Musikk
Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Helena som har sett inn spørsmål, og hun skriver følgende. Hei, jeg hører fast på podcasten og de gode rådene dere gir. Nå er det endelig jeg som trenger et råd. Dagens økonomiske situasjon. Jeg har en leilighet som leier seg ut, et lån på 1,4 millioner kroner, og verdien på leiligheten er ca. 2,5 millioner kroner. Jeg setter av penger til skatt hver måned på egen konto.
Rekkehuset som jeg bor i har et lån på 2,27 millioner og har en verdi på ca. 3,5 millioner. Fondsparing ca. 235 000 kroner. Sparing til barn i eget navn ca. 120 000 kroner. Buffet på 100 000 og tilgjengelig penger til for eksempel feriekonversjoner etc. er da ca. 100 000 kroner.
Har bil, to barn, men ingen andre lån og ingen samboer. Inntekt, ca. 550 000 kroner, pluss 120 000 kroner i leie. Jeg arver i nærmeste fremtid rundt 1,5 million kroner.
Hva vil det være lurt for meg å gjøre? Nedbetale for eksempel sekundær lån? Har lik rente på ca. 2% effektiv? Eller investere i aksjemarkedet? Eller tre, kjøpe en leilighet til for utleie? Noe som da forutsetter en gå fra banken. Har også en drøm om en hytte i lavprisklassen.
Sette til side noe til eventuelt leie eller eie her. Vennlig hilsen, Helene. Det var mye tall her, Hallgeir, men du har vel klart å sortere alle disse tallene og funnet frem til et fornuftig svar. Jeg håper det. Jeg vil jo først ta oss og skryte til Helene her.
Håper jo også at litt av den gode økonomien du har, Helene, delvis skylder at du har sett og fulgt rådene til dine penger i lang tid, for det virker sånn at du har bygd opp et veldig godt fundament her med både utleieleilighet, et eget rekkehus og buffer, fondsparing, etc.,
Så dette er strålende. Egentlig kan jeg bare drop the mic her, det er ikke så mye å si, men du har jo dette lille luksusproblemet med at du får en arv, du får penger i nær fremtid. Og hvis du ser på strukturen her, så har du jo på plass buffer,
Både på sparekonto og i form av nok armslag, kan du si, i boliglånet ditt. Du har jo rundt 65% på primærboligen, altså belånt, og det er jo greit. Og så har du denne utleielærligheten i tillegg, som er belånt med litt over 50%. Men det totale lånet da blir forholdsvis høyt i forhold til inntekter. Selv om ikke altså...
Selv om sikkerheten er god her, veldig god, så er jo dette kravet om maks fem gang inntekt i totale lån kan gjøre at du ikke får gå uansett ifra banken til å eventuelt bruke noe av arven sammen med en belåning for å kjøpe en ny utleieleilighet. Det ene og det andre er at når du da
skriver som du gjør på slutten at du kan ta en drøm om en hytte så heller jeg nok helt klart i retning av å sette disse pengene på mer fri, folk kaller det fri sparing, altså det vil si at jeg binder det ikke opp i eiendom, slik som du har gjort til nå fordi
Det første alternativet som du kommer med, det vil si å nedbetale sekundærlån, det vil si låner som du har på utleieleiligheten, absolutt, den gir jo 2% bruttoavkastning for så vidt, men nettopp fordi da at banken ved en ny kreditvurdering, når du kanskje om ett eller to eller tre eller fem år,
kjøpe en hytte, kan falle ned på noen konklusjoner enn de har gjort hittil, nemlig at de har kjørt en ganske høy gjeldsgrad på deg for så vidt. Det vil si i andre ord at jeg ville holdt disse for meg selv. Altså jeg ville ikke betalt ned lånene med disse pengene, men heller investert de på annet vis. Og i og med at du allerede har nok, eller har en del på
På BIFAR så faller nok ned på dette eksempelet med å investere i aksjefond. Bare i global indeksfond, lave kostnader. Litt avhengig av hvor lang tid du har. Hvis hyttetrømmen er der fremme på tre til fem år, så kan den kanskje vurdere halvparten i et pengemarkedsfond, halvparten i et indeksfond. Hvis det er litt mer...
Litt lengre tidshorisont, kanskje tiltet mer på inndagsfond, altså opp mot 75% kanskje på inndagsfond. Hvis det er bare 1-2 år, så kan du vurdere pengemarkedsfond, eventuelt obligasjonsfond som sannsynligvis vil gi en avkastning omtrent på linje med at du vil få ned betaling av dette lånet. Men altså, hvis du har litt mellomlang tidshorisont, sånn som jeg kanskje leser
denne hyttedrammen ut av det du skriver. Tre til fem år så vil jeg kanskje plassere et 50-50 i indeksfond og et obligasjonsfond. Og så til slutt forresten, det er jo noe du ikke skriver her, og det er jo eventuelt, og det er jo ikke nødvendigvis så relevant, eller det er relevant, men den kommer ikke på å skrive dette som en blysning, for du skriver ikke noe om livsforsikring og uførforsikring her, i og med at du har
Du har barn som vil ha vurdert, eller passer i hvert fall på at du har en livsforsikring og eventuelt uførforsikring, slik at du har muligheten til å dekke og betjene renteutgiften om du skulle bli ufør, eller hvis du skulle felle fra at ungene har...
ha penger. Bra. Hyttedraumen vi ber på, vet du, Holger, den kan komme nærmere enn du tror, Helene. Takk for spørsmål, og takk for svaret, Holger. Hvis du som hører på podcasten har et spørsmål, send det til oss til tips at dinepenger.no Ellers kan du sende oss en melding via Facebook eller Instagram, hvor vi heter Dine Penger, og så burde du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på. Musikk