‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

2/21/2022

Er en avkastning på 7,5% i løpet av 5 år bra eller dårlig?

Vidar lurer på om 7,5% avkastning på fondet hans i Sbanken over fem år er total avkastning eller annualisert. Halgeir forklarer at det mest sannsynlig er annualisert avkastning, noe som betyr at fondet har steget i gjennomsnitt 7,5% per år. Han forklarer også at annualisert avkastning kan være forvirrende fordi det ikke gjenspeiler total avkastning, men er en måte å sammenligne avkastning på forskjellige investeringer på. Vidar lurer også på om avkastningen er før eller etter avgifter, og Halgeir bekrefter at det er før avgifter.

Transkript

Hei og velkommen til dagens lytter spørsmål fra pengerådet. I dag er det Vidar som har sendt inn spørsmål og han skriver følgende. Hei og takk for en kjempenyttig podcast. Jeg har et spørsmål som jeg har lurt mye på. Når jeg ser utviklingen på fondene mine står det for eksempel 7,5%.

Det jeg lurer på er om dette er den totale avkastningen på fondet, eller om dette er en tidsavgrenset avkastning. Grunnen til at jeg lurer på dette er at om dette er total avkastning, tenker jeg det er dårlig med 7,5 prosent på fem år. Håper dere kan svare, skråstrekk oppklare dette med hilsen Vidar.

Da sender vi pastningen elegant over til deg, Halgeir. Hva er det som står inne i kontoen til Vidar? Jeg kan legge til at det er S-banken han har som sin fondstilbyder. Ja, det er ikke godt å si hva som står der, egentlig. Men det jeg mistenker er at de 7,5 prosentene som han har fått på de siste fem årene er såkalt annualisert avkastning.

Det vil si at han har altså fått i snitt 7,5% i løpet av denne perioden per år. Så fondene har ikke steget yngelige 7,5%. Altså kjøpte han fond for fem år siden for 100 000, så tror jeg ikke de fondene nå har vært til 107,5 000. Det tror jeg ikke. Det kan selvfølgelig være hvis han har kjøpt veldig mye.

veldig dårlig, for eksempel rentefond eller av en eller annen grunn kjøpt en sektor som har gått fryktelig dårlig, men jeg tipper at det er en såkalt analysert avkastning. Og dette er jo, og det er et godt spørsmål, fordi at det er litt ulikt hvordan dette settes opp i forskjellige banker og hos forskjellige fonds

tilbydere og plattformer. Men ofte er det slik at det står for eksempel kortsiktig avkastning, så står det kanskje 6 måneder, og da er det jo sånn, så står for eksempel 5%, så er det den verdistingen som har skjedd de siste 6 månedene, og siste året så er det også ganske greit. Da står det kanskje, la oss si det står 10%, så har din andel av steget 10%, hvis det var 100 000 for et år siden, så hadde det vært 110 000 nå.

Men så kommer det litt vanskeligere. Hvis det er for eksempel på tre eller fem eller ti år, så er det ganske ofte at i stedet for å få hele avkastningen, altså hvor mye steig mine fond som jeg satt inn for ti år siden, hvor mye er de verdt nå? Hvis det er for eksempel 200 prosent, så er de verdt 300 000. I stedet for så står det ofte annualisert avkastning, altså per år.

Og hvis det er altså 10% som står der, siste fem årene, så er det ikke slik at fondene ditt nå har en 10% høyere verdi, det er at det får 10% per år da. Og

Og det er ikke sånn, jeg klarer å regne fort på akkurat hva vil jeg si, men det er vel, og siden vi sier da, er det vel ikke det at 60-70% total avkastning, hvis du tenker på totalavkastningen ifra at du satte pengene inn for fem år siden, og til i dag er kanskje det, hvis du har fått 10% i året, for du har en, det vi kaller en avkastning på en avkastning, en rentesrenteffekt som gjør at det blir mer enn å bare gange 5-10% hvis du skjønner.

Det er det som kan være litt forvirrende, denne annualiserte avkastningen. Men grunnen til det er kanskje fordi at en ønsker, og det er litt lettere da, å sammenligne med det du putter pengene i, med hva du kunne fått i for eksempel bankkontoen din. For der ser du jo gjerne at den er per år, ikke sant? Altså du får kanskje 1% der, eller 0,5, eller hva.

hva det måtte være, da er det litt lettere å måle den mot den annualiserte i stedet for om det var en total avkastning. Bare et lite spørsmål fra min side her også, som du kanskje kan oppklare, når det står en viss avkastning du har hatt på fondet ditt, er dette før lettere avgifter?

