‹ Tilbake till podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

2/23/2022

#282 Dette bør du vite om barneforsikringer

Denne episoden av Pengerådet tar for seg barneforsikringer og diskuterer om de er nødvendige og hva de dekker. Hallgeir Kvadsheim forklarer at barneforsikringen har blitt mer vanlig, men at det er liten sannsynlighet for at man trenger den. Han fremhever at den viktigste delen av en barneforsikring er dekning for uførhet, da den kan dekke gapet mellom uførpensjon fra staten og barnets inntektspotensiale. Kvadsheim anbefaler å sjekke hvilke sykdommer som dekkes av kritisk sykdom, og å sørge for at uførkapital og pensjon er inflasjonsjustert. Han oppfordrer også til å velge et selskap som lar forsikringen gå over i en vanlig uførforsikring når barnet fyller 26 år, uten en ny helseerklæring.

00:00

Barnforsikring er en form for forsikring som dekker ulike typer skader og økonomisk tap, men statistikk viser lav utbetalingstilfeller.

10:08

Barneforsikring er viktig for å sikre økonomisk trygghet ved katastrofer, spesielt for barn med redusert inntektspotensial.

15:00

Utbetalinger gradert etter uførergraden, vanligvis kreves minst 50% arbeidsuførhet for å få utbetaling, billigere ulykkesforsikringer dekker kun ulykker.

18:14

Forsikringer for barn bør dekke diagnoser, uførhet og medisinsk invaliditet for å sikre økonomisk trygghet.

Transkript

Husk at de aller beste rådene for din private økonomi, de finner du på dinepenger.no. Over halvparten av alle norske barn er nå dekket av en barnforsikring. Hva dekker denne forsikringen, og trenger man det egentlig? Og hvis du skal ha forsikringen, hva må du passe på at den dekker? Alt dette her skal vi snakke om i denne episoden av Pengerådet.

Selv har jeg vokst opp i et Norge helt uten denne formen for forsikring, i hvert fall i bevisstheten til folk. Når var det denne forsikringen kom inn på banen? Det har nok vært varianter av det tidligere også, men det var nok noe av det på 90-tallet for eksempel. Så begynte det å komme egne baneforsikringer på begynnelsen av 2000-tallet, jeg tror.

Du må tilbake til 2005 for å finne deg som en egen statistisk kategori hos finansorganisasjonen. Da først var barneforsikring en egen benevnelse, kan du si. I tallmaterialet var det litt drøyt over 200 000 forsikringer. Nå er det altså 641 000 forsikringer.

Så det vil tilsi at, altså som du sa, en dreit halvpart av valget, i hvert fall under 18, har...

enn barneforsikring. Så det er jo nesten sånn at det er mer vanlig å ha det enn å ikke ha det, egentlig? Det stemmer. Vi stilte jo spørsmål innledningsvis om dette er noe man egentlig trenger. Finnes det noen statistikk rundt dette her som tilser at dette er noe alle foreldre bare må kaste seg rundt og få tak i med en gang? Nei, det som er litt spesielt med barneforsikring er jo at dette er en forsikring som

Du har mest sannsynlig, altså virkelig lite sannsynlighet for at du trenger, heldigvis. Sånn sett så skiller jo den seg fra mange av de andre forsikringene vi kjøper. Bolig, bil, reiseforsikring, den vil vi som regel få bruk for, i hvert fall hvis du ser i løpet av en 10-20 års periode. Ikke hvert år, men det kan være at du bulker, det kan være at ...

