‹ Tilbake till podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

11/9/2020

Skal jeg betale ned hele boliglånet?

Cathrine lurer på om hun skal betale ned boliglånet sitt for å frigjøre penger til fondsparing. Hallgeir Kvadsheim anbefaler å bruke BSU-pengene til å betale ned lånet, ettersom de ikke kan brukes til annet. Han sier at det er lurt å betale ned lånet når BSU-renta er lavere enn boliglånsrenta. Han nevner også at det kan være lurt å beholde noe av lånet for å ha en låneramme for fremtidige behov, for eksempel oppussing eller kjøp av hytte.

Transkript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Cathrine som har sendt inn et spørsmål, og det er som følge. Hei, jeg er i den situasjonen at jeg har nok oppsparte midler til å betale ned boliglånet mitt. Jeg er 31 år, har 800 000 i boliglån, 700 000 i BSU 1 og 2.

Takk for at du så på.

Og Cathrine, først og fremst må jeg be om årsak til at jeg måtte omsette dette til bokmål. Men jeg er ikke så stødig i Nynorsk. Men jeg går på å oversette fra Nynorsk til bokmål. Og Halger, på litt sånn rogalansk jærburs, skal du gi Cathrine et svar? Ja, men i denne tatt så er det ekstra breie, sier han det på Nynorsk her. Jeg vet ikke hvor Cathrine kommer fra, om hun kommer fra Varehav eller hva det er. Neida, jeg skal moderere meg og knota sånn som jeg pleier å gjøre. Øhm...

altså felle er det vel ikke akkurat vil jeg si å gå i det er jo en ting som sånn renner meg i huet her på en gang mange tenker jo, overraskende mange dette har jo også vært i jeg snakket med TV2 nå i forrige vekken på at en av disse mytene som jeg mener eksisterer fortsatt blant en del noen er at lån i seg selv er positivt hvis du forstår hva jeg vil altså

hvis du har muligheten til å betale ned et lån, så skal du likevel ikke gjøre det, fordi at du må betale så mye mer skatt. Det er noen som faktisk fortsatt tror da, at

La oss da tilfelle med Katrine at hun har faktisk muligheten å betale vekk all lån. Noen mener hun ikke bør gjøre det, for da må hun betale mer skatt. Det er riktig, men det er tross alt 78% av den renteregningen, altså rentekostnader, må hun ta selv. Det er bare 22% rentefra. Hun får

Så hvis du ikke har noe annet fornuftig å bruke pengene til, så kan du gjerne betale ned dette lånet. Og det litt spesielle her er jo at 700 000 av de pengene må jo nesten betale ned lånet med, fordi at når de står på BSU, så kan du ikke gjøre noe annet med dem enn enten å la dem inngå i et nytt boligkjøp,

Det har vi ikke noen mye planer om. Eller da betale ned boliglånet med. Og hvis du for eksempel har gått over aldersgrensa på 34 år for å få en god rente på BSU, og den har falt kanskje fra 3% til 0,5 eller 0,3, ja, så vil jeg jo bruke de pengene til å betale ned boliglånet, men du trenger ikke gjøre det før altså BSU-renta har falt til lavere enn boligrenta.

Så da, med andre ord, når det er skjedd, så kan du trykke de 700 000 til å betale ned boliglånet. Og så har du jo faktisk 200 000 på sparekonto, og du kan jo bruke i hvert fall 100 000 av de til å betale ned siste rest, og så har du 100 000 i en bufferkonto, kan du si. Så alt det er vel og bra. Så er det jo litt sånn, om du likevel skulle hatt et løpende boliglån, det kan jo tenkes for eksempel at du skal pusse opp eller gjøre noen større ting, ikke kjøpe noe nytt.

men gjør noen større ting med sitt lån, og da er det et lite forbehold om at hvis du betaler ned nå, fyller til og helt dette boliglånet, og sletter pante og så videre, så vil du da, hvis du skal låne opp igjen, fordi du skal pusse opp, eller du skal kjøpe hytte eller noe sånt, så må banken ta en ny lånevurderingvisst.

Situasjonen har endret seg for Cathrine siden hun tok opp det første boliglånet. Kanskje hun har mye lavere inntekt eller høyere kostnader, så kan det være at hun får mindre lån og mindre låneramme. Av den grunnen så kan det, det kan jo være et moment for å beholde i alle fall noe

av det gamle lånet for på den måten å ha også den lånerammen hun kan bruke, gitt at ikke banken tar en helt ny kreditverdøring av bruk av denne lånerammen. Så det er vel en av stegene jeg kommer på i utgangspunktet. Og så er det selvfølgelig også, kan hun også argumentere på at hvis det gjenstår 100 000 i boliglån når hun har

betalt ned med BSU-en, skal bruke de 100 000 på sparekonto til å betale ned resten av lånet, eller skal heller sette de inn på en indeksfond, sannsynligvis. Over lang sikt vil det ha mer tjent ved å sette de inn på en indeksfond, men der må de jo da vurdere for eksempel om det tilkommer høye termingubyrer, eksempelvis. Hvis du betaler 20, 30, 45, 50 kroner i termingubyrer,

for dette boliglånet, så kan det være at du skal ta og slette siste resten. Så her er noen, Cathrine, noen argumenter for og noen argumenter mot å slette hele dette boliglånet, men i alle fall BSU-pengene kan gå opp til oss og

kvittet deg med dette. Hun vil vel uansett miste den gode renta på BSU på eneren da, i hvert fall fra med nyttår, i og med at hun eier en bolig? Nei, ikke renta nødvendigvis, men hun får jo bare ikke noe ut av like skattefordrag. Vi vet ikke hva de vil gjøre med rentabankene på dette, sånn synligvis tror jeg de vil holde den like høyt, men hvis...

