Musikk Musikk
Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Ingrid som har sendt inn et spørsmål, og hun skriver følgende. Hei, min kjæreste og meg har nettopp kjøpt vår første leilighet. Vi har spart opp til sammen 250 000 kroner i egenkapital og får hjelp fra kassjonister å ta opp lån. Kjøpsum på leiligheten, eksklusiv omkostningen, er 2 980 000 kroner.
Banken har gitt oss valget mellom å bruke egenkapitalen til å nedbetale låner eller å beholde egenkapitalen på våre BSU og sparekontor. Vi lurer på hva vi burde gjøre. Er det lurest å investere egenkapitalen i aksjer eller fond? Eller burde vi betale ned så mye som mulig på boliglåne med vennerhilsen?
Ja, Hallgeir, hva skal Ingrid gjøre med pengene sine? Du, hei Ingrid. Ja, sånn jeg forstår det, så har dere et sett lånt opp 100% av den kjøpesummen, og det er noen som stusser litt ved, for det er ikke mulig, er det? Jo, det er fordi at de har denne kursjonisten. Så hun vil ha, ofte er det jo foreldre, stille sikkerhet i egen bolig for kjøpesummen,
for kanskje hele egenkapitalen da. For eksempel 15 prosent som jo er kravet, som du i alle fall skal ha. Kanskje mer for enkelte kursjonister. Når det er gjort, så vil jeg nok prioritert betale ned på lånet så raskt som mulig, i alle fall inntil dette kursjonsansvaret er løst ut. For la oss si at kursjonisten har her
har et begrenset ansvar på 15% av summen, som vel blir 450 000, er det ikke det? Jo, 15%. Og da ville jeg nok prøvd å betale ned den biten så raskt som mulig, og ikke sett det i noen andre spareformer, rett og slett, for at vedkommende skal bli fritatt for det ansvaret.
Det kan jo være at den karsjonisten har lyst til å være karsjonist for andre i familien, for eksempel, om noen få år. Da kan det være vanskeligere hvis de allerede har karsjonert for en og karsjonsansvaret fortsatt henger ved. Eller de har lyst til å øke sitt eget lån, eller ta opp noe mer lån fordi de skal pusse opp hytter og andre ting. Da kan det også være at banken
lånemuligheten til altså kursjonisten, fordi at de har et kursjonsansvar på et annet lån. Jeg synes nok at den skal prioritere å betale ned lånet, sånn at kursjonisten her blir inntil kursjonisten i hvert fall blir fritatt. I tillegg så kan det jo være at
At du får noe lavere rente når du betaler ned på dette lånet, det opplyser ikke om hvilken rente de har per dag. Og det er ikke sikkert at du har en høy rente, selv om man har lånt 100%, fordi at den har kalsjon med seg. Men ofte så velger bankene å ha noe høyere rente, og dele kanskje opp også lånet i et topplån, og ha noe høyere rente på den siste biten. Det er litt ulik praksis for bank til bank, og litt ulikt
praksis i forbindelse med hvilke type krasjonsansvar for eksempel det er, hvor stort det er og så videre. Men det kan jo også være et argument for å betale ned litt ekstra for at du skal få en bedre rente.
Men for all del, jeg kan jo forstå selvfølgelig fristelsen i å ikke betale ned lånet. De har jo den egen kapitalen, de setter da alternativt, i hvert fall det som de har på sparekonto, i et aksjefond, og hvis for eksempel du har en rente på halvannen prosent på lånet,
og på lang sikt kanskje kan få 5-6% i alle fall på et aksjefond, så skjønner jeg at dette kan være fristende. Den forskjellen der er verdt å få med seg. Men jeg kommer nok tilbake til at det er mest færre å få løst ut kalsjonisten, med mindre selvfølgelig at det er forhold som vedkommende har sagt at dette skal du ikke tenke på. Blir det så lenge som overhodet mulig at
jeg står også i, der vi for eksempel neste bolig kjøpte, og kan dette endre seg noe? Så disse forutsetningene vet jeg ikke nok om, men alt annet like, så vil jeg i hvert fall ha prioritert og betalt ned lånet til hva kjønnisten ble fristilt.
Takk skal du ha, Hallgeir, og takk Ingrid for et fint spørsmål. Hvis du har et spørsmål, send det til oss til tips at dinepenger.no, og da skriver du gjerne podcastspørsmål eller pengerådet i emnefeltet. Så kan du også sende en melding via Facebook eller Instagram, der heter vi Dine Penger begge stedene. Så kan du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på. Du har hørt en podcast fra VG.