Du får en avbestilt reise, det kan være at du får en lokasje, om ikke annet så i hvert fall en liten lokasje på badet som dekkes kanskje av boligforsikringen din, sånn at det er den forsikringen type du får bruk for, ikke barneforsikringen. Ser du på statistikken så var det for eksempel i 2020 6400 barn som fikk utbetalt erstatning ifra barneforsikringen sin. Og

Dette inkluderer også, husk nå, det var 640 000 som hadde forsikringen, så andelen som faktisk får en utbetaling er forsvinnelig liten promille. Og hvis du ser på også utbetalingene, så var jo flere av de mindre alvorlige, altså det kan være type dagpenger, sykehusinnleggelse, det kan være behandlingsutgifter i det private i stedet for det offentlige, hvor selve behandlingen ikke nødvendigvis er

men av ulike grunner en velger å ta den private behandlingen i stedet for. Men det er også større utbetalinger som vi skal gå nærmere inn på etterpå, som ufører dekning og ufører pensjon og ufører kapital. Men det var jo for eksempel invaliditet som er en av de mest alvorlige utbetalingene. Der var det bare 2200 utbetalinger, altså 0,1%.

0,3% av alle forsikringer som er innveddelighet.

Så det er en forholdsvis, nei, jeg kan ikke si 0,3% selvfølgelig, og 1% av 6400, jeg må gå og gjøre meg selv da. Det var uten å kjøre 640.000, 6400. 1% som får en utbetaling, og 0,3% som får utbetaling av invaliditeter, for eksempel. Så det er en svært liten andel som får utbetalt av selskapet sitt, heldigvis, kan du si, for det skjer forsker.

Vi kan jo si litt generelt om en barnforsikring. Kan man si at den er grovt sett delt i to biter? Noe som dekker skader og noe som dekker penger, eller bortfall av lønn og inntekt. Du kan si det sånn at en dekning går til barnet selv, og en annen dekning går til foreldrene.

Også er det ulike kategorier, men for eksempel også det som gjerne går til foreldrene er sånn type ting som ombygging av bolig, hjelpestønad, dagpenger ved sykehusinnleggelse. Også er det de dekningene som går til barnet selv. Det er gjerne utbetalinger som kommer mye lenger ut i sykdomsforløpet. Kanskje ikke en gang, kanskje ikke kommer før barnet faktisk blir arbeidsfør. Nei, unnskyld, arbeidsfør.

Og det vil være invaliditet, det vil være ufør pensjon, ufør kapital. Det er penger som skal gå direkte til barnet. Og sånn,

Jeg kan komme tilbake litt til akkurat det, men jeg mener jo da, som slår fast med en gang, at det jeg synes er viktigst er de dekningene som skal gå til barn. Er det der du bør ha hovedvekten hvis du skal se på barneforsikringen, så er det viktigst den dekningen, den forsikringen som er rettet mot det som barne kan få, og ikke så mye som foreldrene kan få. For det er jo, foreldre bør i ukens punkter, selvfølgelig så skal jeg ikke si at alle

Jeg liker det her, men foreldrene bør jo i utgangspunktet prøve å få en såpass ruttig økonomi at de kan stå i det uten den dekningen. Det er liksom barnets dekning som er det viktigste her. Så det er det absolutt viktigste. Det spesielle med barneforsikring er at du sikrer deg jo gjerne mot en hendelse som

Den kan skje i dag, men det er ikke sikkert at den får økonomiske konsekvenser før om en 10-20 år. For det kan gå så lang tid fra en diagnos er stilt og til for eksempel legen gjør en vurdering av at barnet er arbeidsuført. Og det er

igjen da, den aller viktigste bestanddelen av en barneforsikring, at den skal dekke det vakuumet som er mellom det du får utbetalt fra staten, altså uførpensjonen fra folketrykten, som er ganske liten, og det som er, kan du si, arbeids- eller inntektspotensialet til barne ditt. Så du skal prøve å dekke noe i hvert fall av

av det mellomrommet da. Ja, for det er jo sånn du får jo, en barneforsikring kan jo typisk gi deg støtte til å bygge om huset ditt, du kan sikre deg rask behandling på et privat sykehus da, men det er jo ordninger som du også kan få gjennom det offentlige, og støtte til å bygge om hus, og en vanlig kritikk mot

