BSU eller noe sånt du gjør samtidig. Men det vet jeg ikke. Så stryk det hvis det var riktig. Det kan være også at vi prøver grensene litt her. Absolutt.

Hvis du som hører på også har noen geniale boliglånsprutetriks, så vil vi veldig gjerne høre fra deg. Du kan jo sende meg en mail, a-dobbelt-v-f-atte-dine-penger.no. Hvis du har noen gode tips til hvordan man kan få ned renta, så hører vi og leser det veldig gjerne. Og en siste ting. Når vi har snakket om de beste bankene og de beste rentene,

Jeg får jo til stadiet tilbakemeldinger fra lesere og lyttere som har klart å få brutta ned renta enda mer. Så ikke tenk på at 5-4 eller 5-5 eller 5-3 nominellt da, kanskje er en sånn gulv. Det er folk som har fått helt ned mot det, 5 blank her. Så da skal det nok kanskje være litt andre argumenter. Det kan være et veldig høyt lån eksempelvis. Det kan være en

lolialkunde med en historiker som er, ja, forsikringsavtale, spareavtale, det er en viss formue, men det er mulig i hvert fall å få benka den renta enda lavere. Ja, og den bestiserte beste boliglånsrenta nå får du jo fortsatt i SPK, spesjonskasse. Du må smøre deg litt med tålmodighet i hvert fall hvis du skal refinansere, men hvis du skal ha nytt boliglån, så synes jeg jeg leste på nettsiden hans at det er en

noen par ukers behandlingstid. Den er jo helt ned i femblank. 5-1, 5-2 kanskje nå effektivt. Da etter neste renteøkning så er du statlig ansatt eller medlem i statens pensjonskasse. Så er jo det nesten en no-brainer. Men det er jo selvfølgelig noen vilkår og du kan ikke låne like mye der som du kan i andre banker.

Det er noe mer vi skal si. Halge, lykke til til dere som hører på på rentejakten. Skattejakten, den er vi ferdig med for nå, men nå blar vi om til neste side, og der er det rentejakten som gjør noe. Få den renta ned. Vi er tilbake igjen over helgen med spørsmål og svar. Det hører du eksklusivt på Podmy, og så er vi tilbake igjen her på alle plattformer neste torsdag med ny episode av Pengerådet. Takk for at du hørte på.

Du har hørt en podcast fra VG. Ansvarlig redaktør, Gard Steiro.

Nevnt i episoden

Landkredit

Et boliglånsselskap som har satt ned rentene og skapt konkurranse i markedet.

S-banken

En bank som tilbyr konkurransedyktige boliglånsrenter, spesielt for ungsegmentet.

OBOS-banken

En bank som har satt ned rentene, men i mindre grad enn Landkredit.

DNB

Den største banken i Norge, som har redusert renten for ungsegmentet.

Renteradar

En tjeneste som sporer boliglånsrenter og hjelper kunder med å finne de beste tilbudene.

SSB

Statistisk sentralbyrå, som rapporterer snittrenter på boliglån.

Finansportalen

En nettside hvor banker rapporterer listepriser på boliglån.

LO Favør

Et boliglånstilbud fra LO, som forhandler gode avtaler med Sparbank 1-gruppen.

Sparbank 1 Lommersåk

En bank i Sparbank 1-gruppen som tilbyr det beste boliglånstilbudet for LO-medlemmer.

Handelsbanken

En bank som har endret sine rammelånsvilkår og er i konkurranse med Danske Bank.

Danske Bank

En bank som har endret sine rammelånsvilkår og er i konkurranse med Handelsbanken.

Sparebank 1 SR Bank

En bank i Sparbank 1-gruppen som har økt fastrentene sine.

Sparbank 1 Østlandet

En bank i Sparbank 1-gruppen som har økt fastrentene sine.

Nordea

En bank som merker økt pågang fra kunder som ønsker bedre boliglånsvilkår.

Sparbank

En bank som merker økt pågang fra kunder som ønsker bedre boliglånsvilkår.

Twitter

En sosial medieplattform der podcastverten gjennomførte en meningsmåling om hvor lett det er å finne boliglånsrenten.

Finansdepartementet

Et departement som har publisert en finansmarkedsmelding som viser at mange bankkunder ikke forhandler om finansielle tjenester.

En norsk avis som er ansvarlig redaktør for podcasten.

Podmy

En podcastplattform hvor podcasten er tilgjengelig eksklusivt.

