Hjertelig velkommen til denne ukens spørsmål og svar episode av Pengerådet. Pengerådet er laget av Dinepenger og VG. Vi gir våre abonnenter smarte, ærlige råd om økonomi hver dag på dinepenger.no. Har du lyst til å prøve? Send en sms med Pengerådet til 2030 og få tre måneder til bare 99 kroner.
For dere som er litt lei av de litt sånn halvdomme introene til alle disse spørsmål- og svareepisodene, så kan jeg jo trøste deg med at dette er siste gang for i sommer, hvor vi har kutt spørsmål- og svareepisoder. Nettfra med neste uke, det blir vel da, hvis jeg ser fort på kalenderen, 17. august, så er vi tilbake med ordinære episoder av pengerådet, og nye spørsmål- og svareepisoder på podden din, den kommer da sannsynligvis da 15. august. Nå ser jeg på Magne, du nikker.
Vi kan jo gratulere evig Yvonne og Jasmine med navndag i dag. Vi kan også nevne at Richard Nixon gikk av som president på grunn av Watergate-skandalen på denne dag i 1974. Og ikke minst, i 1842 ble det norske misjonsselskapet stiftet. Alt dette informasjonen her finner du lett tilgjengelig på Wikipedia. Det du ikke finner lett tilgjengelig på Wikipedia, det er visdommen til Halger Kvatsheim. Og han har mer visdom å gi en bare hører her.
Helge har sendt inn et spørsmål til deg, Halgeir. Han lurer på hvordan en kan lage en plan for uttak av fond uten å betale for mye i skattemessig gevinst. Han har spart i fond over en periode på cirka seks år. Dersom han selger seg ut, er det vel first in, first out-prinsippet som gjelder. Ønsker en gradvis utbetaling av fondet siden jeg er pensjonist. Er det noen skattefinter du har liggende? Ja, men da burde han kanskje ha gjort dette...
Han skriver ikke om disse fondene står på hvilken type konto de står på. Og hvis de står på en ordinær aksje og fondskonto, en sånn gammeldags konto, de kalles gjerne aksje og fondskonto,
så er det riktig at det er såkalt first in, first out, altså at gevinsten blir beregnet av de fondene eller innskuddet som du hadde tidligst, så det kan være ganske mye du skal betale i skattemessig gevinst fra dag 1 når du tar et uttak. Hvis de derimot står på en investeringskonto, eller som de fleste benytter seg av, en såkalt aksjesparkonto,
så betaler du, i hvert fall ikke i sistnemte tilfelle, aksjesparkonto, så betaler du ikke skatt av de første uttakene dine, siden det blir sett på som om du bare tar ut det opprinnelige innskuddet,
Det betales først når de opprinnelige innskuddene er tatt ut, og du begynner å ta ut selve gevinsten. Hvis du har puttet 100 000 inn i en aksjesparkonto, og så har du fått gevinst på 50 000, så er det 150 000 i fond, så vil du kunne ta ut hele opprinnelige innskudd, altså på 100 000, faktisk litt mer på grunn av noe slik skjermingsfardrag, før du begynner å betale skatten. Altså på de siste 50 000, det er de som du betaler skatten,
av. Det betyr også at skatten kan utsettes i flere år fra første uttak, selvfølgelig avhengig av hvor stor gevinst du har, og ikke minst selve størrelsen på løpende uttak. Hvis det er derimot sånn at den står på en aksje- og fondskonto som jeg var inne på i starten, så er det lite du kan gjøre med denne gevinstskatten.
utøve kanskje å ta av mer likvidemidler du har andre steder som for eksempel bankundskudd og så videre og så liksom skyve på disse fondene du har helt til slutt for å utsette denne skattekreditten hvis jeg kan kalle det den, så lenge som mulig.
Maria, hun er 22 år og har 1 million i egenkapital. Hun vurderer å kjøpe et hus i studiebyen min til 3,5 millioner med fem soverom og leie det ut til studenter. Da kan jeg få leieintekter på 25 000 kroner i måneden. Utfordringen er at jeg skal flytte hjem om to år. Målet er å spare nok penger slik at jeg kan leie skråstrykk bo hjemme i 1-2 år etter studiene for så å kjøpe i Oslo uten å måtte selge ut leieboligen. Hva tenker du om dette?