hvertfall som behandlingsforsikring, er jo at barn javnt over blir prioritert i helsevesenet. Det er veldig lite det private helsevesenet kan gjøre som ikke det offentlige også kan få til, om ikke ennå bedre. Ja, og det er jo også kanskje min første kritikk mot barneforsikring generelt, at de siste årene så har det blitt påført stadig flere og sånne tilleggstekninger som jeg synes er litt

litt unødvendige, rett og slett. Det er veldig bra at de kommer, men både når du ser på statistikken, så er det jo ganske små utbetalinger på en del av de, som for eksempel ombygging av bolig. For du husker at hvis du får dette godt nok dekket av det offentlige, som mange gjør hvis barnet blir ufør, så får du ikke dette nødvendigvis i tillegg. Så det er viktig å få med seg. Så jeg synes de øveseller litt de delene av barneforsikringen som ikke er så viktige. Og

Litt derfor, men ikke bare, men litt derfor så har man også sett en økning i selve prisen på barneforsikringen.

For ikke veldig mange år siden så var en all right baneforsikring gjerne prisa til 15 under 2 000 kroner. Nå ligger de fleste mellom, i hvert fall de fleste gode baneforsikringer ligger en plass mellom 3-3,5 til 5 000 kroner. Det er ganske mye penger det, per år. Og

Hvis du har tre barn, og du tenker deg at du skal betale 3-5 000 kroner årlig for hvert av barna i la seg 20 år, så vil det tilsammen beløpe seg til over 200 000 kroner i dagens pengeverdi. For å forsikre deg mot hendelser som mest sannsynlig ikke inntreffer. Så

er det jo antall av ting, ikke sant? Nemlig det blir det vanskelige ordet selvassurandør. Altså at du sparer forsikringspremien inn til deg selv, altså betaler den nærmest inn til deg selv, enten direkte eller indirekte. Du kan gjerne sette den på en konto eller på et fond, og så vokser det beløpet, og forhåpentligvis for de aller fleste så trenger du ikke bruke det, for det går gjennom hele barndommen noen dager uten at noe skjer. Så kan den da

bruke de pengene selv på barnets som sparkapital til bolig eller hva det skal være. Fordi at hvis du da tenker deg at du setter de samme 3-5 tusen kroner i et aksjefond for tre barn, så vil jo dette i løpet av 20 år bli underført i 3 tusen per barn, og altså 430 tusen totalt for en 20 års sparår. 429 tusen faktisk. Og det som er forskjellen da er at

da er det ikke forsikringsselskapene som har fått disse pengene, det er du selv. Hvis noe skjer, så har du altså opp mot 429 000 du kan bruke på betabana. Hvis ikke, så kan du altså få dele det på de alle. Det er jo selvfølgelig litt lettere sagt enn gjort, å ha det med en sette, hvis du skjønner. Fordi

Jeg tror nok, og det er derfor jeg også setter barneforsikring bare for å liksom ta konklusjonen, men nå allerede litt midt i, så setter jeg jo den på børlista. Jeg sier ikke at alle nødvendigvis må ha en slik forsikring, men altså mantra vårt er gjerne at du skal forsikre katastrofen i livet ditt, og ikke bagatellerne. Og

barn som skulle bli invalid, eller arbeidsuffør, er jo egentlig en økonomisk katastrofe. Ikke nødvendigvis for foreldre, men for barna, hvis du ser på inntektspotensialet, ikke sant? Og den lave uførtrykket vi tross alt har. Så

Jeg synes jo at det skal være på bør-lista uten at den må ha en dårlig samvittighet bare fordi at den ikke har råd eller tar seg råd eller har muligheten til å tegne en barneforsikring. Og det er som sagt en mulighet som ligger i å spare til seg selv i stedet for. Jeg tror likevel at det ene alternativet blir jo ikke riktig av en det andre. Det er ikke sånn ja eller nei her. Og for svært mange familier så vil jo da

