‹ Tilbake til podkaster ‹ Pengesnakk

3/15/2021

84: Trikset som gir forutsigbar økonomi med Else Langerak

Else Langerak deler sine økonomiske tips og triks i denne episoden. Hun introduserer konseptet "sinking funds", der man setter av penger på separate kontoer for forutsigbare utgifter som tannlegebesøk, bilutgifter og gaver. Dette skaper mer forutsigbarhet i økonomien og reduserer stress knyttet til uventede utgifter. Else forklarer også hvordan hun organiserer sine kontoer, med en lønnskonto, matkonto, drivstoffkonto, gaver, katter, levekonto, barnekonto, julekonto, kommunale avgifter, strøm, og bilkonto. Hun anbefaler å starte med et par kontoer og justere systemet etter behov.

04:02

Effektiv økonomi innebærer å sette av penger til fremtidige utgifter, som beskrevet gjennom "sinking funds"-metoden.

08:27

Bufferkontoer er viktige for å håndtere uforutsette utgifter og skape økonomisk trygghet.

14:48

Lytteren får innsikt i økonomisk trygghet og hvordan systematisk budsjettering kan håndtere uforutsette utgifter.

30:36

Taleren diskuterer viktigheten av separate konti for å håndtere utgifter som mat, husdyr, julefeiring og uforutsette regninger.

42:41

Gi deg selv tid til å få kontroll over økonomien, da endringer tar tid og krever justering.

Transkript

Nevnt i episoden

Berikelse

Else driver en Instagramkonto med dette navnet der hun deler økonomiske råd

The Budget Man

En Instagram-konto som driver med økonomiske råd i USA

Sinking funds

Et system der man setter av penger til forutsigbare utgifter på separate kontoer

Emergency fund

En bufferkonto for uventede utgifter

Digipost

En tjeneste for digital post

Budget dritlett

En e-bok skrevet av Else om budsjettering

Deltakere

Host

Lyreko

Guest

Else Langerak

Sponsorer

Lyreko

Lignende

Laster

Lyreko

Hver måned starter du med godt mot. Får kanskje betalt ned kreditkortregninger når lønna kommer inn, du har råd til mat og det du trenger. Men så nærmer slutten av måneden seg, og plutselig kommer det noen regninger. Må det være så vanskelig å få det til å gå rundt? Velkommen til Pengesnakk podcast. Hvis du kjenner deg igjen i det jeg nettopp sa, så er denne episoden for deg.

Vi skal lære et superdupert triks, eller et oppsett av økonomien, som tar høyde for disse kostnadene som plutselig kommer, men som i bunn og grunn ikke er så plutselige. Dagens gjest var i den samme lupen, eller hva jeg skal kalle det. Det var stort sett egentlig nok penger, men så var det ikke nok allikevel. I dag har Else Langerak mer enn kontroll på økonomien.

Hun deler alt hun har lært seg om økonomistyring på sin Instagram under navnet Berikelse, og har noen av Instagrams morsomste reels. Hei Else! Hallo, tusen takk for det. Dette var et stort kompliment. Ja, de må jeg inn og se på av og til bare for å le. Velkommen til podcasten.

Takk for det, og så hyggelig å få lov til å være gjest. Du er jo min store første norske inspirasjonskilde, og jeg binnsa jo pengesnakk når jeg først startet denne økonomiske reisen. Så det er virkelig stor stas å få være gjest. Veldig kult. For nå vil jeg vite, nå gjør du økonomi morsomt for andre folk, men har du selv alltid syntes at økonomi har vært morsomt?

Jeg har jo ikke syntes at det har vært kjedelig. Jeg har koset meg i måned etter måned etter måned med å si litt, sette opp budsjett. For flere år tilbake, før jeg fikk barn, og nå er hun snart fire år, så satte jeg opp budsjett hver måned. Det var jo bare at hver måned også strakk jeg ikke budsjettet til.

Eller det sprakk. Du lagde det, og så fulgte du det ikke.

