‹ Tilbake till podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

12/10/2021

Jeg har fått 1 mill, hva bør jeg gjøre med pengene?

Anita, en kvinne i 30-årene, har fått 1 million kroner og trenger råd om hvordan hun skal håndtere pengene. Hun har et boliglån på 2,2 millioner kroner og skal kjøpe enebolig om 3-5 år. Hun har også blitt syk og inntekten hennes har gått ned. Hallgeir anbefaler å beholde pengene og investere dem i et lavrisiko fond for å oppnå høyere avkastning enn boliglånsrenten. Han mener det er mer fornuftig å ha pengene tilgjengelig for boligkjøpet enn å betale ned lånet nå.

Transkript

Musikk

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Anita som har sett inn et spørsmål, og hun skriver følgende. Hei og takk for en fantastisk podcast. Jeg er en kvinne i starten av 30-årene. Den økonomiske situasjonen min blir veldig forandret fremover. Jeg har fått ca. 1 million kroner som nå står på sparekonto. Jeg har bolån på 2,2 millioner kroner på en leilighet som har vært rundt 3 millioner kroner. Jeg har fått en kvinne som har vært rundt 3 millioner kroner.

Ellers har jeg kun studielån. Kjæresten min skal snart kjøpe seg inn 50% i leiligheten min, men samtidig har jeg blitt syk om utrolig en periode over på arbeidsavklaringspenger i januar. Inntekten min går derfor ned fra ca. 600 000 til ca. 380 000 kroner.

Men det er håp om at jeg kan komme tilbake i arbeid etter hvert. Jeg og kjæresten ønsker å kjøpe enebolig, men det blir ikke aktuelt før om minst tre år. Bør jeg beholde en størst mulig del av boliglån og spare resten i fond? Jeg ser at mange anbefaler globalt indeksfond. Er det lurt i min situasjon? Renten på boliglånet mitt er bare 1,45 prosent. Jeg har også lest at man kan ta ut 4 prosent fra fondet sitt uten å risikere at det går tomt.

Er en slik uttaksavtale et alternativ for meg, om jeg for eksempel velger å sette pengene mine i indeksfond? Hilsen, Anita. Ja, den gode gamle handlingsreglene på tampen der, Halger, kanskje skal begynne i den enden, eller? Ja, det kan vi i og for seg gjøre, men slik jeg tolker det spørsmålet fremover,

fordi det er jo en ganske stor problemstilling, eller en større problemstilling her, så forstår jeg det sånn at hun kanskje ønsker å bruke det meste av den kapitalen innen forholdsvis kort tid, altså at det skal være et nytt boligkjøp om 3-5 år, og da vil hun bruke...

Om ikke hele, så vil jeg tro store deler av de pengene til å kjøpe seg en ene bolig sammen med kjæresten sin eller samboeren sin. Så av den grunn så tenker jeg at det ikke er så relevant å trekke inn denne 4%-regelen som er en veldig langsiktig huskeregel, eller handlingsregel som du sier, som tilsier at du hvis du sparer langsiktig i en kombinasjon av obligasjoner og aksjer, så viser

i hvert fall tidligere studier i USA at du kan ta ut 4% av et slikt fond når du da typisk slutter å jobbe fordi du har spart om nok kapital og kan leve av å ta ut 4% innholdet

I en periode som da er satt opp til å være rundt 33 år, da vil et 4%-uttak være robust nok til å holde fondet flytende helt til du har tømt det på 33-årsperioden.

Dette er jo basert på litt gamle tal og så videre, og det er jo en helt annen diskusjon. Men sånn jeg tolker det, så er ikke dette så relevant nå rett og slett, for du kan ikke bruke den på et såpass kort tidsår som hvis den er snakket om, sånn tre til fem år. For hvis det er det som er siktemålet hennes, så vil jeg nok...

en forholdsvis lav risiko investeringsprofil. Altså hun kunne jo vært fristet, nå mottar hun vel rundt halvannen million fra sin samboer som kjøper seg inn, og da er jo hun, altså hun kunne jo gjort seg gjeldfri, sånn her i dag da, ved å betale ut sin del av boliglån, og ved hjelp av det som kommer fra samboer, pluss det som har allerede spart opp. Men hvis

Hvis du tenker et nytt boligkjøp om 3-4 år og du har gått ganske radikalt ned i inntekt, så er jeg ikke sikker på om jeg faktisk ville betalt ned boliglånet mitt. Jeg har heller hatt de pengene tilgjengelig selv til neste boligkjøp. Ja, det kan nok regnes hjem hvis du tenker at en...

Både kvitt og en rente på 1,45%, men jeg tror nok hvis du investerer disse pengene på en sjøl med lav risiko, så vil du kunne oppnå noe høyere avkastning enn 1,45%. Og det viktigste er egentlig at det er du som bestemmer verdi. Du er ikke i like stor grad avhengig av den nye kreditveddrengen fra banken når du skal kjøpe den nye boligen. Du må låne rett og slett et

mye mindre beløp, og det kan være en fordel, sånn som vi har vært inne på i denne podcasten tidligere. Det er liksom et eller annet med, hvis det endrer seg mye i din privatekonomi, så er det gitt at du får den samme kreditfordringen som du fikk når du tok opp det første lånet. Så derfor tror jeg jeg ville holdt de pengene for seg, og kanskje investert i, hvis det er tre til fem år, ikke alltid i et globalt indexfond, men kanskje

Du kan få en prosent på en sparekonto og velse det. Det er jo null risiko. Hvis du ønsker å øke den risikoen noe, så kan du for eksempel

Du bygger ditt eget kombinasjonsfond og har la oss si 50 eller 70 prosent på sparkonto, og så har de siste 30 eller 50 prosentene i et globalt indeksfond. Da har du en veldig rimelig forvaltning av pengene dine som forhåpentligvis vil gi deg noe høyere rente enn

1% til en, i hvert fall hvis det er opp mot 5 år du skal holde deg der, en forsvarlig risiko vil jeg si. Altså snakker man om 3 år så burde nok ikke ha med 30% på et inndeksfond. Snakker man om 5 år så tror jeg nok du kan driste deg til å ha 50% der og resten på for eksempel sparekonto, en god sparekonto, sjekk finansportalen.no.