Kanskje en 3-4 tusen kroner per år Vær en grei pris for å Bekymre seg litt mindre om Hva som vil skje hvis det økonomisk verste skulle Eller hvis det verste skulle skje Og det får altså da de økonomiske De økonomiske følgene Men uansett Så er jo det aller viktigste her Å passe på sin egen økonomi Det er jo det som Ja, men altså Det er viktig å ha Du

Det kan skje mye, og dette ser jeg jo til stadighet også i programmet med luksusfølgen og sånt, at økonomiske bekymringer kan lett spille både over på familiens hverdag, bekymringer, stressnivå og så videre. Så der prøver jeg å ha en litt mer ordenlig økonomi selv som familie, som foreldre. Prøver å få den bufferkontoen, prøver å ha litt

slingringsmån i boliglånet sitt, slik at du betaler det ned, og forbevisst verdien boligen stiger, slik at du har også det å gå på, er kjempeviktig. Ikke sant? Men så er jo altså da en barneforsikring på, kan du si, børlista vår.

Hvis man skal gå for en barneforsikring, en av to barn har dette her, hva bør man sjekke etter, og hva bør man passe på at er med, og hva er ikke så nøye at er med? Min drømmeforsikring den finnes det egentlig ikke. Min drømme barneforsikring, for den ville kanskje kun hatt en

En såkalt uføredekning, altså dekning for uføret kapital og pensjon. Uføret kapital er gjerne en engangs utbetaling som du får hvis det vanlig blir mer enn 50% arbeidsufør, og uføret pensjon er noe som kommer hver måned. Og i tillegg en invaliditetsdekning som er en utbetaling man får, ikke nødvendigvis, det kan godt være at

Barnet blir for eksempel erklært 50% invalid, men har full arbeidskapasitet. Det kan være ulike typer funksjonshemminger som gjør at du likevel kan jobbe fullt ut, men det gir likevel et tap av livskvalitet som kanskje en sånn utbetaling i hvert fall kan gjøre.

kan avlaste litt det grann da. Så de tre bestanddelene, altså invaliditet, arbeids... Nei, unnskyld, uførpensjon og uførkapital er det jeg vil se mest på, og altså ikke...

Jeg synes ikke det er så viktig med dekning for ombygging av bolig, behandlingsutgifter, stort sett som du sa, godt nok dekket i det offentlige. Det er også viktig å huske på at det ikke er sånn at den automatisk er sikret en høy dekning gjennom en sånn forsikring. Selskapene gjerne lokker med i markedsføringer er ganske høye beløp.

Men i ganske mange tilfeller så må en bli erklært 100% invalid eller arbeidsgjør for å få utbetalt de høyeste dekningene. Og selv om et barn har fått en ganske omfattende skade, så skal det veldig mye til for at man blir erklært 100% arbeidsgjør i voksen alder. Og det er jo det viktigste. Du får ikke nødvendigvis disse utbetalingene før en har nådd den alderen der en ellers kunne ha jobbet. Og hvis en da blir erklært arbeidsgjør for, ja,

Da kan en få disse utbetalingene, men de er ofte gradert, som en sier. Ja, ut etter uførergrad. Så det er ikke sånn at du må være 100% det eller 100% det for å kunne få penger i hele tatt. Du vil få noe, men det vil bli da gradert etter ut fra uførergraden. Ja, det er gjerne slik at man må ha en arbeidsuførhet på minst 50% for å få en utbetaling.

Noen har denne selskapen nedi 40%, men det ligger rundt på 50%, og så er det gjerne også gradert oppover. Så hvis du har en 60% arbeidsutførhet, så får du kanskje bare 60% utbetalt.

Hvis vi skal begynne å plukke litt, er det her også som i mange andre produkter, jo dyrere jo bedre? I ganske stor grad er det sånn, men ikke helt. For å ha en god barneforsikring må du nok regne med å betale medlemmer

3-3,5 tusen og opp mot 5 tusen. Men de aller dyreste som jeg har sett på i hvert fall er ikke nødvendigvis så veldig mye bedre enn de som er 3,5. Jeg ser Storbrann for eksempel, trurige priser rundt 3,5, svært god. Så du trenger ikke nødvendigvis gå for det absolutt dyreste her. Igjen, se på de ulike dekningene og hva som er viktigst for deg. Men det vi i hvert fall kan slå fast er at hvis du ser på de reine ulykkesforsikringene, så er de ofte veldig billige.

