Hei, og velkommen til dagens lyttespørsmål fra Peggerådet. I dag er det Karin som har sendt inn et spørsmål, og hun skriver følgende.
Hei, jeg har et spørsmål om dere har noen råd til hvordan man kan få refinansiering når man har betalingsanmerkning hos namsmann, men ingen sikkerhet, men vil ut av uføre. PS har god inntekt til Sten Karin, og dette her har vel du ganske god erfaring med fra x antall sesonger med luksusferden, Hallgeir? Ja, det stemmer. Dette er ikke et utenvarende spørsmål for oss.
Her er det jo snakk om betalingsanmerkning. Betalingsanmerkning, det er jo noen man får når det er en ubetalt regning som har låget. Det er i gjerne tre til seks måneder. Mange misforstår dette og tror at en får betalingsanmerkning med en gang nærmest det kommer til en kassavarsel, eller en regning har gått til en kassavarsel. Det skjer ikke så fort.
Det må gå til såkalt rettslig forfølgelse, altså vi normalt sier at det går til namnsmannen og der i kassaselskapet, Janne, ber om å få lønnstrekk eller pant i for eksempel bolig eller bil. Så det er den såkalt rettslig prosess som settes i gang og som gir deg den betalingsanmerkningen.
Det tar gjerne tre til seks måneder. Det kan ta lenger også hvis det er et litt tregt inkasterskap. Det kan gå litt raskere hvis det er forbrukslån og det er en kreditor som er hysig på grøten. Men normalt sett så vil det nok gå i alle fall tre måneder. To til tre måneder. Og da vil den jo ikke normalt få nytt lån. Så med en gang du har fått en betalingsanmerkning så får du altså
på kredittsjekken uansett om du har en svært god inntekt. Og det som da er utfordringen hvis du tenker på refinansiering, altså låne opp og få cash out det
det kravet som ga deg betalingsanmerkning er at ingen vil låne deg de pengene, i hvert fall ikke de vanlige bankene. Og så har han sikkert hørt ganske mye om såkalt refinansieringsbanker som nettopp låner ut til personer med betalingsanmerkning. Det går jo ganske mye av det reklame på...
Det var Blue Step, Bank 2 Nordagsvandre. Fellesnemneren der, stort sett i hvert fall, er at de krever sikkerhet bak lånebeløpet. Enten egensikkerhet, altså at du har eiendom, og det har jo en del faktisk, at de har kanskje...
egen eiendom, bolig, men de har lånt den opp så kraftig at ikke ens vanlige bank vil øke belåningen. Så er det noen av disse refinansieringsbankene som sier at
Du kan få økt låne hos oss, men da må du flytte både boliglånet og all den andre gjelden til oss, og så låner vi opp på boligen din til 120% for å løse ut disse dyre kravene som du har. Da betaler du også en langt høyere rente på total gjeld av de. Før hadde du kanskje et boliglån til 1,6, og nå må du plutselig betale 6-7% på alt.
Men noen velger likevel å gjøre dette, og det kan i dette situasjonen være fornuftig. Men mitt råd er jo alltid i første omgang i hvert fall, å prøve å se om du kan få betalt ned disse kravene som har gitt deg en betalingssammerting. Om du får til en avtale med kreditor.
Vedkommende sier at du har god nok inntekt, så se da hvor mye ekstra du kan betale ned hver måned.
Gjør en avtale. For eksempel hvis dette kravet har gått til namnsmannen og det er blitt effektuert et lønnstrekk, så vil nok dette bli betalt ned ganske fort uansett. Men det er ingenting i veien for at du betaler ned mer enn det lønnstrekket tilsier. For å bli kvitt dette kravet så fort som mulig,
Når du da har blitt kvitt det kravet som har gitt deg betalingsanmerkning, og i parentes da har du kanskje også flere andre krav som har blitt mislyholdt, men ikke har gått så langt, så kan du for eksempel låne opp og betale ut de resterende kravene, for da er det jo altså kvitt betalingsanmerkningen. Så det er jo en sånn to-stegs mulighet du har.
Det er treie alternativene. Nå har vi jo nevnt dette med å ta opp sikkerhet i enge bolig som vedkommende ikke hadde. Nummer to, å betale ned krav for krav, eventuelt å låne opp når den har blitt kvitt betalingsanmerkningen. Treie er jo, som enkelte banker har tilbytt tidligere, men som er vanskelig å få til nå, er det med å tilby sikkerhet hos annen person.
Det er noen som for eksempel får et nytt lån ved at foreldre for eksempel tilbyr krasjon eller sidesikkerhet, altså at de rett og slett går god for summen og garanterer for den summen. Det er jo en egen podcast verdig akkurat det da, hvorvidt det er lurt eller ikke. Jeg vil igjen da gjerne gå tilbake til punkt 1, prøv heller å betale ned hver enkelt krav, fordi det er
Hvis den ikke har gjort jobben ekstra grunnig, så vil jeg nok på generell basis fraråde deg til å gi et sånt type pensjonslån for at for eksempel barn eller barnebarn skal bli kvitt jobb.
ubetalte krav eller betalingsanmerkning, et cetera. Da skal han stole svært mye på de, og helst være sikker på at han har gjort hjemmeleksa, altså fått full oversikt over absolutt alle ubetalte krav, og helst lagt opp et budsjett og en plan over hvordan du skal komme ut av dette og ikke havne i samme galein en gang til. Sånn såkalt simpel... Og fordi at hvis du da...
ikke klarer dette, ikke klarer å overholde disse kravene, så risikerer du at den banken da går på foreldrene, eller besteforeldrene dine, og krever betaling av de, og i verste fall, hvis de ikke klarer det heller, så risikerer de at de må selge boligen sin. Svært sjelden at det skjer, men det er ikke nødvendigvis en anbefalt vei å gå.
Takk skal du ha, Hallgeir. Jeg håper du ble litt klokere av det svaret, Karin. Jeg kan også innrømme at dette er et anonymisert innlegg, så vi liker å sette et navn på det for det, men det er kjekt å vite. Hvis du har et spørsmål om hva du skulle lære innenfor personlig økonomi, send det til oss til tips at dinepenger.no, eller gi oss en melding via Facebook eller Instagram, vi heter Dine Penger begge steder, eller meld deg inn i Facebook-gruppen vår som heter Pengerådet.