Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Heidi som har sendt inn et spørsmål og hun skriver følgende. Hei, jeg har nylig fått avslag på min søknad om uføre forsikring.
Forsikringsselskapet har lagt til grunn informasjon som jeg mener ikke reflekterer at jeg reelt sett har god helse og ingen forventet sykdom. De foreslår at jeg kan søke på nytt om tre år, men det antar jeg at satsene blir høyere ettersom jeg nå er 44 år.
Takk skal du ha.
Er det lurt å spare fond, betale ned på egen bolig, eventuelt noe annet? Hilsen, Heidi. Nå skal vi svare til Heidi. Ja, det er helt riktig at det er lurt å ha en uførforsikring, og spesielt nå når det er selvstendig næringsdrivende. Men
Jeg synes ikke du skal ta tak i det svaret du får fra det ene selskapet. Du skal sjekke med flere selskaper. De kan tolke din helsereklæring ulikt. De kan tolke eventuelt. Det er noen måter å gi av informasjon, og hvis de kontakter fastlegen din eller noe slikt, ulikt. Den samtalen der kan...
Selskapet, ja, rett og slett tolker helt ulikt. Så det finnes ingen sånn fasit her på at alle vil gi deg en avkorting eller ingen uforforsikring.
Dette at du kan søke opp en nytt om tre år, og at satsene vil være høyere, mye høyere, det er greit nok. Jeg tror ikke satsene nødvendigvis vil være så mye høyere når du går fra 44 til 47 år. Noget stiger jo med alder, men kanskje også bolkevis gjerne.
Så vil jeg også, hvis du har en ektefelle eller sambo eller partner, sett litt på hvilke muligheter som ligger via hans eller hennes selskap. Finnes det noen tilbud, noen kollektive avtaler der som...
kan tegne, og så kan du gå inn også som forsikringstaker på det. Og igjen da, så må du gi et helsereklæringsskjema, men på slike kollektive avtaler så kan det være litt andre vurderinger enn det som blir lagt til grunn hvis det er en 1-1, altså en privat avtale, noe som du kjøper direkte fra et forsikringskontor.
forsikringsselskap enn hvis du går via fagforeninger og en slik kollektiv avtale. Så er det veldig sjekt med rett og slett flere. Når du skal betale ned eller skaffe deg en egen buffer hvis det ikke er mulig å få en ufør forsikring så vil jeg nok og du skal være såkalt assurandør så vil jeg jo lagt
Dette er inn på langsiktig sparing, altså i et fond, i et globalt indeksfond. Nå sier du at du har lånt 85 prosent av lånesummen, så i utgangspunktet vil jeg nok foretrukke å prioritere betalingen ned på den, i alle fall til du når ca. 75 prosent. Det kan også være at du har en rente, eller i alle fall hvis du skal senere refinansiere, at du vil få et bedre tilbud,
når bufferen er 25% og ikke bare 15%. Så det vil jeg kanskje prioritere i første omgang,
Og dernest, når du har litt bedre avstand til markedsverdien på boligen, altså lån ditt er mindre, så vil jeg sette av penger til indexfond. Og så bør du passe på at du har skaffet deg en pensjonsordning for sestendige næringsgiverne. Den er svært gunstig for den som har inntekt på det nivået du har.
Fordi at når du tjener 1 million kroner, så kan du, hvis du setter inn penger på en...
sparning for selskjellige næringsdrivende, får et ganske formidabelt skattefordrag, det vil si at du reduserer inntekten din krone for krone, og det vil si at egentlig så får du skattefordrag på opp mot 50%, fordi at når du reduserer for eksempel inntekten din med 40 000, så vil det være 40 000 som
du skulle skatte opp mot 50% av. Grunnen til at jeg sier at det er gunstig for den som tjener på de nivåene du gjør, er fordi at hvis du tjener over 7,1 g, altså rundt 700 000, så får du ikke lenger noen opptjening i folketrygden. Så når du da tjener 8-900 000, så er det ikke noen ekstra gevinst i folketrygden ved å tjene penger.
Når du da reduserer denne inntekten, altså på papiret, gjennom et skattefradrag, så taper du heller ingenting i folketrygden. Det er noe helt annet hvis du har for eksempel en inntekt på 500 000, for da vil du, hvis du reduserer din skattemessige inntekt, ikke reelt sett, men reduserer den som er på papiret gjennom et fradrag, ja, så vil du også tape opp tjening i folketrygden. Og da er det ikke lenger gunstig med en slik sparordning.
Men for høglønna næringsdrivende, som i ditt tilfelle, så vil det være svært gunstig å inngå en kontrakt om
pensjonsordning for næringsdrivende. Dette er ikke en type avtale som er mye markedsført av bankene, men de fleste, i hvert fall store banker og livselskaper, for det er jo de som tilbyr dette, har det i skuffa si. Så både gjensidige, Nordea, DNB, har dette tilgjengelig,
sjekk med de. Det er en veldig gunstig ordning, så pass på at du får den. Takk skal du ha, Alger. Hvis du som Heidi har noe du lurer på, send oss et spørsmål til tips at dinepenger.no, eller send oss en melding via Instagram eller Facebook. Vi heter Dine Penger begge steder. Så har vi også Facebook-gruppa vår, pengerådet, hvor du kan bli medlem på og stille spørsmål og få svar også, og noen av spørsmålene svarer vi også på her i studio.
Uansett, mange muligheter å sende inn spørsmål. Send det inn. Takk for at du hørte på. Vi høres igjen snart.