Men de dekker jo da kun rene ulykker, ikke uførhet som følger av sykdom. Og det er jo der gjerne 90% av alle uførheter blir begrunnet i sykdom, ikke rene ulykker. Så ikke tro at du har gått nok dekket bare fordi at du har kjøpt en ulykkesforsikring. Så er det sånn at...

De fleste selskap lader goss og forsikrer barna fra de er spebarn, men det normale er nok å sette grenser for tre måneder. Altså at du kan tegne den forsikringen for at de er tre måneder gamle, selv om noen tilbyr egne såkalt gravide og spebarn forsikringer. Men de er gjerne litt begrenset i dekninga.

Og så er det slik at du kan tegne en ny forsikring helt til barnet er 16-18 år, men forsikringen den opphører vanligvis ikke før barnet blir 26 år. Dette er ganske viktig, fordi at, pass litt på akkurat der punktet, fordi hvis den forsikringen opphører allerede når de blir 20, og barnet, eller de glemmer å

tegne en fortsettelsesforsikring eller en egen uførforsikring, så kan det være at når de da blir så gamle at de skal etablere seg, kanskje nettopp når de er 26, de er ferdige med studien, de skal etablere seg, ta boligjeld, da kanskje de kommer på at kanskje jeg skulle hatt en tilleggsdekning, en uførdekning, da er det

Litt sent, fordi det som er det fine med en barneforsikring, hos de fleste selskaper i hvert fall, er at du kan la det gå over i en vanlig uførforsikring, altså en voksenforsikring kan du si, uten en ny helseerklæring. Og det er litt viktig, fordi det skjer mye fra du blir født til du blir 26 år av ulike...

diagnoser, tilstander, psykiske lidelser og så videre som kan skje, som det kan godt være du blir frisk av, men som likevel du tar med deg når du skal tegne en ny helseerklæring når du blir voksen, og som da selskapet enten har en såkalt reservasjon mot at du ikke får utbetalt forsikring, uførerforsikring, hvis det er den diagnosen som er skylden i det, eller at du må betale en høyere pris.

Så derfor er det veldig viktig å kunne, eller i hvert fall ha muligheten til å fortsette den forsikringen for barnet selv når de har blitt voksne, altså når de har bygget 26 år. Jeg husker det selv fra mitt første barn ble født, det var jo nesten sånn at du ikke hadde rukket veid ungen engang før forsikringsselskapene var på balen og skulle ha meg til å forsikre ungen for tre måneder, helt gratis, mot at du registrerte deg, så de...

Man blir tatt når man er på sitt mest sårbare. Det er jo som du sier dette her. Jeg er på ballen, eller jeg er på spedbåndsavdelingen. Jeg vet ikke om du har satt med noen kamera, jeg tror ikke det, men det var kanskje bare tilfeldig, men...

Fordi du nevnte dette her om å skal på en måte forsikre katastrofen i livet sitt. Og det er jo veldig lett å forstå da. De som vil virkelig beskytte dette her. Det skjer noe med barnet ditt. Det vet du alt som har barn. Kan det være en katastrofe? Vil det føles sånn? Men hva skulle du si til alle de som ikke...

synes at det er mye penger da, for hvis du har tre unger da, og 15 000 i måneden, 15 000 i året, det er mye penger. Ja, det er veldig mye, altså jeg skjønner jo at folk ikke nødvendigvis kan ta seg råd til det, men det viktigste igjen da, er jo å prøve å holde i hvert fall

en buffer i egen familieøkonomi sånn at du har muligheten til å ta tre støtterne til hvis dette skulle skje. Og så er det jo sånn da, tross alt, vi bor i en god velferdsstat med ganske rause og gode ordninger, spesielt for barn. Men denne forsikringen