Jeg prøvde jo! Det var jo bare at plutselig så kom det, da eide vi også våres første hus, så kom det liksom en i hermetegn uforventet utgift til kommunale avgifter for eksempel, så man vet jo at den kommer. Men det er jo ikke noe gøy å plutselig få i regning på 4.000 som... Jeg hadde tenkt at jeg skulle sette de pengene, men jeg hadde ikke gjort det. Eller jeg hadde brukt de på mat, fordi plutselig så hadde jeg brukt 13.000 på mat i en måned, så man kan jo si at det er

Jeg har alltid syntes at økonomi var artig, og koset meg med tallene og planleggingen og alt det der, men det er ikke så stas når det likevel aldri går rundt. Nei, men det har du jo fått til nå. Det har jeg. Jeg oppdaget et genialt system. Mitt inntrykk er jo at økonomi alltid har vært veldig lett for deg. Ja.

Jeg er jo sånn naturlig sparsom, så jeg har ikke måttet holde meg selv igjen for å bruke for mye. Det har alltid vært penger der, for jeg har vært glad i å jobbe, men ikke så glad i å bruke. Det hadde vært så deilig hvis det hadde vært sånn for meg. Tenk følelsen av at du vet at det alltid er penger på konto. Og den har jeg nå, men i alle de årene jeg har jobbet siden jeg var 16, så har jeg alltid følt meg blak. Jeg har jo tjent ganske masse fra altis jobba.

Men jeg skal fortelle deg et superhemmelig triks, og det er at det hjelper ikke når man bruker opp alt man trenger. Nei, det gjør det ikke. Og nå kjenner jo du og jeg hverandre ganske godt etter hvert, Else. Men kanskje du kan fortelle litt sånn om deg selv. Hvor bor du? Hva jobber du med? Er du økonom? Har du familie? Ja.

Å nei, jeg skulle ønske. Tror du ikke at man burde ha litt sånn mattekunnskap for å være økonom? Jeg har litt lyst til å ta en bachelor i økonomi, men jeg tror at man bør ha mer enn to i matte. Ja, det vet jeg ikke. Det er det første. Jeg er i hvert fall ikke økonom. Jeg er utdannet ergoterapeut. Jeg har fulgt 30 år.

Jeg har en datter på straks fire, hun blir fire i mai. Jeg bor i en liten kommune som heter Byggland. Det er i Sætsdal cirka en drøy time nord for Kristiansand.

Her er jeg omringet av jorder og noen småbruk, og bor også selv på et lite småbruk. Kun meg. Min økonomi er singel, selv om jeg har kjæreste. Fordi han bor ikke her, vi har et sånt langdistanseforhold. Så dessverre har jeg ikke medlåntaker.

Det er du som er ansvarlig. Ja, ansvarlig for min egen økonomi. Jeg jobber i NAV,

Den brukergruppen som man sier har nedsatt arbeidsevne, og så jobber jeg med økonomisk veiledning, de letteste sakene om man kan sette det i hermetegn. Så ikke den gruppa som skal ha gjeldsordning, eller som er aktuelt for gjeldsordning. Sinking funds, hva er det?

Jeg har prøvd å funne en god oversettelse på norsk. Jeg oppdaget det systemet, hvis man kan kalle det det, via en Instagram-konto som heter The Budget Man.

Der er det en dame som driver med typisk samme slags konto som jeg og du gjør, og flere andre Instagrammere, bare at hun driver på i USA. Hun kaller det for sinking funds, og det betyr egentlig bare at man setter av penger til utgifter som man vet kommer.

Og hun bruker en sånn konflutt-metode. I USA er det mye mer vanlig å bruke cash, å betale cash. Og det er det jo. Jeg har faktisk prøvd det også, men det er jo tungvint. I hvert fall i det norske samarbeidet, og i hvert fall med korona. Ikke minst der vi liksom knapskavet borti noen ting. Sånn at jeg har brukt, i stedet for å bruke konflutt, så har jeg brukt et bankkontoa.

