Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Siri som har sendt inn et spørsmål, og hun lurer på fullt.
Jeg lurer på en ting angående forvaltningskostnad på fond. Jeg har først blitt klar over hvor stor del av den totale avkastningen det kan utgjøre. Det viser seg at to av mine fond, Eika Spar og Eika Global, har 1,5 prosent forvaltningskostnad. Eika Spar har jeg hatt i ca. 18 år og har for øyeblikket ca. 84 prosent avkastning. Hva bør jeg gjøre? Flytte alt sammen til et rimelig indeksfond for ikke å betale så mye forvaltningskostnader i fremtiden?
eller beholde det fordi jeg har hatt det så lenge og sånn sett kanskje rasket med meg en del andeler da det kostet lite. Eller skal jeg ta ut noe? Jeg håper dere kan gi meg noen gode råd her. Hilsen Siri. Ja, Hallgeier Forvaltning, hvordan er det på fond? Det er jo du ganske opptatt av, er du ikke det? Jo, absolutt. Jeg er jo opptatt av at hvis du skal betale mye på det, for det er noen fond, ikke bare Eika, men det er flere som har 1,5 prosent av velsignet, så skal du i hvert fall ha valuta for pengene, og det har du ikke fått tidligere.
hverken for Eikaspar eller særlig for Eikaglobal, men spesielt ikke for Eikaspar. Hun trekker frem at du har fått 84% avkastning. Det høres jo veldig bra ut, men sammenlignet med andre fond som ligner, så er det ikke spesielt imponerende, tvertom. Og hun har tross alt hatt dette fondet i 18 år. Jeg synes, men det må jeg si, det kan jo være fordi at du, skal vi se, 18 år kjøpte du 2000... Nei, jeg...
Jeg tror kanskje du har hatt høyere avkastning, 84 prosent, men uansett, vi vet om Eikerspar at de har underpresteret, målt mot både indekser og andre tilsvarende fond i så til ti grader, spesielt i perioden 2017-2014.
Det blir 2020. Og dette har for så vidt de også sagt selv. De har vært ærlige på det at vi har ikke levert så godt som vi forventet de siste årene. Og har gjort om, uten at jeg forstår det, litt på forvaltningsteamet, tror jeg. Og så har det gått litt bedre i 2021. Og det kan nok også ha sammenheng med at dette er et fond som...
Det er jo egentlig et norsk internasjonalt fond at de skal ha minst 50% av aksjene i Norge, men at de har valgt å ha det større selskapet som Equinor
Tror det er DNB også som har gjort det og som gikk veldig bra i 2021. Men om det er nok til at du, om det blir et blaff i et ellers begredelig fondshistorikk, det er jeg usikker på. Og det er nettopp det da, at de på tross av at, altså om du så korrigerer forvaltningskostnaden, så har de ikke heller den høye forvaltningskostnaden, så har de altså ikke gjort det bra. Og da er det med andre ord
enda surere å måtte betale så mye til dette fondet. Det er litt vanskelig å måle dette fondet, fordi de måler ikke direkte mot bare Oslo Børs, eller direkte mot verdensindeksen, siden de har ca. 50-50, eller litt mer enn 50% på Oslo Børs. Men det er jo et fond som hos Morningstar eksempelvis får
to stjerner, og skala går fra en til fem, og de har en elendig skår også for dine penger. Så jeg vil nok si at nå bør du ha hatt nok tålmodighet med dette for nå, og du kanskje bør flytte pengene til et annet
og tenk, altså hvis du går ut fra nå har jeg jo hatt et fantastisk siste år på børsen med opp mot 25% avkastning i globale fond, men hvis du går ut fra
En langsiktig avkastning vil la seg 6% i året. Så det sier seg selv at hvis et fond klarer å brutto, eller hvis aksjemarkedet gir deg brutto 6%, og så skal du trekke fra kostnaden, så sitter du igjen med 4,5% i dette fondet, hvis det gjør det altså helt sånn på snittet. Mens du i et billig globalt inntektsfond, vi sitter igjen med 5,8% kanskje, hvis det er 0,2% poeng hvert år. Så du har altså 4,5% i det ene fondet og 5,8% i det andre.
Og så har du dertil også at dette dyre fondet har levert enda dårligere enn indexfondet, og da bør du i hvert fall flytte. Så det som er litt dumt med å flytte hvis du ikke har fondet ditt i en aksjesparkonto, er jo at du må betale, du må krasje ut den skatten som du opparbeider deg. Så de 84 prosentene, de må du nå betale en del skatt for kjøkkenet.
bruttoskatten er jo 35% nå, men du har nok, i og med at du har eid dette for noen år, en såkalt skjermingsfordrag, så putter skatteprosenten noe ned likevel. Det er jo en skatt du må betale nå i stedet for kanskje om 10 år, hvis det var den totale sparer og sånt du hadde, altså 28 år. Og det er jo en ulempe, helt klart, og det gjør jo at
For mange så får det en innlåsningseffekt i dårlige fond, og det var en av grunnene til nettopp at den etablerte aksjesparkonto som et alternativ, for da kan den selge og bytte fond som ikke går så godt uten at det har noen skattemessig konsekvens. Først når du tar ut pengene, du må betale den skatten også, kan du skyve på den skattesedlen så lenge som mulig og ha pengene investert.
i aksjemarkedet eller fondene dine så lenge som mulig. Så det er en ulempe med å ta ut pengene nå, hvis da, sier jeg, du har de i en vanlig VPS-konto, altså den gammeldags måten å sette fondsparerinnene inn i. Og jeg vil likevel da tenke at dette fondet har
har levert så dårlig over så lang tid at jeg nok tror vil ta av plasteret og bytte til noe annet.
andre gode fond i EIKA, hvis du ikke ønsker å gå utenom EIKA-universet. Et av de som leverte desidert best i hele 2021 blant norske aksjefond var for eksempel EIKA Egenkapitalbevis, som investerer i sparebank aksje, hvis du kan kalle det, altså grunnfondsbevis i sparebanka. Egenkapitalbevis der, som kan være et alternativ, og det finnes andre også, men poenget er bare at EIKA sparer
De har levert så dårlig, så lang tid at nå er kanskje tid å gå ut. Og vi vet jo at et globalt indeksfond, eller hva var det vi så for noe, S&P 500, har vel nesten dobla seg de siste fem årene, har den ikke det, den indeksen? Til sammenligning, når du har fått 84% på over 18 år, så har du fått 100% over fem år, hvis du hadde hatt et globalt indeksfond. Sånn cirka da. Ok, så klarer jeg rådet til Siri, selv å kjøpe noe annet.
Takk skal du ha, Geir, og takk for spørsmålet, Siri. Hvis du som hører på podcasten har et spørsmål til oss, send det til oss til tips at dinepenger.no eller en melding via Facebook eller Instagram. Der heter vi Dine Penger begge stedene, og så må du nå melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på.