‹ Back to podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

8/27/2020

Hvordan sikrer jeg meg for fremtiden?

Heidi fikk avslag på uføreforsikring og lurer på hva hun bør gjøre. Hallgeir Kvadsheim råder henne til å sjekke med flere forsikringsselskaper og vurdere kollektive avtaler. Han anbefaler henne å prioritere nedbetaling av boliglånet og deretter spare i et globalt indeksfond. Hallgeir fremhever også viktigheten av pensjonsordning for selvstendig næringsdrivende, spesielt for høye inntekter.

Transcript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Heidi som har sendt inn et spørsmål og hun skriver følgende. Hei, jeg har nylig fått avslag på min søknad om uføre forsikring.

Forsikringsselskapet har lagt til grunn informasjon som jeg mener ikke reflekterer at jeg reelt sett har god helse og ingen forventet sykdom. De foreslår at jeg kan søke på nytt om tre år, men det antar jeg at satsene blir høyere ettersom jeg nå er 44 år.

Takk skal du ha.

Er det lurt å spare fond, betale ned på egen bolig, eventuelt noe annet? Hilsen, Heidi. Nå skal vi svare til Heidi. Ja, det er helt riktig at det er lurt å ha en uførforsikring, og spesielt nå når det er selvstendig næringsdrivende. Men

Jeg synes ikke du skal ta tak i det svaret du får fra det ene selskapet. Du skal sjekke med flere selskaper. De kan tolke din helsereklæring ulikt. De kan tolke eventuelt. Det er noen måter å gi av informasjon, og hvis de kontakter fastlegen din eller noe slikt, ulikt. Den samtalen der kan...

Selskapet, ja, rett og slett tolker helt ulikt. Så det finnes ingen sånn fasit her på at alle vil gi deg en avkorting eller ingen uforforsikring.

Dette at du kan søke opp en nytt om tre år, og at satsene vil være høyere, mye høyere, det er greit nok. Jeg tror ikke satsene nødvendigvis vil være så mye høyere når du går fra 44 til 47 år. Noget stiger jo med alder, men kanskje også bolkevis gjerne.

Så vil jeg også, hvis du har en ektefelle eller sambo eller partner, sett litt på hvilke muligheter som ligger via hans eller hennes selskap. Finnes det noen tilbud, noen kollektive avtaler der som...

kan tegne, og så kan du gå inn også som forsikringstaker på det. Og igjen da, så må du gi et helsereklæringsskjema, men på slike kollektive avtaler så kan det være litt andre vurderinger enn det som blir lagt til grunn hvis det er en 1-1, altså en privat avtale, noe som du kjøper direkte fra et forsikringskontor.

forsikringsselskap enn hvis du går via fagforeninger og en slik kollektiv avtale. Så er det veldig sjekt med rett og slett flere. Når du skal betale ned eller skaffe deg en egen buffer hvis det ikke er mulig å få en ufør forsikring så vil jeg nok og du skal være såkalt assurandør så vil jeg jo lagt

Dette er inn på langsiktig sparing, altså i et fond, i et globalt indeksfond. Nå sier du at du har lånt 85 prosent av lånesummen, så i utgangspunktet vil jeg nok foretrukke å prioritere betalingen ned på den, i alle fall til du når ca. 75 prosent. Det kan også være at du har en rente, eller i alle fall hvis du skal senere refinansiere, at du vil få et bedre tilbud,

når bufferen er 25% og ikke bare 15%. Så det vil jeg kanskje prioritere i første omgang,

Og dernest, når du har litt bedre avstand til markedsverdien på boligen, altså lån ditt er mindre, så vil jeg sette av penger til indexfond. Og så bør du passe på at du har skaffet deg en pensjonsordning for sestendige næringsgiverne. Den er svært gunstig for den som har inntekt på det nivået du har.

Fordi at når du tjener 1 million kroner, så kan du, hvis du setter inn penger på en...

sparning for selskjellige næringsdrivende, får et ganske formidabelt skattefordrag, det vil si at du reduserer inntekten din krone for krone, og det vil si at egentlig så får du skattefordrag på opp mot 50%, fordi at når du reduserer for eksempel inntekten din med 40 000, så vil det være 40 000 som

du skulle skatte opp mot 50% av. Grunnen til at jeg sier at det er gunstig for den som tjener på de nivåene du gjør, er fordi at hvis du tjener over 7,1 g, altså rundt 700 000, så får du ikke lenger noen opptjening i folketrygden. Så når du da tjener 8-900 000, så er det ikke noen ekstra gevinst i folketrygden ved å tjene penger.

Når du da reduserer denne inntekten, altså på papiret, gjennom et skattefradrag, så taper du heller ingenting i folketrygden. Det er noe helt annet hvis du har for eksempel en inntekt på 500 000, for da vil du, hvis du reduserer din skattemessige inntekt, ikke reelt sett, men reduserer den som er på papiret gjennom et fradrag, ja, så vil du også tape opp tjening i folketrygden. Og da er det ikke lenger gunstig med en slik sparordning.