Hvis du ikke 34, så vil nok de fleste banker sette ned 30. Bra. Takk for spørsmålet, Cathrine, og takk for svaret, Holger. Har du et spørsmål, send det til oss til tips at dinepenger.no, eller send oss en melding via Facebook eller Instagram, vi heter Dine Penger begge stedene, eller meld deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på.

Nämnd i episoden

BSU

BSU-konto, en sparekonto for boligsparing med skattefordeler

Boliglån

Lån som er tatt opp for å finansiere boligkjøp

TV2

Norsk tv-kanal, nevnt i forbindelse med et intervju om myter om lån

Indeksfond

En type fond som følger et bestemt marked, for eksempel et aksjemarked, og investerer i aksjer i dette markedet

Rentefradrag

Skattereduksjon som kan gis for renter på lån

Pengerådet

En gruppe som tilbyr råd om personlig økonomi

Facebook

Sosiale medier plattform, hvor Pengerådet har en gruppe

Instagram

Sosiale medier plattform, hvor Pengerådet har en profil

Dine Penger

Et nettsted og en podcast som tilbyr råd om personlig økonomi

Deltagare

Guest

Hallgeir Kvadsheim

Guest

Cathrine

Host

Andreas Fredriksen

Host

Sunniva Glessing

Lignende

6/8/2020

Pengesnakk

61: Hva er det smart å gjøre med boliglånet?

Hva er egentlig forskjellen på serielån og annuitetslån? Er det lurt å velge fast eller flytende rente? Er rammelån det beste lånet for alle? Hvordan kan vi bruke pengene vi sparer på lavere boliglånsrente på best mulig måte? Og er det sånn at det lønner seg å ha lån nå? Kan vi tjene penger på å låne mer? See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

4/26/2019

Pengesnakk

9: Er faste kostnader faste?

Hvordan skal jeg starte sparing i fond? Hva bør jeg prioritere av fondssparing og nedbetaling av gjeld? Hvordan kan jeg spare når jeg er singel, leietager og har mange faste kostnader? I denne episoden svarer jeg på spørsmål fra dere! I tillegg overtaler jeg meg selv til å gjøre endringer på studielånet mitt. Eller? See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

9/30/2020

Dine Penger - Pengerådet

#215 Sparetrender

Hva er de siste trendene innen sparing? Hallgeir Kvadsheim gir gode råd om hvordan og hvorfor du bør bli med på «sparebølgen». Med Andreas Fredriksen og produsenter Kristine Masdal Aadne, Sunniva Glessing og Evelyn Berg Hansen.

Se mer

8/11/2020

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg betale ned gjeld eller spare til egenkapital?

Johannes eier to boliger og ønsker å eie bolig nummer tre. Han blir forhindret i kravet om fem ganger inntekt. Han lurer på om han bør betale ned gjeld eller spare til egenkapital til bolig nummer tre? Hallgeir Kvadsheim kommer med flere gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

6/7/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg betale ned ekstra på studielånet?

Helen har studielån som koster 3000 kroner per måned, bør jeg prioritere å betale ned studielånet for å frigjøre penger til annen sparing? Hallgeir Kvadsheim har et forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

6/15/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør vi bruke egenkapital til bolig på å betale ned boliglån eller kjøpe fond?

Ingrid og kjæresten har kjøpt sin første leilighet og fått hjelp av kausjonist. Bør vi bruke egenkapitalen vår på å betale ned boliglånet eller spare dem i aksjefond? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

3/24/2022

Dine Penger - Pengerådet

Hva gjør jeg med pengene frem til boligkjøp?

Anne har snart betalt ned boliglånet, og vurderer å kjøpe større bolig innen få år. Nå lurer hun på om det er lurt å betale ned studielån og fellesgjeld – og hva skal hun egentlig gjøre med pengene hun nå har til overs hver måned? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med vikar Astrid Dalen. Produsent Elin Bjørn.

Se mer

12/6/2021

Dine Penger - Pengerådet

Spare, eller betale ned på boliglånet før nytt boligkjøp?

Hilde vil kjøpe et oppussingsobjekt som er større enn boligen hun eier i dag. Hennes nåværende bolig har en verdi på 2,9 mill og hun har 1,7 mill igjen på boliglånet. Siden hun kjøpte boligen har hun fått en bedre betalt jobb og hun har spart 200 000 i egenkapital til ny bolig. Bør hun ha mest mulig egenkapital stående på sparekonto disponible til oppussing, eller bør hun fokusere på ekstra nedbetaling av boliglånet? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

Laddar