Hei og velkommen til dagens Lyttespørsmål i pengerådet. I dag er det Jan Tore som har et spørsmål, og han lurer på følgende.
Jeg sparer i IPS i tillegg til noen fond jeg nå kan selge med en gevinst på rundt 40 000 kroner før skatt. Kan jeg selge fondene, bestille IPS for overskuddet og få 8 800 kroner i skattetrekk og ta innskuddet ut? Da vil jeg kanskje utsette skatten til jeg kan ta ut IPS-en om cirka 20 år. Eller er ikke dette her tilatt? Og er dette her tilatt, Halgeir? Nei, altså det går ikke an å få utsatt dette fondet.
Den skattemessige øveskuddet som han har når han skal selge disse fondene og få en gevinst på rundt 40 000, det vil ikke være en utsettelse av den gevinstskatten. Men du kan si det sånn at han kom jo likt ut ved å nettopp sette innskuddet inn i en IPS-kurs.
Det som skjer da er at først blir det beskattet. De 40 000 blir beskattet, og man må betale skattet derfor for 2020. Gevinsten der, litt avhengig av hvilken type fond det er, ligger mellom 22% og 31%. Avhengig litt om dette er et aksjefond eller rentefond. Så han må betale den skatten.
Men hvis han altså setter inn disse pengene inn i en IPS, så får han samtidig et skattefradrag på 22 prosent. Så det er riktig at han får 8800 i redusert skatt. Og du kan tenke deg at det som han får i redusert skatt går opp i det som han måtte ha betalt i skatt for disse fondene, sånn sett.
så vil jo da komme han ut i balanse. Det vil si at han må betale noe skatt, og så får han fratrekk for noe skatt, og så blir skatteregningen akkurat den samme. Men det er ikke slik at han kan utsette den gevinnsskatten som han får ved å ta ut pengene. Det kan han ikke gjøre. Ja, for dette er...
Nei, for han må da realisere denne gevinsten, og han kan ikke bestille eller ordne seg IPS på en aksjesparekonto for eksempel. Nei, stemmer det. Pengene må ut og beskattes. Det er nettopp det. Så kan en tenke seg da at hvis, det er jo en annen vri da, at hvis en har en aksjesparekonto i dag, som har for eksempel da, la oss si du har spart, eller du har 100 000 innestående der,
og 50 000 av det er opprinnelig innskudd, og 50 000 er ikke vinst, så kan du jo ta ut inntil 50 000 av den aksjesparkontoen, og altså ikke betale den skatten, fordi det er først når du tar ut ikke vinst at du betaler skatt på aksjesparkontoen, og så sette dette inn.
eller 40 av de 50 000 da, setter inn i en IPS, da har du altså ikke betalt noe skatt, men du får et skattefordrag på 22% på det ene skuddet. Så hvis du for eksempel da ikke har de pengene som du trenger for å fylle opp et IPS-kjøkken,
Du har ikke det, du har ikke den inntekten, så kan du likevel ved å gjøre om litt på sparekapitalen din, altså selge og ta ut noen penger fra aksjesparkonto, sette disse pengene inn PPS og få et skattefradrag. Så det kan jo være en løsning for de som ønsker seg et PPS-fradrag, men samtidig ikke har inntekter til dette. Og så husk da, når jeg sier skattefradrag,
På IPS er det ingen skatteutsettelse. Den er god å ha med seg. Det vil si at vi får 22% fradrag i dag.
Sånn vi sier 8.800, hvis du setter inn 40.000 i en IPS, da får du et fradrag i dag, og den får du ha med deg i 10, 20 eller 30 år, alt dette som hvor lenge du skal ha dine skudd tilstående på IPS, til du tar ut pengene som pensjonist. Og da får du et sånt rentefritt lån som har en ganske stor rentesrenteeffekt og er verdt å ha med seg.
Så Jan Tore, dette er ikke en automatisk skattebesparelse du gjør ved å flytte penger fra de fondene du har nå over på IPS, men samtidig, denne skatteutbetalingen og skatteinbetalingen ligner hverandre ut litt sånn, så likviditetsmessig så kommer det vel ut på ett.
Takk for at du hørte på
Teksting av Nicolai Winther