Bør jeg justere nedbetalingstiden eller spare ekstra i fond?
Tommy har senket boliglånsrenten sin og fått lengre nedbetalingstid, men lurer på om han skal justere nedbetalingstiden eller spare ekstra i et indeksfond. Hallgeir Kvadsheim og Andreas Fredriksen råder ham til å prioritere nedbetaling av boliglånet, da han har høy belåningsgrad (87%) og skal bytte bolig snart. De anbefaler trygg sparing fremfor indeksfond for å sikre god egenkapital.
Transkript
Nevnt i episoden
Tommy Spasentines
Tommy er personen som stiller spørsmålet i episoden.
Dine Penger
Dette er navnet på podcasten
Pengerådet
Dette er navnet på et segment i podcasten
Bolån
Dette er et lån som brukes for å kjøpe bolig
Indeksfond
Dette er en type fond som investerer i et bredt utvalg av aksjer eller obligasjoner.
Aksjefond
Dette er en type fond som investerer i aksjer.
BSU
Dette er en statlig støtteordning for boligsparing
BSU 2.0
Dette er en oppdatert versjon av den statlige boligsparingen
Sparekonto
En vanlig bankkonto hvor man kan spare penger
Facebook
Sosiale medier plattform
Instagram
Sosiale medier plattform
Facebook-gruppe
En gruppe på Facebook hvor folk kan diskutere om penger
Belåningsgrad
Forholdet mellom lån og verdien av boligen
Egenkapital
Penger du selv eier i en bolig
Boligbytte
Å kjøpe en ny bolig og selge den gamle
Bølgebund
Et fall i aksjemarkedet
Trygg sparing
Sparing som anses som mindre risikabelt
Bank
En finansiell institusjon
Boliglånsrente
Renten du betaler på boliglånet
Nedbetalingstid
Hvor lang tid det tar å betale tilbake boliglånet
Deltakere
Guest
Hallgeir Kvadsheim
Guest
Andreas Fredriksen
Guest
Tommy Spasentines
Host
Sunniva Glessing
Lignende
Laster
Hei og velkommen til dagens Littespørsmål fra pengerådet. I dag er det Tommi Spasentines spørsmål, og han skriver følgende. Hei, takk for en fantastisk podcast. Med inspirasjon fra dere har jeg nylig klart å senke bolånsrenten min med 0,25%.
Og i forbindelse med at jeg flyttet bolånet mitt, ble nedbetalingstiden justert fra 25 til 30 år. Spørsmålet mitt er, bør jeg justere nedbetalingstiden til 25 år igjen? Eller bør jeg heller spare de ekstra pengene hver måned i en innektsfond? Litt bakgrunnsinfo, belåningsgraden på boligen er nå 87%, jeg er 36 år og ønsker gjerne å bytte bolig i løpet av 1-3 år. Å senke bolånstrenten med dukker 25%, vi må jo gi deg en liten applaus for det, det var jo godt jobb av deg.
Synes du ikke det, Håger? Veldig bra. Dette er jo lettkjente penger, vil jeg si, når du klarer å få senke boliglånsrenta. Det er ikke sikkert det virker som man ikke engang har tenkt å bytte bank, så dette er jo penger på gata, som jeg sier. Så strålende, strålende. Og så er det jo slik at da...
Da er jo banken samtidig økt nedbetalingstida fra 25 til 30 år, så de ser vel kanskje sitt snitt til å tjene litt penger likevel, for det gjør de jo ved å øke betalingstida.
Vi skal ha benefit and doubt, kommer bankene god? Det er jo gjerne bare en sånn automatisk justering som har blitt gjort uansett. I ukangspunktet behøver det ikke være noe feil å ha en lang nedbetalingstid på boliglånet. Det spørs jo hva du skal gjøre med pengene. Men i det tilfellet med Tommy her, så når han om så kort tid skal bytte bolig og har en såpass høy belåningskrate, altså 87 prosent, han er jo faktisk...
han har ikke nådd kravet om egenkapital på den boligen han har nå, så er det jo et poeng at han betaler ned dette lånet. Eller på en annen måte øker egenkapitalen sin en god del de neste ett til to til tre årene avhengig av hvor fort han skal bytte bolig. Så du har litt lite av tid, Tommy. For så vidt. Og da vil jeg nok prioritert i hvert fall
Om du ikke justerer nedbetalingstiden akkurat til 25 eller til 20 år, så vil jeg nok prioritere nedbetaling av boliglånet mitt. Ikke bruk de pengene på et indeksfond, altså et aksjefond, fordi at hvis du da er uheldig om et år eller to og marker deg nede i en bølgebund da,
så ønsker du kanskje ikke å selge det fondet, du har fått et minus, men du må jo kanskje likevel gjøre det fordi at du skal ha pengene til egenkapitalen, så jeg ville valgt trygg sparing, det vil si enten nedbetaling av dette lånet, ekstra nedbetaling, eller sparekonto, sette de på BSU, hvis du har det, BSU 2.0, eller på vanlig sparekonto når det er så lite av tid.
til du skal bytte bolig, og, og dette er viktig, når belåningsgraden din er såpass høy. Fordi dette er jo to ting som henger litt sammen med hverandre, fordi at når belåningsgraden er høy, ja, så må du, og du skal bytte bolig til en presumtivt dyrere bolig, så må du prøve å sikre så mye egenkapital som overhodet mulig. Så trygg sparing, ikke indexfond.
Takk skal du ha, Hallgeir, og takk til deg, Tommy, for et fint spørsmål. Hvis du som hører på også har et spørsmål, kan du sende det til oss til tips at dinepenger.no, eller send oss en melding via Facebook eller Instagram, der heter vi Dine Penger begge stedene. Du kan også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som er til pengerådet. Takk for at du hørte på.