For hva er forskjellen på disse sinking funds og en vanlig bufferkonto? Altså bufferkontoen min, den er for uforutsette utgifter.

en krisekonto egentlig det synes jeg også de ofte har på en måte et godt ord på engelsk som er emergency fund og det er hvertfall sånn jeg ser på min buffer at den går jeg ikke inn og hen jeg skal ikke gå inn i bufferen for å betale kommunale avgifter som jeg vet kommer fire ganger i året

Eller for å kjøpe meg klær. Jeg vet jo at på et eller annet tidspunkt så kommer jakken min til å være utslett. Eller gå til tannlegen, som jeg vet jeg må gjøre en gang i året. Altså disse tingene som kan virke veldig sånn, eller du kan bli overrumplet av den regningen.

men hadde du planlagt og hadde satt de pengene på forhånd så hadde det ikke vært noe problem det tenker jeg at er for å si en kingfans mens uforutsett i utgifter det er jo, la oss si at faktisk dette skjedde meg jeg krasja inn i bilen til kjæresten min altså da hadde du skade på to biler

Ja, og så hadde jeg det var rett etter jeg hadde økt opp egenandelen på min egen bilforsikring for jeg tenkte sånn, ei, så går sjåføret kjørt skadefritt. Hahaha

Det gjorde jeg, det viste seg at det stemte ikke, men da gikk jeg inn i bufferen, for jeg hadde jo planlagt at jeg skulle kjøre på Hannes bil og måtte betale 8000 i egen andel, det tenker jeg på som en ufrutsett utgift, eller en vanlig lekkasje, ja, nå kommer jeg ikke på noe mer, du har kanskje noen gode eksempler?

Jeg lurer på hvor du setter grenser, sånn som tannleggeregning. Det kan jo være uforutsett at det skal koste så himla mye, selv om man har tenkt å satte penger til en tannleggersjekk, og så blir det plutselig rotfylling og det ene med det andre. Men det er altså ikke en emergency nok for deg?

Jeg tenker at den sjekken, altså den ene turen til tannlegen i året, det er en forutsett utgift. Men hvis det viser seg at det har 17 hold om å bytte ut hele tannrekka, så er det jo ikke... Da nøtter det ikke å gå inn i tannlegekontoen og dra ut av penger derifra. Da må jeg nok rett og slett ta et litt dyptykke inn i bufferen, ja.

for det kunne jeg jo sannsynligvis ikke forutsatt, men hvis jeg hadde en tannkjøttsykdom for eksempel og visste at jeg ofte må gå til tannlegen, da ville jeg jo satt av mer penger hver eneste måned fordi at jeg visste at her kommer det tannhelseutgifter så du har altså en bufferkonto eller emergency fund, men så har du masse andre kontor også, eller har du en konto og så har du oversikt kan du forklare akkurat hvordan du har det?

Yes, I have prepared. Jeg har en sparekonto som er i en annen bank. Jeg vil også si her med tegn der, høy rente. For det er jo ikke akkurat høy rente noen plass nå, men det er noe av den høyeste man kan få. Ja, 1% rente.

Og der har jeg bufferen min. Og den ser jeg ikke, den tenker jeg ikke på, jeg later som den ikke finnes utenom på lønningsdagen en gang i måneden der jeg må sette av en tusenlapp til den bufferen. Så den har jeg rett og slett ut av out of sight, out of mind i en annen konto. Må jeg gå i den, så må jeg det, men da skal det være virkelig, da skal ikke jeg klare å finne de pengene en annen plass.

Men du sier du overfører 1000 kroner ditt hver måned, det gjør du uansett, eller har du et slags tak når den er full? Jeg har et slags tak på jeg har liksom sagt til meg selv 50 000 og nå ligger den på rundt jeg lurer på om den er bikket 35 000 kanskje for jeg hadde to vanlige karser i fjor og den der stakkars bilkreis bilkreis

Så den fikk gjennomgå litt. Så derfor setter jeg 1000 kroner, men jeg tenker at hvis jeg klarer å holde meg på veien som et normalt menneske i fremtiden, bygger 50 000, så kanskje jeg justerer ned, eller kanskje prioriterer å sette litt mer i fond, så jeg har på en måte et slags mål, men der er det jo ikke sånn at jeg...

Jeg føler meg komfortabel og trygg med den summen som jeg har nå. Hadde det skjedd noe sånt at jeg plutselig måtte ut med 20 000, så måtte jeg nok ha satt all annen sparing på vent, og så prioritert å få fylt opp den bufferen til et komfortabelt nivå.

Men det er jo litt interessant, for jeg er ganske komfortabel med å ha den bufferen som den er nå, rundt 35 000, og så setter jeg jo av en tusenløp hver måned, men jeg vet jo at du har jo en mye feitere buffer enn det jeg har. Ja.

