Hei og velkommen til Dine Pengers podcast, Pengerådet, hvor vi skal ta for oss et spørsmål fra Linn denne gangen.
Spørsmålet hennes er slik.
Noe vi må tenke på, siden kontoene står i barnas navn. Ja, hvor skal de spare, og er det noe spesielt man bør tenke på med kontor i barnas navn, Holger? Ja, generelt så anbefaler jeg jo gjerne at den sparer i foreldrenes navn. Det er jo fordi at for det første, hvis det blir en nytt større formue, så kan fylkesmannen kreve å få forvalta disse pengene, det som før hette overformynderi, da.
Det er det ene. Det er ikke nok grenser på 200 000 eller to gang grunnbeløpet på det, men det kan jo bli etter hvert såpass høye beløp. Men det er kanskje vel så viktig at skal de ha studielån, så kan de bli...
kan det bli et kutt i stipendiet hvis de har for høy skattemessig formue. Så derfor er det vi ofte anbefaler at det spares i foreldrenes navn. I tillegg er det jo slike ting som når de da blir 18, så kan de i utgangspunktet styre disse pengene selv hvis de står ved eget navn. Det er ikke sikkert at du ønsker at de skal bruke de på hverken sydenferie eller russebuss hvis det er det som er
Hvis det er det som er drømmen som glinser i det fjerne. Så er det slik at hvis da, og jeg bare tolker det at dette kan være aktuelt, fordi hvis det er slik at de ønsker å flytte disse pengene tilbake på seg, altså i sitt navn, Linn og
og ektefellet, så kan de gjøre det. Fordi for det første er jo nivået ordentlig det som er fylkesmannen over formunderiet sin grense på 200 000, så det er ikke nødt til å spørre fylkesmannen om å få lov til dette. De disponerer det selv, så de kan flytte det fra barnas konto, eller kontoen som står der på barnas navn, til sitt
ikke minst fordi at dette er penger som jeg forstår ikke er tjent av barnet selv. Så er det egne opptjente penger, altså hvis det er penger som barnet har tjent opp selv, så skal foreldre i utgangspunktet ikke røre de, faktisk hvis de er over 15 år. Men det er nok likevel ok hvis de flyttes til sparing som er dedikert til barnet. Foreldrene skal ikke bruke disse pengene, de skal jo spare dem videre.
Så det kan de nok gjøre, og i tillegg er jo disse altså på under 15 år, eller 13 og 15 år. Men å jeg forstår det sånn er ikke nødvendigvis sikkert at dette er penger som er spart opp av barnet selv. De kan jo bare gjerne ha de altså stående, det er de altså på barnets eget navn, men husk da å låne kassen sin grense når den tid kommer. Når det gjelder spørsmålet om
Hva som lønner seg på hvilke sparproduktene man bør ha, så er det jo avhengig av horisonten her. Skal pengene spares kun til den eldste for eksempel blir myndig, altså 18 år, så er det bare tre års horisont. Eller skal det være til hun eller han er 20 år, eller når han er ferdig med studiene. Det er jo mye av den sparingen som i hvert fall foregår
i foreldrenes eget navn eller på foreldrenes bok, kan du si, som skjer helt frem til de er ferdig med studiene når de skal etablere seg i boligmarkedet, typisk. Og da kan det jo være opp til ti år til med virasparing, også for den som er 15 år, hvis den er ferdig studert, den er kanskje 25, og ikke minst for den som er da 13. Hvis det er så lang horisont, så vil jeg nok gått for et globalt indeksform.
et enkelt, billig, globalt indexfond, for eksempel DNB Global Index eller KLP Aksjø Global Index. De er billige fond. Hvis de ønsker lavere risiko, eller rettsettet etter det kortere tidshorisont, så er de også sikre på at ungene etter hvert skal bruke disse pengene på boligmarkedene. Vi kunne jo sett for seg at det finnes jo de som ikke skal i boligmarkedet, kanskje de skal...
overta en arvet bolig, er det noe som kan være vanskeligere å bruke BSU-penger på? Men hvis de skal i de boligmarkedet, så vil det kanskje gått for BSU-start, som hun her nevner. Ikke ordinær BSU, fordi setter du penger på ordinær BSU, så får du et skattefordrag, men så lenge ungene har lav inntekt,
så vil de ikke kunne bruke det skattefordraget, rett og slett, så det forsvinner. Så jeg vil heller ha satt inn på BSU start, men husk da at da skal disse pengene i utgangspunktet brukes til boligformål, selv om banken er nok noe mindre streng på det enn den er på en ordinær BSU-konto.
Den har ikke fått noen skattefordel, ikke sant? Så hvis den mot formodning skulle ønske å bruke pengene til noe annet, så må den nok antagelig betale tilbake rentefordelen, men den har ikke fått noen skattefordel i hvert fall her.
Grunnen til at den foretrekker BSU-start er jo at den har langt høyere renter enn de 0,85 prosentene. Så det er flere banker nå som fortsatt tilbyr godt over 3 prosent selv etter rentekuttet. Det gir jo en ganske stor rentesrenteeffekt på noen års viæresparing. Så jeg ville nok kanskje gjort det. Det er i alle fall...
En ting som er sikkert avslutningsvis er at du ikke burde ha din bankkonto til kun 0,85 prosent. For du finner jo til med ordinære sparekonti som gir tett opp til eller over 2 prosent i dag. Det er ikke gitt at den høye renta vil bli beholdt av alle disse bankene i dag.
lang tid fremover, fordi at generelle rentene har jo gått ned. Men sånn som det er i dag, så kan du tjene 1-2 prosent, eller i hvert fall drøyt 1 prosentpoeng mer i året på å flytte pengene til en bank som gir bedre renter. Så vil den ha høy grad av fleksibilitet, lav risiko,
og har kanskje kort horisont igjen på sparingen, så vil jeg i alle fall anbefale at de flyttes til en konto eller en bank med bedre rente enn 0,25%.
Så det er hvertfall uansett hva du gjør så er det bedre enn å la pengene stå der. Absolutt. Håper Linn ble klokere å svare enn hun fikk der. Dere som har spørsmål om privatekonomi til Halgeir kan bare sende inn spørsmål til oss på tips at dinepenger.no på mail. Merk gjerne med podcastspørsmål eller pengerådet.
Dere kan også legge inn spørsmål på Instagram eller Facebook-siden til Dine Penger. Og vi har også en Facebook-gruppe som heter Pengerådet, hvor dere kan stille spørsmål til i podcasten. Da takker vi av for denne gang, og så høres vi igjen. På dinepenger.no får du de beste rådene. I våre nettmøter kan du stille de spørsmålene som du lurer på om din private økonomi.