Anette lurer på hvordan hun og kjæresten kan kjøpe bolig sammen når han har mye mer egenkapital enn henne. Hallgeir Kvadsheim forklarer at det viktigste er hvor mye hver enkelt bidrar med, enten det er egenkapital eller lån. Han beroliger Anette med at lånet hennes ikke vil bli påvirket av kjærestens nedbetalte bolig, og at deres kombinerte egenkapital vil styrke hennes lånesituasjon. Han understreker at det er viktig å få avtalen om eierbrøk tydelig nedskrevet i kjøpskontrakten.
Transkript
Nevnt i episoden
Anette
Anette er en lytter som ønsker å kjøpe bolig sammen med kjæresten sin, men har mindre egenkapital enn ham
Hallgeir Kvadsheim
Hallgeir er en økonomisk rådgiver og svarer på lytterspørsmål
Dine Penger
En podcast om privatøkonomi
Pengerådet
En del av podcasten Dine Penger, der lyttere kan stille spørsmål om økonomi
Facebook
En sosial medie plattform hvor lyttere kan kontakte podcasten
Instagram
En sosial medie plattform hvor lyttere kan kontakte podcasten
tips@dinepenger.no
E-postadresse for å kontakte podcasten
Deltakere
Guest
Hallgeir Kvadsheim
Guest
Anette
Host
Andreas Fredriksen
Producer
Kristine Masdal Aadne
Lignende
Laster
Hei, og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Annette som har sendt inn et spørsmål, og hun lurer på følgende. Hei, jeg vurderer å kjøpe bolig sammen med kjæresten min. Han eier allerede nesten nedbetalt bolig, mens jeg skal kjøpe min først.
Sett at vi vil dele denne boligen 50-50 og holder oss til en pris på cirka 5 millioner, da må jeg ta på et lån på litt over 2 millioner kroner. Er det noe som er spesielt viktig å tenke på, gitt at vi ønsker en eiebrøk på 50-50? Vil mitt lån påvirkes i en annen grad av at halve boligen er helt nedbetalt? Og, Hallgeir, dette har vi jo svart på litt tidligere, men dette er noe veldig mange lurer på, så det er gode ting vi kan gjerne gjenta flere ganger.
Ja, og det er naturlig det. Det er mange som skal kjøpe sammen og komme inn med ulike egenkapital, for de har kanskje eidbolig fra før av, eller de har andre penger enn egenkapital, og det skal godt gjøres at
De har nøyaktig samme egenkapitalen når de går inn og skal kjøpe seg sin første bolig sammen. Det som er viktig når du skal beregne din egen, eller eierbrøken da, som det heter, altså hvor mye fremhelt dere eier av boligen sammen, det er at du må ta den summen som du skyter inn, og det er jo en sum av egenkapitalen og lånet du står for.
Så må du summere det opp og dele på boligens kjøpesum, og da finner du din eierbrøk. For Anette sin del da, når de har bestemt seg, for det finnes mange måter for så vidt til å få del av den eierbrøken på, og du kan regulere opp og ned både eierkapital og ikke minst lån, men hvis du som Anette tenker at de ønsker å ha 50-50% eierbrøk,
Og hun da, som jeg forstår her, kanskje bare har 500 000 i egenkapital, mens kanskje kjæresten har bare egenkapital, altså slipper lån. Så må hun da, som hun skriver, tape et lån på litt over 2 millioner. Da er lånet hennes på 2, pluss egenkapitalen hennes på da, la oss si 500 000, utgjer da halvparten av boligens kjøpesum, og dermed får hun eierbruk på 50%.
Det andre, altså 50%, det er jo også hans eierbrøk, selv om alt er egenkapital. Det er ikke slik at egenkapitalen er noe som skinner vakkere enn det lånet du har puttet inn i. Det har ikke en annen fasong, det har ikke en annen farge, det har ikke en annen lukt enn låntepenger. Det viktigste er hvor mye du bringer inn i dette kjøpet,
og hvor mye bringer partneren din inn i dette kjøpet, uavhengig om det er enkapital eller lån. Så er det litt viktig å se til at
Men Meglar også setter opp dette riktig i kontraktskjema. Da går det jo gjerne ut fra at dere har en eierbrøk på 50-50, så det kan være det som er deal-forten hos Meglar. Men hvis du har i hvert fall en annen eierbrøk, så kan det være en fordel å få det inn i kontrakten, så har du ikke måttet eventuelt tinglyse av disse greiene.
to ganger. Altså at du må rette opp på dette, eller at du må skrive en egen kontrakt. Det kan være greit å få det inn i den kontrakten som kjøpskontrakten, eller den kontrakten som jeg har sett opp, og få det riktig. Men for Annette så tror jeg dette skal gå helt greit. Det er nok sannsynligvis den satt opp med 50-50 i utgangspunktet, og hvis hun altså låner 2 mil og har en 500 000 i egen kapital, så vil hun altså få 50% av denne
av denne egenkapitalen. Og så spør hun om hennes lån vil påvirke seg i annen grad av at halvboligen er helt nedbetalt, altså at han kommer med fullstendig, altså hele egenkapitalen. Det gjør det ikke. Om så, så styrker det jo på en måte bare hennes lån, fordi det er jo
i hvert fall hvis vi skal eie dette sammen, så er det jo mye større trykk, et mye større enkapital når de har kanskje 3 millioner inni dette kjøpet, og vi står for 2 millioner av dette lånet. Så
Så det vil ikke påvirke i noen stor grad. Det kan tenkes at det påvirkes hvis han hadde kommet med null egenkapital eller andre forhold til seg at de trenger en struktur som gjør at hun må for eksempel være medlemtaker eller eventuelt ha sikkerhet på hans lån så kunne dette blitt påvirket, men ikke i den situasjonen som hun er i hvert fall. Nei.
Takk for spørsmålet, Anette, og takk til forsvaret, Hallgeir. Hvis du som lytter på brenner inn med noen spørsmål, send det gjerne til oss. Bruk da gjerne sosiale medier, Facebook eller Instagram er vi på. Vi heter Dine Penger Begge Steder.
Du kan også sende oss en e-post til tips at dinepenger.no. Hvis du da merker e-posten med podcastspørsmål, eller pengerådet, eller noe i den døren, så setter vi stor pris på det. Takk for at du hørte på. På dinepenger.no får du de beste rådene. I våre nettmøter kan du stille de spørsmålene som du lurer på om din private økonomi.
Bør vi bruke egenkapital til bolig på å betale ned boliglån eller kjøpe fond?
Ingrid og kjæresten har kjøpt sin første leilighet og fått hjelp av kausjonist. Bør vi bruke egenkapitalen vår på å betale ned boliglånet eller spare dem i aksjefond? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.