Dens viktigste egenskap er altså å dekke dette hullet mellom uførpensjonen og det som barnet ellers ville kunne ha tjent hvis det ikke var arbeidsufør. Det er det desidert viktigste som er det du faktisk betaler. Men det finnes jo også det. Ganske mange økonomier, eller...

også folk som har god økonomi som ikke nødvendigvis trenger å betale en premie for at de har nok albuerom i egen økonomi nedbetalt bolig kanskje store fond og så videre som de gjør at de kan i verste fall tre støtterne til også, så det er helt klart mange som kan være såkalt selgersørendører men ja det er like fullt, kravne nok like fullt ned på hva bandeforsikring er på

på bør-ha-lista. Ikke minst også på grunn av dette poenget med at den kan fortsette i en uførforsikring når barnet blir 26, uten å måtte gå veien om en ny helseerklæring. Det synes jeg er viktig. Jeg husker vi gjorde for noen år siden en undersøkelse av en del barnforsikringer, og så var det en boks der, en fane som heter «kritisk sykdom».

Der var det veldig mye hummer og kanari, eller mye forskjellig, etter hva selskapene oppfattet som en kritisk sykdom eller ikke. Det kan jo være at noen har bare en liten håndfull, mens andre har opp til 16 forskjellige diagnoser, og ikke minst diagnoser de ikke dekker.

Hvor viktig er det rett og slett, vil en god forsikring ha flest mulig diagnoser som den dekker? Jo flere jo bedre. Igjen, dette er jo en type dekning som går gjerne til foreldrene, for dette er en utbetaling som skjer hvis den får en diagnose. Og selv om den diagnosen skulle bli...

Hvis det er for eksempel en kreftdiagnose, veldig mange barn blir friske av kreften, men man må ikke tilbakebetale dette beløpet. Dette er jo penger som på en måte skal skaffe litt økonomisk pusterom i ellers kanskje vanskeligere tider, som gjør at du for eksempel kan jobbe redusert. Er det også, igjen da, i den offentlige rom for både dagpenger og permisjonsprosess,

ordninger som gjør at du ikke nødvendigvis kommer så dårlig ut om du må være hjemme en periode med syke barn. Men dette er gjerne en litt mindre byråkratisk engangsutbetaling, disse kritiske sykdommene. Det viktige der er jo at du sjekker hvilke sykdommer som inngår, som du sier, ganske stor forskjell mellom selskapene, men det har blitt langt flere diagnoser

etter hvert nå i de fleste forsikringene. Før var det kanskje bare 5-6, nå er den altså opp i 16 stykk. Men sjekk lista da på forhånd. Så er det jo, men igjen da, det viktigste jeg tenker er å se hvilken dekning er det på uførkapital, hvilken dekning er det på uførpensjon, og hvilken dekning er det på medisinsk invaliditet. Altså igjen, uførkapital det er et engangskapital

beløp som vanligvis betales ut når barnet blir mer enn 50% arbeidsgjørfør og denne uførheten har vært i mer enn to år. Det er også en viktig beskankning. Det finnes riktig nok et alternativ for å få en forskudsutbetaling hvis du har vært arbeidsgjørfør i mer enn ett år. En del opplever nedgang i inntekter etter denne perioden. Men hovedprosessen

Kravet er nok at det er to år. Så har den altså uførpensjon, det vil si en månedlig utbetaling ved uførhet, ikke en engangssum. Mange av seg skal bare begge dele altså, at du både får en engangssum og en månedlig uførpensjon. Det er blitt mer og mer vanlig. Denne utbetalingen skjer også vanligvis med minst 50% uførhet, selv om IF for eksempel har vel 40%, da er det litt slakkere krav.

