‹ Tilbake till podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

8/10/2020

Hvordan bør jeg forvalte arvepengene?

Øyvind har arvet tre eiendommer og lurer på hvordan han skal forvalte arven og håndtere formueskatt. Hallgeir Kvadsheim gir råd om å investere i fast renteinnskudd med tanke på å kjøpe bolig om to år. Han foreslår også å sette en del av arven i aksjefond for langsiktig sparing, men understreker at det avhenger av boligplanene. Han fraråder kjøp av bolig for bare to år, med mindre man forventer høy boligprisvekst eller kjøper en borettslagsleilighet.

Transkript

Hei, og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Øyvind som har sendt inn et spørsmål, og han skriver følgende. Hei, jeg har nylig arvet tre eiendommer sammen med broren min, henholdsvis et hus, et småbruk og en hytte. Alle eiendommen er ferdig nedbetalte, og de to førstnemte eiendommen skal legges ut for salg.

Jeg er ikke sikker på hvor stort beløpet blir per person, men det kan fort bli mellom 1,5 og 2,5 millioner kroner. Per dags dato er jeg ikke etablert i boligmarkedet, og vil vente litt siden jeg kommer til å flytte om cirka to års tid. Spørsmålene mine er, hvordan bør jeg forvalte arvepengene, og hva bør jeg tenke på med tanke på eventuell formueskatt? Hilsen, Øyvind. Hva tror du, Hallgeir? Ja, når det gjelder det siste først, hvis den er bekymret for formueskatten,

Så det er jo slik at vi betaler formueskatt bare av den formuen, altså nettoskattemessig formue over halvannen million. Og er du to stykk, altså hvis du er gift, så lignes det jo for totalformue, og da får du et fribeløp av halvannen million per stykke. Så da har de sånn sett tre millioner i fribeløp, og da vil du jo altså, hvis de er to, ikke få formueskatt. Hvis

Øyvind, og han får 2,5 millioner i cash ved dette salget, så ligger altså 1 million av det beløpet over formueskattegrensen.

Da betaler du 0,85 prosent totalt i formelskatt av det beløpet, som vil si 8500 for 2020 og 2021 hvis det skal gå to år før han investerer i eiendom. Det som skjer når han investerer i eiendom er at

Skattemessig formuen, den går ned som søkke på scenen når du skal fiske, rett ned. Fordi at din primærbolig blir vanligvis vurdert til 25% av markedsverdien. Så derfor sier jeg at hvis du kjøper en bolig til fint rundt beløp, 10 millioner, så vil skattemessig formue bare være 2,5.

og så har du lånt for eksempel 5 millioner, så skattemessig formue er det netto minus 2,5. Så hvis han altså har det stående i cash eller på bankkonto, så risikerer han 8500 i formueskatt. Bør han da

gjør noe annet med pengene for å minske denne formueskatten. Det er ikke nødvendigvis så mye han sparer. Han bør ikke ta ut for eksempel en ganske høy risiko for å forhindre dette. Han tenker for eksempel at hvis målet var å spare mest mulig formueskatt, så kunne han kanskje satt noe av pengene i aksjefond. For aksjefond, der blir verdien bare verdsatt til

80% av markedsverdien. Så hvis du setter en million for eksempel i et aksjefond, så vil det på skattemeldingen din stå kun 800 000. Det er det du blir lignet for. Og hvis du allerede har, som i dette tilfellet, kanskje en million over formiddelsskattegrensa, hvis du setter den millionen i aksjefond, så

så vil det være 800 000 som formueskatten blir beregnet av, men det er ikke snakk om en veldig stor besparelse for formueskatten din. Så jeg vil ikke ha gjort noe veldig kreativt, eller noe veldig risikofullt for å spare de tusen lappene i formueskatt. Fordi det er jo bare to år til du skal bruke de pengene, i hvert fall planen,

Hvis jeg forstår han riktig, han er ikke etablert i boligmarkedet, og kom til å flytte om cirka to års tid. Hvis det er omtrent da han skal kjøpe bolig, så vil jeg nok ha de pengene på tilnærmet risikofri bolig.

sparemåte. Så er det jo slik at noen banker tilbyr bare 0,3 eller 0,5 prosent rente, mens andre, per dag starte i hvert fall, tilbyr over 2 prosent. Hvis du er så sikker på det, og jeg mener at det er to år omtrent som er din sparer, så vil jeg snuste faktisk litt på såkalt fast renteinnskudd. Da binder du dette beløpet i to år frem i tid, men

Så den renta du får da, i hvert fall siste jeg sjekket, sånn forholdsvis gunstig, den er vel på, siste jeg sjekket var den på dryg 2%, og det synes jeg er en ganske forholdsvis godt tilbud, sånn som rentemarkedet er i dag i hvert fall, for de neste to årene.