Og et nyere hus! Og så trenger jeg aldri å bruke det. Nei, jeg har jo et enormt behov for trygghet, så den er jo mye større enn sikkert noen ville anbefalt meg. Jeg har alltid hatt store buffer, og i fjor var det noen ting som gjorde at jeg ville ha enda større buffer, eller er det to år siden nå? At jeg både sa opp fast jobb, jeg flyttet til et gammelt hus i stedet for å bo i en leilighet,

Så det var mange ting jeg tenkte at nå er det usikkerhetsmomenter ute her. Hvis jeg plutselig må bytte tak, og jeg hadde lån, så jeg hadde ikke det overskuddet hver måned som jeg jo hadde før. At jeg da kunne dra kreditkortet og tenke at jeg betaler 20 000 denne måneden og 20 000 neste. Et så stort overskudd har jeg ikke fra måned til måned nå. Så det å ha den tryggheten i bufferen gjør at jeg kan sove godt om natta.

Ja, og det er jo klart at du er jo nå selvstendig næringsdrivende, og det er din eneste inntekt. Jeg har jo 100% offentlig stilling. Jeg går i et vikariat, vel å merke, men jeg vet at jeg går på jobb hver dag, og jeg vet nøyaktig hva jeg får utbetalt hver måned. Sånn at jeg har jo ikke den risikoen at plutselig i en måned så har jeg veldig lite inntekt. Så du klarer det for seg selv. Ja, det har jeg.

Og så tror jeg kanskje at du er... Jeg lurer på om du er genetisk mer trygghetssøkende enn deg. Selv om jeg føler også at jeg har et behov for trygghet. Men du har alltid vært sparsom, du har alltid hatt et lavt forbruk. Men forskjellen fra meg og Else for to år siden, den økonomiske situasjonen som jeg hadde da, og den økonomiske situasjonen som jeg hadde nå, er så stor at det er liksom...

jeg føler at jeg kan puste. Ja. Jeg lurte på når den vanlige karsen skjedde, eller da du krasja bilene, hvor lang tid gikk det fra uheldet skjedde, til du tenkte på bufferen, og kjente at det går bra? Det snakker om sekunder. Og det å ha den der følelsen at når jeg krasja den der bilen, så tenkte jeg, helvete. Og så tenkte jeg,

Men jeg har penger til å betale for det. Det går fint. Problemet er bare at selvfølgelig jeg krasjer. Jeg krasjer en bil og må ringe typen min og si at jeg beklager. Men liksom bare det å vite at ok, men pengene er der. Det er ikke noe økonomisk krise. Ja, det var helt nydelig. Sist gang noe sånt skjedde ja, faktisk akkurat når vi flyttet inn i dette, jeg og eksen min flyttet inn i det her huset

så, off, dette er litt flaut, men det er kanskje et godt bilde på hva løsningene vi har vært i årevis. Vi flyttet inn i dette huset, og det er bygd i typ 1906. Han som bodde her før, det er mye som er hjemmesnekret, og så plutselig kommer det vann ned fra taket på en av sovromene,

Ok, og da går vi opp på kvesten, altså på mørkloftet da. Og der er det en lekkasje i det nylagte taket, som har druppet og druppet og druppet ned på en av takbjelkene, en av bærebjelkene som ser helt svart ut. Helt sånn råtten, det var jo selvfølgelig litt dårlig lys der. Men de ser helt sånn råtten ut, og under seg er det plassert noen bøtter. Så bøttene sto der da dere flyttet inn? Ja, ja.

For å ta... Altså, min... Jeg vet ikke helt hva jeg skal si på en podcast, men min mistanke er nok at det er ikke han som bor her som har... Jeg tror ikke han har vært oppe på det loftet på veldig mange år. Så jeg tror ikke det er han som har plassert de bøttene der, men at det er noen som har gjort det, og at det i hvert fall ikke har blitt tatt tak i, det er jo helt sikkert. Men da var det jo en av bærebjelkene til taket i huset som til synlig at den var helt rotten. Og da...

gjorde jeg, som jeg har gjort så mange ganger før, plukket opp telefonen og ringte an pappa og spurte eller fortalte situasjonen med gråten i halsen, liksom. Jeg var jo kjempestresset. Derfor tenkte du da først og fremst på økonomien, hvor mye det her kommer til å koste. Ja. Ja.