Men det igjen da må ha skjedd, denne uforretten må ha skjedd, eller den utbetalingen skjer,

Ved minst 50% uførhet sammenhenger det i minst 12 måneder. Og så er det altså slik at enkelte selskaper graderer dette i uførhetgraden, det vil si 60% uførhet gir 60% av makts utbetaling. Men ikke alle. Det viktigste du skal sjekke på akkurat denne er om denne dekningen blir inflasjonsjustert eller ikke. For der...

Det er en felle å gå i. Hvis ikke den blir inflasjonsjustert, dette er jo en dekning som skal gå mange, mange år kanskje, i barnets tilfelle. Hvis den bare gis som en fast sum, altså for eksempel at den er 0,5G, det vil si at når den starter, hvis den starter i dag, så er den vår 53.000, 0,5G. Men hvis den hadde vært som en fast sum og ikke en inflasjonsjustert, så ville det vært 53.000 også om 20 år.

Det er langt lavere kjøpekraft man har for 53 000 om 20 år enn i dag, så derfor er det viktig at den blir såkalt inflasjonsjustert, sånn at den stiger til å være kanskje langt over 100 000 om 20 år. Når det gjelder medisinsk invaliditet, som sagt, så er dette en forsikring som utbetales etter graden av invaliditet, enten at det skjedde etter en ulykke eller sykdommen. Dekningene, det kan være opp til 2-3 millioner, men

Til forskjell fra ufarkapitalen så går ikke dette på ABs evne, men tap av livskvalitet. Så dette er altså disse dekningene som går med til å trygge ditt barns økonomi ved ufarkapitalen og tap av inntekt, og som jeg mener er de absolutt viktigste. Den andre delen er altså det som går til foreldrene, og det er i hovedsak fire dekninger det hjelper støttene av.

Det vil si at det kommer, det vil ikke bli utbetalt før det innvilger hjelpestøtte fra NAV, og blir på en måte et sånt supplement. Noen selskaper tilbyr en såkalt utvedhjelpestøndad på typisk 100-150 000. Så det er et eksempel på å kanskje komme i tillegg til det offentlige tilbudet. Så er det ombygging av bolig. Men her har de fleste kommuner altså

tilsvarende ordninger som det kan søkes på i tillegg. Så er det kritisk sykdom som vi var inne på, og ikke minst som har en del utbetalinger, men ikke så store, det er dagpenger. Altså hvis det er lengre sykehusopphold, normalt så slår det kanskje inn etter tiende dagen, så vil du få en sånn type utbetaling. Men det er jo både i folk...

Du skal se litt på hva du får på jobben eller via det offentlige når det gjelder akkurat disse dagpengeutbetalingene. Det jeg setter høyest, bare for å konkludere litt her, er uførkapital og pensjon, at den er høyest mulig. Uførpensjonen ligger gjerne mellom 50-100 000 årlig, mens egenskapsutbetalingen ligger på en plass mellom 800 000 til 1 millioner.

Og så, altså, husk på, det bør ikke være noen gradering av dette. Det bør ikke være sånn at for eksempel uførepensjonen graderes etter uføregrad, altså at du bare får 60% pensjon hvis du er 60% arbeidsufør. Ligg unna selskapet som ikke indeksregulerer utbetalingene, men bare utbetaler en fast sum.

Og sist men ikke minst altså, fortsettelsesforsikring. Velg selskapet som lar barnet ha forsikringen til fullt til 26 år, og deretter lar den gå over i en ordinær U4-forsikring uten ny helseavklæring. Det vil jeg stresse er kjempeviktig.

Og er det sånn, jo flere får du med rabatt, skal jeg frem til. Hvis du har flere unger på samme forsikring, eller er det gjerne samme premie for alle ungene? Godt spørsmål, jeg tror ikke du gjør det. Fordi det er litt strenge regler med hva en kan gi av rabattet innenfor personforsikringen. Det finnes ikke det.

den type regler på skadeforsikringer, men jeg tror det finnes en slags klausel om at du ikke kan slå sammen og gi den type rabatter i personforsikring. Litt tynnis her, men jeg tror ikke det andre. Det er ikke sånn at du sparer som en bil, du får maksbonuspongene hvis du har levd risikofritt eller skadefritt i ti år. Jeg har ikke sett det, og jeg tror grunnen er at du gjør et sett lovregulert til å ikke kunne tilby det. Ja.