Det er et avgift da. Ja, det fikk jeg også svar på det videre. Så takk skal du ha for spørsmålet ditt. Og takk til deg, Hallgeir, for et fint spørssvar. Hvis du som hører på podcasten lurer på noe, send det til oss til tips1innepenger.no eller en melding via Facebook eller Instagram. Vi heter jo Dine Penger begge stedene. Og så kan du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerall. Takk for at du hørte på.

Nevnt i episoden

Sbanken

Vidar bruker Sbanken for sine fondsinvesteringer.

Pengerådet

Pengerådet er en podcast som svarer på lytterspørsmål om penger.

Dine Penger

Navnet på podcasten, som også har en Facebook-gruppe.

Facebook

Podcasten har en Facebook-gruppe.

Instagram

Podcasten har en Instagram-konto.

Facebook-gruppa

Podcastens Facebook-gruppe heter 'Pengerall'.

Pengerall

Navnet på podcastens Facebook-gruppe.

rentefond

En type fond som investerer i obligasjoner.

avkastning

Hvor mye verdien av en investering øker over tid.

annualisert avkastning

Gjennomsnittlig avkastning per år.

total avkastning

Total økning i verdien av en investering over en bestemt periode.

bankkonto

Tradisjonell bankkonto med lav avkastning.

avgifter

Kostnader som påløper ved kjøp og salg av fond.

Deltakere

lytter

Vidar

ekspert

Halgeir

Lignende

10/5/2023

Dine Penger - Pengerådet

#350 Derfor bør du fortsette fondssparingen i dyrtid

Hvorfor skal du spare i fond når det er uro på børsen? Kan du ikke bare selge deg ut på topp og kjøpe deg inn igjen på bunn? Hallgeir Kvadsheim forklarer hvorfor langsiktighet er bedre enn timing når det gjelder fondssparing og aksjer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Se mer

7/23/2020

Dine Penger - Pengerådet

Hva er en god avkastning på fond?

Wenche har funnet tilbake til et fond hun hadde glemt at hun hadde. Hva bør hun gjøre med fondet nå? Hallgeir Kvadsheim svarer og gir Wenche gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

9/7/2020

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan vet jeg om 19 prosent avkastning i fond egentlig er bra?

Torunn sparer i aksjefond men lurer på hvordan hun kan vite om avkastningen på 19 prosent egentlig er bra? Hallgeir Kvadsheim forklarer hvordan fondsavkastning måles. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen.

Se mer

8/4/2021

Dine Penger - Pengerådet

Pengerådets sommerspørsmål - Burde man ta ut penger fra et fond og "slå" markedet?

Rune lurer på hvordan svingninger på renter fungerer i aksjefond vs sparekonto. Burde han ta ut investeringen sin hvis avkastningen plutselig har økt mer enn planlagt? Hallgeir Kvadsheim hjelper til. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Christian Konglund.

Se mer

9/1/2021

Dine Penger - Pengerådet

#257 Alt du lurer på om fondsparing

Hallgeir Kvadsheim gir deg sine beste tips og råd til sparing i fond. Hvilke fond er best å investere i, og når bør man ta ut gevinst? Og hva er mest lønnsomt å investere i, fond eller utleie av bolig? Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

10/6/2021

Dine Penger - Pengerådet

#262 Fondkostnader forklart

Hvorfor er kostnader så viktig i fondsparing? Betyr det noe at fondene koster 0,2 eller 1 prosent? Og hva er de billigste fondene akkurat nå? Hallgeir Kvadsheim forklarer kostnader og gir gode råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

1/27/2022

Dine Penger - Pengerådet

Fondet mitt har hatt 84% avkastning over 18 år, bør jeg beholde det?

Siri sparer i fond med 1,5% forvaltningskostnad. Det ene fondet har hun hatt i cirka 18 år, og har for øyeblikket cirka 84% avkastning. Hva bør hun gjøre med fondet? Bør hun flytte alt til et rimelig indeksfond for ikke å betale så mye forvaltningskostnader i fremtiden? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

3/2/2022

Dine Penger - Pengerådet

#283 En guide til fondsmarkedet

Det kan være vanskelig å orientere seg i en stadig voksende jungel av fond. Hvor finner man gull blant alt som finnes der ute? Hallgeir Kvadsheim gir deg gode råd til å sette sammen din egen fondsportefølje. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Halvorsen.

Se mer

Laster