Selv om du må betale skatt av dette, og selv om du også får fratrykk for inflasjon, sånn at nettobundet ikke er særlig gunstig, så er det viktig å holde disse pengene fri for risiko, gitt at du skal bruke det til å etablere deg i boligmarkedet, og du skal sikkert kanskje låne litt opp på det.

Så er det et annet spørsmål da, hvis det var noe av det som man tenker, altså hvis du trenger for eksempel, så skal man få 2,5 millioner, og så trenger man kanskje bare 1 million eller 1,5 million av det som engapetal, så kan du kanskje ta noe mer risiko på de

på de siste 500 000 eller millionen og setter de som langsiktig sparing. Det er igjen litt avhengig av hvor mye du skal bruke på ditt neste boligkjøp. Skal du kjøpe en leilighet, kanskje det bare er

du betaler 3 eller 3,5 millioner for din leilighet, så er det ikke sikkert du trenger å låne mer enn 1 millioner. Og da vil jeg jo si at du allerede i dag kan investere noe av den arven på å ha litt langsiktige briller på, og investere den arven i et aksjefond, hvis du tenker deg at du kan holde den der i kanskje 10, kanskje enda flere år. Så det er litt avhengig rett og slett hva

Hva du ser for deg at du skal bruke disse pengene, om alt skal gå inn i boligmarkedet og du skal belåne det i tillegg, eller om du bor for eksempel på en plass hvor det rekker lenge å kjøpe en bolig til tre millioner, du kan bo lenge der, da er det mulig at du kan sette del av den arven i fondsmarkedet.

Han skriver at han ikke ønsker å kjøpe seg noe i boligmarkedet, men synes det er helt galskap å kjøpe seg en bolig nå og flytte om to år?

Eller vil det være en stor... Han vil jo ikke det selv, men hvis vi tar opp det eksempelet også, at han kjøper seg inn i bortmarkedet nå og skal bo der i to år, er det et reelt alternativ, sånn som du ser det? Eller blir det for kort og sånt? Det er et alternativ, men det er for kort og sånt. Så klart, hvis du...

Ser for deg at du får en ganske god boligprisvekst, så kan det være at dette svarer seg. Men jamt over så anbefaler jeg folk å kjøpe bolig hvis det skal være på en plass i tre til fem år. Og grunnen til at det sier minst tre år er fordi at det er ganske høye kostnader knyttet til både kjøp og salg av en bolig. Hvis det er en leilighet til to-tre millioner, så snakker vi fort om

Hvis det er en selgeier for å betale dokumentavgift, så snakker vi fort bort langt over 100 000 i salgskjøpskostnader. Og det må du jo spare inn. Det må du spare inn i form av spart husleie i den perioden for at dette skal lønne seg. Alternativkostnader må du jo også spare inn. Du kan jo la tipspengene stå i

på sparkonto for eksempel. Så normalt sett vil det ikke lønne seg å kjøpe noe bare for å bo der i to år. Det må være i tilfelle du har trua på at boligprisveksten vil være...

I hvert fall i positiv enden. Hvis du legger inn 1-2 prosent, selv om du bare legger inn et par prosent boligprisvekst i snitt i disse to årene, så kan dette lønne seg. Og i alle fall hvis du hiver inn for eksempel at du kjøper en bordslagsleilighet hvor du ikke betaler dokumentavgift, det kan også være et alternativ her, fordi siden du skal bo så kort tid, så dokumentavgiften vil utgjøre ganske stor del av

av den transaksjonskostnaden på antall år. Så hvis du gjør de to tingene, altså du har en positiv og optimistisk brille på boligprisveksten, og du kjøper en bostadsleirighet, så kan dette være et alternativ ja. Bra, da håper jeg du fikk svar på det du lurte på, Øyvind.

Følg oss gjerne i sosiale medier. Vi er til stede på både Instagram og Facebook, og så har vi i tillegg på Facebook en gruppe som heter Pengerådet, hvor du kan bli medlem. Ellers så gjenstår det bare å ønske folk en fortsatt fin sommer. Ha det godt!