Og jeg tenkte at hadde det vært noe så hadde jeg tenkt, det var kjipt. Jeg håper ikke de spiser opp hele bufferen. Men det går bra. Men da var det bare sånn, herregud, hvordan skal vi dekke det her? Vi hadde kjøpt hus i privat, vi hadde ikke sånn forsikring, og det hadde vi sikkert ikke fått dekket uansett. Men bare at løsningen var, jeg må spørre noen andre om penger, liksom. Og det er ganske sånn,

Når du er 28 år. Nedverdigende og kjipt, rett og slett. Og du har heldigvis ressurssterk familie, og han pappa rett og slett sponsa den reparasjonen. Men det er jo ikke kult. Det er jo ikke katt i hva siste du ringte hjem og ba dine foreldre om penger. Det har ikke skjedd. Hahaha.

Det har nok ikke skjedd. Og det var min go-to løsning. Ja. Og det har jeg sluttet med. Ja, ikke sant? Nå har du bufferkontoen, men så har du alle disse mini-bufferne, som jeg kaller det sinking funds. Vi må vite mer. Ja, det er også et godt ord. Hvis vi har lyst til å lage oss dette systemet. Er det sånn at vi må drive med budsjett for å ha sinking funds? Nei, egentlig ikke.

Ikke. Men jeg synes jo at det er veldig ok. Du elsker budsjett. Men hva er et budsjett? Jeg driver jo et veldig detaljert budsjett, mens noen trenger kanskje bare så mye koste det meg å bo, og kommunale avgifter, og strøm og alt det igjen, og så mye koste det meg å få mat, og så mye koste det meg å gå på kino. Det er på en måte de tre påståndene de vil ha.

Mens du... Jeg tenker at det er ikke nødvendig, men dette systemet kan tilpasses alle nivåer av detaljer. Jeg vet jo at du ikke har sett opp et budsjett, men du har jo et budsjett inni hjernen din. Jeg har jo et regnskap, så jeg vet jo hva som pleier å gå til hva. Så du kan godt si at jeg har det inni hjernen, ja.

Ja, for du tar det i etterkant hver måned. Det er sånn det er for de som ikke bruker penger, vet du. Jeg er glad i å bruke penger, og jeg elsker jo budsjett. Jeg elsker å vite, sitt på lønningsdagen, og det kommer nye, friske penger inn på kontoen, og liksom, ha sidelig planlagt hvor alle de pengene bor. Det er så deilig. Ja, det er helt nydelig, rett og slett. Det første ...

Som jeg gjorde da jeg startet med dette, var rett og slett å spare opp en krisebuffer på 10 000. Fordi at da hadde jeg litt kreditkort gjennom. Ikke sånn sykt mye mer. Det betaler jeg ned hver måned, og så på slutten av hver måned så må jeg bruke det litt igjen.

Var det en konsert i Oslo jeg hadde lyst på, så brukte jeg kreditkortet i stedet for å spare eller vente neste sjanse. For det måtte jeg ut med, man må jo leve litt. Så det var det første jeg gjorde. Og så detaljert for hvordan man kan sette opp det, jeg tenkte jeg bare skulle gå inn i nettbanken. Ja, for du har rett og slett mange kontor, i stedet for konfylutter. Jeg har rett og slett mange kontor.

Akkurat det. Jeg har mange kontoer i stedet for konfolutta. Og i den daglige banken som jeg har, så er det gratis å ha ganske mange kontoer. Jeg lurer på om man kan ha fem brukskontoer og ti sparekontoer uten uttaksbegrensning. For det er ganske viktig at du vil sannsynligvis hyppig overføre penger fra i alle fall de forbruksposter som jeg har laget meg.

Sånn at så langt du lar seg gjøre da, ikke bruk kontoer som har uttaksbegrensning, eller sånn gebyr etter 12 uttak og så videre. Ja, for dette her er ikke penger som skal være spart til kriser. Det har du jo...

Den vanlige bufferen til. Det har jeg jo gjort i bufferen, ja. Men jeg er nok litt sånn, altså jeg lærte jo dette systemet på amerikanske, og så har jeg fornorska det litt, og tilpasset det meg, sånn at noen av kontoene er til bestemte regninger. Dere vet jo på luksusfølgen, så er det alltid sånn at du skal ha en konto til regninger, og en konto til mat, for eksempel.