Men for høglønna næringsdrivende, som i ditt tilfelle, så vil det være svært gunstig å inngå en kontrakt om

pensjonsordning for næringsdrivende. Dette er ikke en type avtale som er mye markedsført av bankene, men de fleste, i hvert fall store banker og livselskaper, for det er jo de som tilbyr dette, har det i skuffa si. Så både gjensidige, Nordea, DNB, har dette tilgjengelig,

sjekk med de. Det er en veldig gunstig ordning, så pass på at du får den. Takk skal du ha, Alger. Hvis du som Heidi har noe du lurer på, send oss et spørsmål til tips at dinepenger.no, eller send oss en melding via Instagram eller Facebook. Vi heter Dine Penger begge steder. Så har vi også Facebook-gruppa vår, pengerådet, hvor du kan bli medlem på og stille spørsmål og få svar også, og noen av spørsmålene svarer vi også på her i studio.

Uansett, mange muligheter å sende inn spørsmål. Send det inn. Takk for at du hørte på. Vi høres igjen snart.

Mentioned in the episode

Heidi

Personen som spør om råd angående uføreforsikring og sparing

Uføreforsikring

Heidi fikk avslag på søknaden sin, noe som er et hinder for hennes økonomiske trygghet

Forsikringsselskap

Heidi fikk avslag fra selskapet på grunn av informasjon som hun mener ikke reflekterer hennes helse

Sats

Heidi er bekymret for at satsene på uføreforsikring vil være høyere om tre år

Fond

Hallgeir anbefaler Heidi å spare i et globalt indeksfond

Egen bolig

Heidi har et boliglån som Hallgeir anbefaler at hun betaler ned på

Kollektiv avtale

Hallgeir foreslår at Heidi sjekker om partneren hennes har en kollektiv avtale som hun kan bli med på

Pensjonsordning

Hallgeir mener at Heidi bør ha en pensjonsordning for selvstendig næringsdrivende

Skattefradrag

Pensjonsordning for selvstendig næringsdrivende gir skattefradrag, spesielt gunstig for høyinntektsmottakere

Folketrygden

Hallgeir forklarer at skattefradrag for pensjonsordning for selvstendig næringsdrivende ikke påvirker opptjening i folketrygden for høyinntektsmottakere

Gjensidige

Et forsikringsselskap som tilbyr pensjonsordning for selvstendig næringsdrivende

Nordea

En bank som tilbyr pensjonsordning for selvstendig næringsdrivende

DNB

En bank som tilbyr pensjonsordning for selvstendig næringsdrivende

Participants

Rådgiver

Hallgeir Kvadsheim

Lytter

Heidi

Similar

5/10/2019

Pengesnakk

10: Må alle spare til pensjon?

Beate Engelschiøn, dama bak facebookgruppen Moneypenny Norge og instagramkontoen rikere_liv er på besøk for å snakke om noe hun brenner for. See omnystudio.com/listener for privacy information.

12/3/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan kan jeg spare smart til pensjon som selvstendig næringsdrivende?

Andrea har et enkeltmannsforetak og vil begynne å spare til pensjon. Bør hun opprette en aksje- og fondskonto og begynne å spare i Globalt indeksfond med høy risiko, eller bør hun heller satse på frivillig innskuddspensjon i bank? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

10/19/2020

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan kan jeg betale skatt som økonomisk uavhengig?

Anne sparer for å bli økonomisk uavhengig der hun lever av avkastning og utbytte, men vil opprettholde sin tilknytning til velferdsstaten å betale skatt. Hallgeir Kvadsheim kommer med gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

6/3/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg har 1 mill, bør jeg betale ned fellesgjelden på leiligheten min?

Sissel har solgt rekkehus og kjøpt leilighet og sitter igjen med 1 million. Hvordan får jeg mest ut av disse? Bør jeg betale ned på fellesgjelden? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

7/1/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg er frilans, hvor mye må jeg sette av til pensjon?

Runa (37) skal jobbe frilans og må spare til pensjonen selv. Hvor mye må jeg spare? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

4/4/2023

Dine Penger - Pengerådet

Steinar Sagen (reprise): Hvor mye trenger jeg for å leve på rentene?

Påskereprise til glede for nye og gamle lyttere: Hallgeir Kvadsheim svarer på spørsmål om investering og sparing. Steinar Sagen lurer på hvor mye han trenger for å leve på bare rentene, når han har et relativt høyt forbruk. Anne har fått penger utbetalt på forsikringen og vil investere. Åge har vunnet penger på skrapelodd. Malin vil spare til barna. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

3/3/2022

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg kjøpe uføreforsikring eller investere samme sum i fond?

Guro har en godt betalt jobb som lege og har en uføreforsikring som gir en engangsutbetaling på 500 000 ved 100% uføre. Hun ønsker nå å oppgradere forsikringen, men lurer på om det lønner seg å kjøpe uføreforsikring eller å spare tilsvarende sum i for eksempel fond? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Halvorsen.

1/18/2024

Dine Penger - Pengerådet

#365 Slik takler du privatøkonomien i 2024

Økte renter, høyere priser og en dyr strømvinter slår ulikt for ulike familier. Noen rammes hardt mens andre knapt merker dyrtiden. Hvordan skal du takle økonomien i 2024 hvis lyset blinker rødt, gult eller grønt? Med Hallgeir Kvadsheim og Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger