‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

9/9/2021

Får jeg bedre avkastning ved å flytte sparepengene fra BSU 2.0 til fond?

Eirik, en 21 år gammel masterstudent, spør om han bør flytte pengene fra sin BSU 2.0-konto til aksjefond for bedre avkastning. Han har ca. 102 000 kr på BSU 2.0-kontoen og ca. 100 000 kr på en ordinær BSU-konto. Ekspertene anbefaler å holde mesteparten av sparepengene på lav risiko, spesielt hvis boligkjøp er innen 3-4 år. BSU 2.0-kontoen kan avsluttes uten gebyr, men det må være fullstendig uttak. Det er mulig å åpne en ny BSU 2.0 i en annen bank etter å ha avsluttet en i en annen bank.

Transkript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Eirik som har sendt inn et spørsmål, og han skriver for meg. Hei, jeg har en såkalt BSU 2.0-konto med omtrent 100 000 kroner. Denne konton ble opprettet etter konfirmasjonen min, og jeg satte inn konfirmasjonspengene pluss alle de andre sparepengene jeg hadde fått i løpet av livet mitt inn der. Nå som jeg studerer og har zombjobb har jeg de siste tre årene overført penger fra denne konton til BSU for å oppnå skattefradrag. Men i år etter å ha overført 27.500 kroner sitter jeg igjen med 102.000 kroner på denne konton. Det jeg lurer på, er det lurt å sprette denne kontoen for å sette pengene i fann for å oppnå bedre avkastning? Det er 2,8% rente på kontoen i dag. Slik jeg skjønte, kan jeg ikke opprette en ny BSU 2.0 om jeg avslutter denne kontoen. Gjør jeg en stor tabbe om jeg heller skyver pengene inn i fann, eller?» Om det er av betydning er jeg 21 år og skal være ferdig med masterterminen i 2024. Jeg leier bolig, har en årlig inntekt som varierer, men ligger rundt 80-100 000 pluss fullt studielån. Regner med å komme jobb etter studiet og starte med sparing til bolig og så videre. På forhånd takk for hjelpen, meningsen Eirik. Dette her er jo et morsomt spørsmål, skal man da sprette BSU 2.0 og heller putte det inn i aksjemarkedet? Ja, altså, som jeg forstår det, så har han altså overført fra denne BSU 2.0-kontoen, der han hadde en del penger, over til denne BSU for å få skattefordraget de siste årene, og det er jo bra. Ja. Og samlet sett da, hvis jeg har skjønt det riktig, så har han, hvis du tar BSU 2.0, så har han 102.000, og så har han vel omtrent 200.000, altså han har vel nesten 100.000 også på den ordinære BSU-kontoen, så han har kanskje 200.000 samlet til egenkapital nå. Det betyr da, i hvert fall hvis han skal kjøpe en bolig litt sånn sentralt i en av de store byene, at han nok trenger enda mer egenkapital, så han bør jo spare opp dette. Og det er ikke så... Det er litt avhengig av hvor tidlig han ser for seg at han skal inn i boligmarkedet, selvfølgelig. Og hvis det er Kanskje fem til ti år før du skal inn i markedet, så kan han alltid vurdere om noe av denne sparingen skal skje i fond, eller da tenker jeg aksjefond, han skriver fond, jeg tror han mener aksjefond, i stedet for ordinær, eller i stedet for BSU. Men hvis det er kortere tid, hvis han skal inn i dette markedet allerede, kanskje om... Etter to år etter han er ferdig med masteren, altså om typ sånn tre-fire år, så vil jeg nok ha en lavere risiko på dette. For å trygge den egenkapitalen som du trenger til boligkjøpet ditt. Så Jeg ville nok fortsatt hatt største delen av sparingen min på lave risiko, altså den sparingen som skal skje til bolig, så fremt sparhorisonten, altså du ønsker å kjøpe bolig i løpet av tre til fire år. Men når det gjelder akkurat konkret, sprette konton, altså... Du kan avslutte denne kontoen, altså BSU 2.0-kontoen, uten å betale gebir, selv om pengene går til aksjefond. Men da må du avslutte den fullstendig. Du kan ikke ta delvis ut av kontoen. da medfører det et gebyr, slik jeg har forstått bankenes regel. Så de gjør et skille. Dette var en endring som skjedde for 4-5 år siden, da forbrukerrådet poengterte at de kan ikke ha en type avslutning, eller de kan ikke ha et høyt gebyr på en sånn type avslutning, som altså medfører at du kan avslutte denne kontoren uten gebyr. Nå må du jo flytte helt en gang. Og så... Det er det jo også i parentesbemerket, slik at du kan jo om du vil bestemme deg faktisk også. Det er ikke helt riktig egentlig at du ikke kan opprette en ny BSU 2.0 om du avslutter denne kontoren. Er det riktig at du kan nok ikke gjøre det i samme bank, men i og med at det er hver bank sitt regelverk som styrer det som vi kaller BSU 2.0-kontiene, eller et BSU+, som det heter noen plasser, så er det enkelte banker som ikke har en slik klausel om at du ikke kan opprette en ny BSU 2.0 hvis du har spart i en BSU 2.0 i en annen bank tidligere. Men jeg tror ikke du kan gjøre det i samme bank, bare så at det er Så med andre ord, jeg tror nok at jeg ville holdt mesteparten av sparingen min, selv om det er 3-4 år til du skal i boligmarkedet, på lav risiko, og du får tross alt opp mot 3% rente på boligmarkedet. type BSU 2.0 pluss sparing i dag. Og det er ganske bra, fullstendig risiko for ut, mener jeg. Flott. Takk skal du ha, Geir, og takk Erik for et fint spørsmål. Har du et spørsmål til oss, send det til oss til tipset dinepenger.no, eller send oss en melding via Facebook eller Instagram. Der heter dine penger begge stedene, og så må du huske å melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på.