Og det har jeg hatt i alle de år. Det er bare det at hvis det er mer penger igjen, eller før jeg klarte å få ordentlig kontroll og oversikt, hvis det var mer penger igjen på måneds slutt på regningskontoen, så brukte jeg de til mat eller ting som jeg hadde lyst på i stedet, selv om jeg visste at de skulle gå til strøm i de dyre vintermånene, eller kommunale avgifter, eller de tingene der. Så

Jeg har altså 10-11 kontoer. Så mange? Hvor mange har du? Jeg har brukskonto, sparekonto, en egen pengesnakkkonto, og så aksjesparekonto. Ja, dette er uten aksjesparekonto. Den har jeg ikke tatt med i beregningen. Ok, så nå må vi høre, hva er disse kontoene? Har du en regningskonto? Ja, den kan være et lønnskonto.

For dere som hører på, hvis dere gir opp og tester, take notes. Det kaller jeg en lønnskonto, og det er der som all lønn kommer inn. Så du får ikke lønnet det inn på brukskontoen? Det kan jo være smart. Takk Gud for det. Det var smart, Else. Ja, jeg vet. Du aner ikke hvor smart jeg synes dette systemet er.

Jeg aner det, det er derfor jeg spurte om å komme og dele det. Jeg føler liksom at alle som var der jeg var, kan ha nytte av dette. Så lønnen skal ikke inn på brukskontoen, det er steg nummer én.

Det er steg nummer en. Og det er rett og slett en helt vanlig lønnskonto. Jeg har ikke kort tilknyttet den kontoen. Smart. Og alle avtale-skiroer og sånne her, altså alle regninger går ut fra den kontoen. Nesten. Kommer til det litt senere.

Det er vel to unntak. Så alt av Spotify og barnehage og alt som ikke er forubruk, det går ut fra den kontoen. Jeg har absolutt alt automatisert. Jeg har ingen regninger som kommer i posten eller noen ting. Men det tar noen måneder før man kan være helt trygg på at nå har jeg fått med meg alt.

For ofte så dukker det opp et abonnement, eller kommer det et trekk som man ikke husker at man har meldt seg på. Og den er egentlig ganske enkel og grei. Konto nummer to, det er mat og dagligvarer. Ja, og den har du kort til, eller? Den har jeg kort til, og det er også den eneste kontoen med kort. Er det det, ja? Ja.

Så da setter jeg, og nå vil jeg også si at jeg har jo en nettbank som er veldig brukervennlig, og det tar meg kanskje to sekunder å få logget meg inn og ført over penger fra en konto til en annen. Sånn at jeg trenger, det er på en måte ikke noe belastning i for å bruke det til synes jeg med denne banken i alle fall. Mat og dagligvarer, tilknyttet kort, og der setter jeg over 5000 hver måned.

fra lønnskontoen fra lønnskontoen når det er lønningsdag så fører jeg over på alle de andre kontoene sånn at alle pengene mine har et hus men da gjør du det manuelt?

Ja, jeg gjør det manuelt. Fordi at jeg vil ha muligheten til å liksom tweak litt, og så tenker jeg kanskje en måned, så tenker jeg, ah nei, nå vil jeg spare litt mer, eller jeg vet at nå skal jeg til frisøren, så da setter jeg kanskje over litt mer på den levekontoen, eller, ikke sant, sånn at noen, altså det er jo fullt mulig å gjøre dette automatisk, men jeg koser meg litt, og jeg bruker kanskje ti minutter. Ti minutter i måneden på å liksom flytte pengene mine. Jeg føler meg litt sånn, ah, det er litt som en ny start. Ja.

Og så er det drivstoff.

