Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Paul som har sendt en spørsmål, og han skriver følgende. Hei og takk for en fin podcast. Jeg lurte på om dere kunne røre skikkelig rundt i dette med nedbetaling av studielån. Jeg har kun en liten del igjen av mitt eget studielån på 78 000 kroner.
Grunnen til at det har blitt så lavt er nærmest en alene fordi jeg ved siden av studier og jobb har påtatt meg noen småjobber, kun for å kunne kaste disse kronene på studielånene.
Man hører jo at man heller burde kaste pengene på indeksfond, bolån eller tilsvarende, men det har altså ikke jeg gjort. Jeg er spik, spennet av gæren. Har ellers en trygg jobb med inntekt på rett over 700 000 kroner i året, og et bolån på ca. 360 000 kroner, og en bufferkonto på ca. 50 000. Og jeg er da 32 år gammel. Ja, er en spik, spennet av gæren han, Poul, da.
Nei, i min bok så er det jo mer spiksplaner gøy enn det er du ikke når du betaler deg ekstra på studiet, men hvis du går rundt med en rar hatt og provoserer i en ja, Gud, da vet jeg i hvert fall du, nei, det er ikke du. Du er ikke det. Altså, det er jo dette er jo som Paul helt riktig påpeker, så er det jo
så sier man jo da at den skal heller betale ned boliglån eller tilsvarende. Eller sette penger ned i indexfond. Sett litt vekk ifra akkurat det med indexfond. Altså hvis du har litt konkurranse
kortere tidsperspektiv kanskje, og får ekstra penger, og skal da betale ned lån, så er det vanlig råd å begynne med lånene med høy gastrente. Og det er definitivt ikke studielånet for seg sånn. Da begynner den jo med bilån, fabrikslån, klinikkort, og da hvis den bare har igjen boliglån og studielån, så betaler den heller ned på boliglånet. Grunnen til det er
er jo at studielånet handler om rente og har en bedre innordning da med tanke på for eksempel at renta fryses hvis du går mye ned i inntekt eller hvis du skal vi oppdanner deg det finnes du ikke i boliglånet så derfor så er det bra å ha den fleksibiliteten med å ha fortsatt noe studielån men så er det jo sånn da at hvis det bare gjør at du ja, mister litt øhm
momentum i nedbetaling eller i fornuftig pengalokering. Det er så uinspirerende å se på et boliglån som bare går bittelitt ned når du betaler inn 10, 20 eller 30 000 ekstra. Det er mye mer kulere at du halverer den siste resten av studielånet ved å betale inn kanskje 20, 30, 40 000 ekstra. Dette er jo veldokumentert, har en effekt.
som vi har snakket før om i podcasten vår, nemlig denne såkalte snøball-effekten versus snøskred-effekten. Snøball-effekten er jo det at, igjen da, eller snøskred er jo den vanlige tankegangen at du skal begynne å betale ned, hvis du har flere lån, skal du begynne å betale ned lånet med høy kastrenta. Men hvis det lånet er også det som er størst, så viser da BRI at...
man betaler ikke ned og er ikke like flittig til å betale ned disse lånene som hvis man benytter snøballeffekten som er rett og slett å betale ned lån etter størrelsen på dette lånet. Og da betaler
betaler man først ned det lille lånet eller kreditkortet på kanskje 10-15 000, og så fortsetter man med et annet lån på 50, og når man betaler ned det, så kan man betale enda mer ned på det treie lånet man kanskje har, som er et lån til 150 000 til slutt.
så står du igjen med ett lån. Og så er det kanskje slik at det lånet kanskje har en høyere rente enn det første lånet, men du har jo da i mellomtiden blitt motivert av å ha blitt kvitt lån etter lån etter lån. Og det er litt det som her Paul gjør da. Han tar ekstra inntekter etter å ha blitt kvitt av seg med dette lånet.
studielånet. Så hvis det funker, så funker det på en måte. Det er litt sånn jeg tenker. Men hvis du påhålt tenker at ok, jeg vil jo uansett
vært like ivrig på å tjene penger og betale ned lån, uansett om jeg betalte inn på studie- eller boliglånet, så ville jeg nok ha flyttet de pengene over på betaling av boliglånet mitt. For husk også, nå er du 32, hvis det er slik at du har tenkt å kjøpe større bolig etter hvert, kanskje, ja, så trenger du også mer egenkapital også. Og de pengene du da betaler ned på studielånet, de kunne du jo heller...
plassert på enten en sparekonto eller betalt ned ekstra på boliglånet ditt for på den måten å få den større egenkapitalen når du bare betaler ned studielånet ditt. For bankene, i hvert fall når de ser og vurderer egenkapitalen, det er ikke så farlig om du har studielån. De ser mer på hvilke type eller andre type lån du har da. Tenker du sånn at du putter alle pengene i indeksfond da i samfunnet i de siste fem årene? Ja da. Ja, nei.
Du vil ikke gå den veien, Andreas. Vi skal la det ligge. Du og jeg, takk for spørsmålet, Paul. Hvis du som hører på denne podcasten har et spørsmål til oss, send det til oss til tips at dinpengel.no
Takk for at dere hørte på.
Teksting av Nicolai Winther