Nevnt i episoden

BSU 2.0

En type sparekonto for boligsparing med skattefordeler, som Eirik har spørsmål om

Aksjefond

En type investering der du eier en liten andel av flere ulike aksjer, som Eirik vurderer å flytte pengene sine til

Boligkjøp

Eirik har planer om å kjøpe bolig etter studiene, noe som påvirker hans sparestrategi

BSU

Boligsparing for unge, en type sparekonto med skattefordeler

Facebook

En plattform for sosiale medier hvor lytterne kan kontakte podkasten

Instagram

En plattform for sosiale medier hvor lytterne kan kontakte podkasten

Dine Penger

Podkasten som sender ut lyttespørsmål

Pengerådet

En gruppe på Facebook hvor lytterne kan diskutere finansrelaterte temaer

Konfirmasjon

En religiøs seremoni hvor Eirik mottok penger som han satte inn på BSU 2.0-kontoen

Mastertermin

Eirik studerer på masternivå og skal være ferdig i 2024

Zombjobb

En deltidsjobb Eirik har ved siden av studiene

Skattefradrag

En reduksjon i skatten du må betale, som du kan få ved å spare i BSU

Egenkapital

Pengene du har spart opp for å finansiere en bolig

Sparehorisont

Hvor lang tid du planlegger å spare penger

Aksjemarkedet

Et marked der aksjer handles, hvor Eirik vurderer å investere

Forbrukerrådet

En organisasjon som arbeider for forbrukernes rettigheter

Bankenes regelverk

Reglene som styrer hvordan banker håndterer BSU 2.0-kontoer

Gebyr

En kostnad som kan påløpe for å avslutte en BSU 2.0-konto tidlig

Rente

En prosentandel som du tjener på pengene dine når du sparer

Boligmarkedet

Markedet der boliger kjøpes og selges

Risiko

Sjansene for å tape penger når du investerer

Lav risiko

En type investering med mindre sjanse for å tape penger

Fullstendig risiko

En type investering med større sjanse for å tape penger

Studielån

Et lån du kan få for å finansiere studiene

Inntektsnivå

Hvor mye penger Eirik tjener per år

Bank

En finansiell institusjon som tilbyr banktjenester

Regelverk

De spesifikke reglene som styrer BSU 2.0-kontoer i hver bank

BSU+

En annen betegnelse på BSU 2.0

Tipset dinepenger.no

Nettstedet til podkasten Dine Penger hvor lytterne kan sende inn spørsmål

Deltakere

Guest

Eirik

Host

Geir

Lignende

3/29/2019

Pengesnakk

7: Lønningsdagfest, renter og BSU

I denne episoden snakker jeg om hvordan jeg bruker penger i hverdagen, og svarer på spørsmål fra dere. Hva betyr det for meg at styringsrenten endres, og er egentlig BSU et smart spareprodukt? See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

8/16/2019

Pengesnakk

18: Slik får du maks ut av BSU

For å få mest mulig ut av BSU må du tenke smart. Jeg forteller deg hva du må tenke på og hvilke feller som finnes! See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

1/14/2022

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg spare i BSU 2.0, rentefond eller kombinasjonsfond?

Andreas sparer til bolig og fyller opp BSU hvert år, men ønsker å spare mer. Han har en sparehorisont på 3-5 år. Bør han spare mer i BSU 2.0, eller kan rentefond eller kombinasjonsfond være et bedre valg? Hallgeir Kvadsheim gir gode råd for sparingen. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

12/17/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg kan ikke spare mer i fond, hva bør jeg gjøre med sparepengene?

Kristine er halvt amerikansk og eier en leilighet i Oslo. Hun har også en del oppsparte midler i fond og på aksjesparekonto, men siden hun er skattepliktig til USA har banken sperret porteføljen hennes slik at hun ikke kan sette inn mer. Hva bør hun gjøre med sparepengene hun sparer fremover? Og hva bør hun gjøre med oppspart BSU når hun allerede eier leilighet? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

Laster