Jeg vil da forsøke å finne et objekt som jeg kan pusse opp lett for å øke verdien. Eventuelt om jeg bør fortsette å spare, vente til boligmarkedet faller og så kjøpe noe i Oslo. Ja, skal man sitte på gjerde og vente til boligmarkedet faller i Oslo, Hallgeir? Nei, det vil jeg ikke gjort. Altså, da tror jeg du må vente lenge. Jeg har ikke noe tro på noen store verdifall i Oslo med det første. Det er klart du kan jo få...
en vanlig nedgang til høsten, og du kan selvfølgelig få, og jeg kan ta feil, hvis renteoppgangen blir mye brattere og lenger enn det som er prognosen akkurat nå, som tilsier altså disse prognosene for hvor mye sentralbanken skal sette opp renta nå, gir på en måte en topp på boligrente på kanskje 5,5-6%. Så vi må kunne forvente og må kunne forvente
betjene en slik renteoppgang, og så tror han at renten skal gå noe ned i 2024-2025. Klart at hvis det fortsetter med en renteoppgang som er mye høyere enn maks 5,5-6%, så vil det definitivt også gå ut over boligmarkedet i Oslo. Men jeg vil ikke vente for lenge.
Selve regnestykket med denne utvei-boligen her som Maria legger frem, det virker jo veldig lønnsomt. Det er ikke ofte en såpass høy yield som det heter, altså såpass høy løpende fortjeneste med husdeintekter versus rentekostnad.
Og som student så har du av fleksibiliteten med å kunne se etterboligen selv mens du da bor i studentbyen. Kanskje du kan utføre noe av opppussingen hvis du trenger det ved likehold. Og da kan du også få fradrag for dette ved likeholdet. Hvis du for eksempel da gjør dette før du begynner å leie ut. Men du
Jeg er jo tross alt helt avhengig av å ha en bank som støtter deg her, og det er ikke gitt, siden du er jo student med kanskje studiestøtter som...
eneste eller i hvert fall hovedinntekt ved siden av utleien, så ta uansett en god runde med banken din. Den kan også komme opp med en del ulempe fordeler med disse to scenariene, men det viktigste er i hvert fall at du får lagt frem denne investeringen og disse prognoserne, altså det du har sett frem på en god måte når du har et bankmøte. På en måte
Vis de, Reinarke, med hva du mener du kan få for i utleiemarkedet her. Du sitter jo gjerne enda tettere på markedet tross alt hvis du følger med litt her, og ikke minst kjenner kanskje studentmarkedet bedre enn banken din, så ja.
Forbered deg litt på et bankmøte og selg inn dette, så kan det være det går. Det er ingenting som smelter en bankrådivers hjerte som et godt ekselark. Nei, det er sant. Ikke mitt heller. Nei. All right.
Tom skriver med tanke på renteprognosen i spektret fra pengemarkedsfond til high yield fond. Hvilken type fond har best utsikter nå med tre års horisont? Her understreker Tom at han ser vekk fra aksjefond for eksempel, og lavrisikopengemarkedsfond er lavest risikoen i disse rentefondene. High yield, høy rentefond er høyeste risikoen.
Og hvis du kan låse pengene, eller i hvert fall noenlunde sikker på at de kan stå der i tre år, så vil jeg valgte et høyere antifond, såkalt high yield. Med de prognosene og med de utsiktene vi har her nå, så mener jeg at det vil gi best avkastning i faltrisikoen.
Det var det vi hadde for denne uken. Vi er tilbake neste tirsdag med nye spørsmål og svar fra Halgeir. Og det holder faktisk Halgeir på med nesten året rundt. På Podmy, hver tirsdag svarer han på spørsmål som vi har fått inn fra dere littere. Har du lyst til å sende spørsmål til Halgeir, kan du gjøre det på flere måter. Du kan sende en e-post til tipset til dinepenger.no.
Du kan sende en melding via Facebook eller Instagram, der heter vi dine penger begge stedene. Så det er ingen grunn til å ikke få deg et podd med abonnement nå, så gå inn og fiks deg det. Takk for at du hørte på.
Du har hørt en podcast fra VG. Ansvarlig redaktør, Gard Steiro.