Statens pensjonskasse

En pensjonskasse som tilbyr de beste boliglånsrentene, men med visse vilkår.

Grønt boliglån

En type boliglån som er beregnet på boliger som oppfyller visse energikrav.

Førstehjemslån

En type boliglån for førstegangskjøpere.

Byggelån

En type boliglån for bygging av ny bolig.

Rammelån

En type boliglån som er avdragsfritt og gir låntakeren mer fleksibilitet.

Mellomfinansiering

En type lån som brukes til å finansiere forskjellen mellom kjøpesummen og lånebeløpet.

Fritidsboliglån

En type boliglån for fritidsboliger.

Swap-renter

Renter som brukes som referanse for fastrenteavtaler.

Nibor

En referanserente for boliglån med variabel rente.

USA

Et land som påvirker den globale økonomien og dermed også rentene i Norge.

Deltakere

Host

Hageir

Guest

Nicolai Winther

Lignende

5/16/2024

Dine Penger - Pengerådet

#380 Du har for høy boliglånsrente!

Tidligere Nordea-topp John Sætre mener at nordmenn betaler omtrent 10 milliarder kroner for mye i boliglånsrenter hvert år. Han forteller om hvor lav rente det er mulig å få, og hvordan du bør forhandle med banken din for å få den. Med Hallgeir Kvadsheim. Programleder og produsent Andreas W. Fredriksen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper.

Se mer

3/21/2024

Dine Penger - Pengerådet

#374 Slik utnytter du rentefradraget best mulig

Sørg for at du får maksimalt ut av rentefradraget og at du holder deg unna fellene. Hallgeir Kvadsheim forteller deg hvordan den nye fordelingen av rentefradraget fungerer, og hvordan du gjør eventuelle endringer. Pluss mye mye mer rentefradragsprat. Programleder og produsent Andreas W. Fredriksen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper.

Se mer

10/7/2020

Dine Penger - Pengerådet

#216 Har du Norges beste boliglånsrente?

Hvor god boliglånsrente har du egentlig og hvordan kan du få den lavere? I denne episoden av Pengerådet får Hallgeir Kvadsheim og Andreas Fredriksen besøk av co-founder av renteradar.no Sindre Noss. Produsenter er Kristine Masdal Aadne og Ahmed Fawad Ashraf.

Se mer

5/26/2021

Dine Penger - Pengerådet

#248 Slik får du bankens gullrente

Hvorfor har en del banker satt ned boligrenten de siste ukene, hva skjer egentlig? Skal den opp eller skal den ned? Hallgeir Kvadsheim forklarer og forteller hvordan du kan gå bedre rente på ditt lån. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen

Se mer

10/26/2023

Dine Penger - Pengerådet

#353 Slik får du best rente

Boliglånsrentene tar en stadig større del av inntekten, men hvor får du den beste boliglånsrenten og hva kan du gjøre for å få den? I dag har vi snakket med Sindre Noss i renteradar.no. Med Hallgeir Kvadsheim og Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Se mer

9/28/2023

Dine Penger - Pengerådet

#349 Nå kan du gjøre et hyttekupp, men det koster

Hytteprisene faller og nå kan du gjøre gode kjøp, men det koster hvis du ser på døgnprisen. Hallgeir Kvadsheim går gjennom hva det egentlig koster å eie hytte på fjellet. Og renta gikk opp, men det er ikke alle banker som har hevet renten. Er det på tide å bytte bank nå? Med Hallgeir Kvadsheim og Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Se mer

11/9/2022

Dine Penger - Pengerådet

#313 Renten på boliglånet skal opp, Hallgeir Kvadsheim svarer lytternes spørsmål

Styringsrenten i Norges Bank ble satt opp i forrige uke, og denne uken har flere banker varslet at de setter opp renten på boliglån. Hallgeir Kvadsheim svarer på lytternes spørsmål. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver onsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Se mer

2/9/2022

Dine Penger - Pengerådet

#280 Rentespesial - slik får du den beste boliglånsrenta

Hva bør en god boliglånsrente ligge på nå, og hvordan skal du sørge for at du får nettopp den beste renta? Sindre Noss, gründer og daglig leder i selskapet “Renteradar” er gjest i dagens episode av Pengerådet. Sammen med Hallgeir Kvadsheim og Andreas W. Fredriksen gir han deg de beste renterådene akkurat nå. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

Laster