Fint, Hallgeir. Takk skal du ha. Jeg håper du som har hørt på denne podcasten har blitt litt klokere på hva dette konseptet med barneforsikring er. Hvis du vil lese mer om det, kan du bare gå inn på dinepenger.no. Hallgeir har skrevet en guide som ligger der, klart til deg. Produsent, det har som vanlig vært Guru Meltvik Halvorsen. Vi er tilbake i morgen allerede med spørsmål og svar, og tilbake neste onsdag igjen med en ny hovedsending.

Har du noen tilbakemeldinger, send det til oss til tips at dinepenger.no eller en melding via Facebook eller Instagram. Vi heter Dine Penger begge stedene. Og så kan du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på. På dinepenger.no får du de beste rådene. I våre nettmøter kan du stille de spørsmålene som du lurer på om din private økonomi.

Nämnd i episoden

Barneforsikring

En forsikring som dekker skader og økonomiske tap for barn, og er blitt mer vanlig i Norge.

Uføretrygd

Den offentlige støtten for personer med uførhet er lav og dekker ikke nødvendigvis barnets inntektspotensiale.

Nav

Den norske statlige etaten for arbeids- og velferdsetater.

Dine Penger

En norsk nettside og podcast som tilbyr råd om personlig økonomi.

Hallgeir Kvadsheim

En økonomisk rådgiver som diskuterer barneforsikringer i Pengerådet-podcasten.

Andreas W. Fredriks

En deltaker i podcasten som stiller spørsmål og gir innspill til Hallgeir Kvadsheim.

Guru Meltvik Halvorsen

Produsent av Pengerådet-podcasten.

Facebook

Et sosialt nettverk der lyttere kan gi tilbakemeldinger til Dine Penger.

Instagram

Et sosialt nettverk der lyttere kan gi tilbakemeldinger til Dine Penger.

Pengerådet

En Facebook-gruppe der lyttere kan diskutere økonomiske råd.

Storbrann

Et forsikringsselskap som tilbyr barneforsikring.

Uførekapital

En engangsutbetaling som gis ved uførhet.

Uførepensjon

En månedlig utbetaling som gis ved uførhet.

Invaliditetsdekning

En utbetaling som gis ved tap av livskvalitet på grunn av funksjonshemning.

Kritisk sykdom

En type dekning som kan gi en engangsutbetaling ved diagnose av en alvorlig sykdom.

Hjelpestønad

En økonomisk støtte fra NAV til personer med funksjonsnedsettelse.

Ombygging av bolig

En dekning som kan dekke kostnader for å tilpasse boligen til et barns behov.

Dagpenger

En utbetaling som gis ved lengre sykehusopphold.

Aksjefond

En type investering som kan brukes som alternativ til barneforsikring.

Bufferkonto

En sparekonto som kan brukes til å dekke uventede utgifter.

Boliglån

Et lån som brukes til å finansiere boligkjøp.

Spebarnforsikring

En forsikring som kan tegnes for barn under tre måneder.

Gravide og spebarnforsikring

En type forsikring som dekker risikoer for gravide og nyfødte.

Ulykkeforsikring

En forsikring som dekker skader som følge av ulykker.

Uføreforsikring

En forsikring som dekker økonomisk tap ved uførhet.

Fortsettelsesforsikring

En forsikring som kan fortsette etter at barnet blir 26 år.

Deltagare

Host

Hallgeir Kvadsheim

Guest

Du skal forsikre katastrofene i livet ditt, men pass på at du ikke betaler for mye. Hallgeir Kvadsheim forteller hva du kan få ned kostnaden på bilforsikring, innboforsikring og husforsikring. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Se mer

Laddar