Hei og velkommen til dagens Lyttespørsmål fra Pengerådet. I dag er det Martin som har sett spørsmålet, og han skriver følgende. «Hei, jeg er 21 år og har jobbet i kommunal sektor siden jeg var 16.»
Dermed har jeg ikke kunnet tatt kontroll over pensjonen min. Men nå skal jeg begynne å jobbe som medhjelper hos et meglerhus som jo er privat. Hvordan rent praktisk styrer jeg pensjonssparingen min selv? Jeg er kunde hos Nordnet og ønsker 100% aksjer. Er KLP aksje global index 5 et bra valg å putte alt i?
Og må jeg være opps på den nye fondskostnaden til Nordnet? Og til slutt så lurer jeg på hva som skjer med min oppsparte pensjon fra kommunen. Takk for en god podcast, Hilsen Martin. Ja, en 21-åring som er opptatt av pensjon, Hallgeir. Ja, men det er jo bra. Men det skal han jo være. Jeg sier jo ofte at det kan gjelde ekstra pensjonssparing og sånt. Det kan du kanskje, og i PES kan du vente med til du har bikket 30-35 år. Men dette er jo den type pensjonssparing som han får opp.
Uansett, og da er det viktig, altså dette er ikke noe han sparer til Bregenhånd, det er noe som bedriften sparer for han, og da er det viktig at du er klar over hvordan dette forvaltes på best mulig måte.
Så det er jo suverent det. Det som skjer, for å ta det siste først, jeg lurer på hva som skjer med min oppsparte pensjon fra kommunen, ja det er jo såkalt ytelsespensjon som han har fått oppspart, og når han slutter så får han det som kalles en fripolise, som er et settet bevis på hvor mye som kommunen har spart opp til han da har sluttet i kommunen.
så kalles dette pensjonskapitalbevis. Men i offentlig sektor så kalles det fripolise. Og der finnes i utgangspunkt to ulike typer fripolise. Enten så har du med såkalt investeringsvalg at du selv kan bestemme hvordan den fripolisen skal forvaltes. Enten for eksempel 100% aksjefond som han ønsker eller bare i trygge rentepapirer.
Det er det ene, og det andre er såkalt garantert fripolise. Det er vel ikke så vanlig nå lenger, men det var noe som var vanlig før, og da du fikk rett og slett garantien om at pengene skulle forvaltes med minst 2-3% rente i året. Var det det Silver holdt på med i sin tid, hvis dere husker det? Ja, det var vel det. Men det er mange som...
forsøket å brende seg litt på å gi den garantien. Altså brende seg jettekant fordi at det som jo skjedde i løpet av årene er jo at vi har fått et sånt lavrente
regimen der, at renta har gått ned, så det som da fortoner seg som ganske enkelt for en bank eller for et livsselskap å sørge for at du hjelper for 2-3% på avkastning på pensjonen din, er ikke like lett. I hvert fall ikke å garantere i og med at du nå, altså hvis du er et livsselskap og skal sette pengene i de rentepapiret, i verste fall så ja,
så får du minusrenta. Så det er 2-3% å garantere det. Det er ikke noe enkelt lenger. Så du får altså en sånn fripolise. Og den er det jo da viktig at du har hos et livsselskap eller bank som har lavest mulig kostnader. Hvis du har en garantert fripolise, så får du nok ikke flytte på den. Nå skal det jo komme noen endringer der, som gjør at du kan løse den opp
men få en kompensasjon for at du altså løser opp en utgangspunkt i en ganske god garanti. Du kan også gjøre dette selv, altså løse den opp til en fri polis med investeringsvalg, men jeg ville nok vente til den kompensasjonsordningen eventuelt er ferdig.
Så vent litt med det. Har du en fri polise med investeringsvalg, så kan du jo selv bestemme om de skal være i for eksempel 100%-aksje. Når det gjelder akkurat flyttingen, eller når du skal bytte til en ny arbeidsgiver, så er jo den privat arbeidsgiver, og da vil du få en såkalt innskuddspensjon.
Da får du også det som kalles en pensjonskonto. Dette var en nyvinning i 2021, og hvis du da igjen kanskje bytter ny arbeidsgiver, så går den innskuddspensjonen over til et såkalt pensjonskapitalbevis, og du kan flytte den og pensjonskontoen din eventuelt videre.
Du kan også, selv om Meglarhuset kanskje har sin innskuddspensjon, eller din innskuddspensjon blir det jo, i, la oss si, Nordea eller DNB, så kan du velge å flytte den til eksempelvis Nordnet. Da flytter du deg som er din pensjonskonto, hvor du har denne løpende innskuddspensjonen i, flytter du den til altså Nordnet.
Og KLP-aksje Globalindeks 5, som du ønsker å sette pengene i og ha 100%-aksje, er begge gode valg. Altså både det 100%-aksje når du er som person, og ikke minst dette billige globale indexfondet. Du må være oppmerksom på at noen nett har noen høyere kostnader for spesielt globale eller for indexfondet.
utenom da sine egne enn enkelte andre tilbydere. De har vel 0,3% som en plattformavgift og går du til for eksempel Kron så har de en lavere. Det er ikke store forskjeller som du skjønner. Kron har vel litt avhengig av hvilken om du er med i fagforeninger hvilke fagforeninger du er med i. Rundt 0, 19, 0, 20 tror jeg da.
Det kan være at jeg tar feil, men det er litt lavere enn noen etter sin. Men jeg vil i alle fall anta at den er kanskje billigere enn det du får i en større bank. I alle fall er det slik de er prissatt i oversikten fra finansportalen. Så bare for å avslutte med det, hvis du lurer på dette med fondskostnad og hvor høy den er i de ulike tilbydene, så gå til finansportalen. De har en helt kjempefin oversikt.
over pensjonskonto hos de forskjellige bankene. Takk skal du ha, Algeir, og takk til deg, Martin, for et godt spørsmål. Har du spørsmål, du også, kan du sende det til oss til tips at dinepenger.no. Du kan også sende oss en melding via Facebook, Instagram, der heter vi Dine Penger begge stedene, og så bør du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på.