Og så gradvis trekker penger over på lavrisiko, altså sparkonto, når det nærmer seg at du skal ta de ut for et boligkjøp. Så poenget er bare å ha de tilgjengelig. Jeg tror ikke i ditt tilfelle at det vil være lurt å betale ned lånet med de, i og med at du skal jo tross alt kjøpe et nytt bolig, og belåne å kjøpe en bolig som er mye mer utenfor.

om noen få år. Bra, takk skal du ha, Hallgeir, og takk til deg, Anita, for et fint spørsmål. Hvis du som hører på podkassen brenner i det med noen spørsmål om privatøkonomi, kan du sende det til oss til tips at dinepenger.no eller send oss en melding via Facebook eller Instagram, hvor vi heter Dinepenger begge stedene. Og så bør du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på.

Nämnd i episoden

Sparekonto

Anita har 1 million kroner på sparekontoen sin.

Boliglån

Anita har et boliglån på 2,2 millioner kroner på en leilighet.

Leilighet

Anita har en leilighet som er verdt rundt 3 millioner kroner.

Studielån

Anita har kun studielån i tillegg til boliglånet.

Arbeidsavklaringspenger

Anita har blitt syk og skal over på arbeidsavklaringspenger i januar.

Indeksfond

Hallgeir anbefaler et globalt indeksfond som en lavrisiko investering for Anita.

4%-regelen

Hallgeir forklarer at 4%-regelen er en langsiktig handlingsregel for pensjonssparing, og ikke relevant for Anitas situasjon.

Boligkjøp

Anita og kjæresten ønsker å kjøpe enebolig om 3-5 år.

Enebolig

Anita og kjæresten skal kjøpe en enebolig sammen.

Finansportalen.no

Hallgeir anbefaler å sjekke finansportalen.no for gode sparekonti.

Pengerådet

Pengerådet er et podcast-program som gir råd om privatøkonomi.

Dine Penger

Dine Penger er en podcast om privatøkonomi.

Facebook

Lytterne kan kontakte Dine Penger via Facebook.

Instagram

Lytterne kan kontakte Dine Penger via Instagram.

Deltagare

Host

Hallgeir

Guest

Anita

Lignende

11/10/2020

Dine Penger - Pengerådet

#221 Her bør du sette sparepengene dine

Hallgeir Kvadsheim har gjort researchen og forteller deg hvor du bør plassere sparepengene dine. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Se mer

11/18/2021

Dine Penger - Pengerådet

Sparehorisonten min er 3 år, hva bør jeg gjøre med pengene?

Knut Erik eier en bolig med ca. 67% belåning og har ved siden av 500.000 i fri kapital. Han planlegger å kjøpe ny bolig innen 3 år. Hva bør han gjøre med kapitalen for å sikre best mulig avkastning? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

6/4/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hjelp, jeg har fått 50.000, hvordan bør jeg investere dem?

Aina har fått 50.000 kroner av moren sin og de skal ikke brukes til å betale ned lån. Hva bør jeg gjøre med pengene? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

7/2/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg kan spare 4000 i måneden, hvor bør jeg plassere dem?

Hilde (64) kan spare 4000 i måneden og lurer på hvordan hun bør spare dem for å få en buffer til senere i livet. Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

8/26/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg bruke BSU-pengene til å nedbetale boliglån eller la dem stå?

Morten har BSU-penger og lurer på om han skal bruke dem til å nedbetale boliglånet eller om han bør la dem stå urørt? Hvis jeg nedbetaler boliglånet frigjør jeg penger som jeg kan sette i aksjefond, men er det den beste løsningen? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

3/24/2022

Dine Penger - Pengerådet

Hva gjør jeg med pengene frem til boligkjøp?

Anne har snart betalt ned boliglånet, og vurderer å kjøpe større bolig innen få år. Nå lurer hun på om det er lurt å betale ned studielån og fellesgjeld – og hva skal hun egentlig gjøre med pengene hun nå har til overs hver måned? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med vikar Astrid Dalen. Produsent Elin Bjørn.

Se mer

7/6/2022

Dine Penger - Pengerådet

Hva gjør vi med 800.000 gevinst fra hussalg?

Lisa har solgt huset og fått en gevinst på 800.000, hva bør vi gjøre med dem i mellomtiden? Må vi skatte? Hvordan bør vi spare dem? Hallgeir Kvadsheim har svar. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i Podme-appen, og hver onsdag i alle podkast-apper.

Se mer

8/1/2022

Dine Penger - Pengerådet

Er det best å betale ekstra på boliglånet eller kjøpe fond?

Anette har 2.400.000 i boliglån og lurer på om det er best å betale ned ekstra på boliglånet eller å sette ekstra penger i fond? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i Podme-appen, og hver onsdag i alle podkast-apper.

Se mer

Laddar