Nämnd i episoden

Øyvind

Person som har arvet tre eiendommer og lurer på forvaltning av arven.

Pengerådet

Podcast-programmet som svarer på lytternes spørsmål.

Hallgeir Kvadsheim

Ekspert som gir råd om forvaltning av arv og formueskatt.

Formueskatt

Skatt på formue over en viss grense, diskutert i sammenheng med arvepengene.

Aksjefond

En type investering der man kjøper aksjer i flere ulike selskaper, foreslått som langsiktig sparing.

Fast renteinnskudd

Innskudd i banken med fast rente over en viss periode, foreslått som risikofri sparing for boligkjøp.

Boligmarkedet

Marked for kjøp og salg av boliger, relevant for Øyvinds situasjon.

Boligprisvekst

Økning i verdien av boliger, diskutert i forhold til om det er lønnsomt å kjøpe bolig for en kort periode.

Borettslagsleilighet

Leilighet i et borettslag, der man eier andeler i et borettslag, men ikke selve eiendommen. Kan være et alternativ for korttidsbolig.

Deltagare

Ekspert

Hallgeir Kvadsheim

Lytter

Øyvind

Lignende

4/20/2020

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan får jeg mest mulig ut av Lånekassen?

Helen har 2,5 millioner kroner i egenkapital og et aksjepapir på 100 000 kroner. Til høsten blir hun student og ønsker å kjøpe seg bolig. Hvordan gjør hun dette for at det skal bli mest mulig lønnsomt med tanke på Lånekassen? Hallgeir Kvadsheim svarer og gir sine råd. Med Astird Dalen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

10/21/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg har arvet en leilighet, hva lønner seg?

Nina er 56 år og er enearving til en leilighet med verdi på rundt 7 millioner. Hun har ellers ingen gjeld og ønsker å pensjonere seg tidlig. Hallgeir Kvadsheim gir råd om hva som lønner seg å gjøre med leiligheten for å realisere pensjonistdrømmen. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

11/13/2020

Dine Penger - Pengerådet

Kan jeg komme meg unna formueskatten på arven?

Steinar lurer på om stesønnen hans på noen måte kan komme seg unna formueskatten på arven han har fått. Hallgeir Kvadsheim forklarer mulighetene. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Se mer

2/16/2021

Dine Penger - Pengerådet

Eie eller leie bolig, hva er mest lønnsomt?

Linn (27) leier leilighet av foreldrene, men har spart opp penger og kan kjøpe bolig for 4 millioner. Bør jeg fortsette å leie eller bør jeg komme meg inn på boligmarkedet? Hallgeir Kvadsheim gjør regnestykket. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen.

Se mer

12/10/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg har fått 1 mill, hva bør jeg gjøre med pengene?

Anita har nylig fått 1 million kroner. Samtidig har hun blitt syk og vil derfor få inntekten betydelig redusert når hun skal over på arbeidsavklaringspenger. I løpet av de neste årene ønsker hun og kjæresten å oppgradere fra leilighet til enebolig. Hva bør Anita gjøre med pengene hun har fått? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

7/6/2022

Dine Penger - Pengerådet

Hva gjør vi med 800.000 gevinst fra hussalg?

Lisa har solgt huset og fått en gevinst på 800.000, hva bør vi gjøre med dem i mellomtiden? Må vi skatte? Hvordan bør vi spare dem? Hallgeir Kvadsheim har svar. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i Podme-appen, og hver onsdag i alle podkast-apper.

Se mer

11/16/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg arver 1,5 mill og drømmer om hytte. Hvordan bør jeg investere?

Helene mottar snart en arv på 1,5 mill. Hun eier ellers en leilighet som hun leier ut og sparer i fond. Drømmen er å kjøpe hytte. Hvordan bør hun investere pengene? Hallgeir Kvadsheim gir sine beste tips og råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

11/30/2022

Dine Penger - Pengerådet

#316 Hallgeirs beste økonomitips før jul

Gjør du som Hallgeir Kvadsheim foreslår i desember kan du spare mye penger på skatten. For eksempel tjene litt ekstra for å makse frikortet. Utsett lønn til neste år. Sørg for riktig dato for overtakelse ved boligsalg. Vurder om du skal utbetale arv. Lei ut hytta. Invester i et startup-selskap. Få levert elbil til over 500.000 før nyttår for å unngå momsøkning. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver onsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Se mer

Laddar