Ja, og det er litt for å få oversikt over forbruket, hvor mye er det egentlig jeg trenger til drivstoff? Fordi hvis jeg hadde hatt det, jeg kunne hatt det sammen med mat og dagligvare, egentlig, men da hadde jeg i hvert fall slitt med å vite nøyaktig hva som var hva, og hvis jeg nå setter av 1000 kroner til drivstoff, og det vet jeg garantert at det holder hele måneden,

Men hva med EU-kontroll og andre bilting? Det har du ikke sammen med bensin? Nei, drivstoff er på en måte... De eneste to forbruksposter som jeg vet at jeg bruker penger på hver eneste måned, det er jo mat og dagligvarer og drivstoff. Jeg må kjøre på jobb, så jeg har ikke noe valg der, og jeg må ha mat. Jeg må ikke ha vaskemiddel hver måned, men jeg må bruke fra den kontoen uansett. Så det er på en måte de to helt sikre forbruksposteren.

Og jeg kunne ha slått de sammen, så det er egentlig bare mitt detaljestyringsnivå. Og så liker jeg at liksom, jeg vet at det står alltid snokk penger på drivstoffskontoen til drivstoff. Jeg bare liker å ikke blande det, for jeg har en stygg uvane med at hvis det er penger, så bruker jeg det heller på mat, eller på ting som jeg har lyst på, fordi at pengene står jo der. Ja, så de matpengene blir alltid tomt?

faktisk det er den første måneden på veldig lenge at det ikke har blitt tomt men jeg har et ganske høyt og det hører så mye ut også 5000 på meg og en 50% unge men jeg er ikke den som sparer mest på mat, ikke i det hele tatt men jeg tenker at det er viktigere for meg å ha satt av de pengene på forhånd for da kan jeg med god samvittighet kose meg og vite at disse pengene har jeg satt av til mat jeg har ikke tenkt at jeg skal bruke dem på noe annet

Og så har jeg en konto som heter Gaver. Ja, den er lur, for det er det så mange som lurer på. Plutselig på sommeren er det konfirmasjoner og bryllup og bursdager og noe må man reise til. Gaver, ja.

Ja, og de som har, nå er det kanskje ikke så mye barnebursdager og sånn i Corona Times, men de som har en klasse med 25 unger og skal ha 25 barnebursdager i løpet av et år. Men de er samme kohort, så jeg tror de kan gå i barnebursdagen også. De som er i klassen er jo samme kohort. Ja, det kan gå til en. Ja, og det kan bli høyebeløp hvertfall. Så hvor mye setter du av der da?

Jeg er satt av 300, og da føler jeg meg litt som en sånn gjerrig. Jeg og Else ser hverandre på FaceTime, så hun så der at jeg begynte å le uten at man kunne høre det. Jeg føler meg litt som en sånn gjerrig, fordi jeg er satt av kun 300 hver måned, men jeg har jo ikke sånn her... Det er ikke noe barneburs da? Nei.

Nei, og jeg har ikke sånn super romslig økonomi heller. Så jeg tenker at det får være greit. Og så har jeg litt sånn ekstra inntekter med noen utleier, noen båter. Jeg lagrer båter på vinteren, og det kommer jo alltid på høsten. Så da finansierer jeg for eksempel julegaver ved hjelp av det. Ja, fint.

Så jeg setter månedlig et fast beløp, men jeg vil jo anta at andre vil sette mer. Men da vil jeg rett og slett anbefale å gå gjennom kontorsskriftene dine nesten for det siste året, og se hvor mye jeg har brukt. For du bruker sykt mye på gaver i løpet av et år. Og så har jeg to katter.

Det er ikke gratis, så jeg har en konto for de. Og kattemat, hvis du kjøper det på butikken, eller kjøper du det fra kattekonto? Jeg er litt sånn felleskjøpe-girl. Men de har enda ikke blitt kastrert og chippet, for eksempel.

fordi jeg fikk de i sommer, det begynte å bli på tide men han veterinæren har sagt vi burde vente til de får slåss litt og sånt og nå får jeg sikkert noen på meg for det der men jeg har i hvert fall suttet 1000 kroner i måneden til kastrering og chipping så kan du gå litt ned på beløpet på den

Ja, og nå har jeg laget time til det da, sånn at etter det så antar jeg at det kanskje blir 500. Vi må se litt. Ja, og da trenger vi ikke å granske ditt budsjett da, selv om det er ganske gøy. Men ja, hvis man ikke har dyr så trenger man ikke en dyrekonto, men det er jo viktig som eksempler å ha med. For jeg kan ikke skjønne hvordan du har enda ti kontor til, så jeg er veldig spent på å høre hva som kommer nå.

jeg har jo gått gjennom fire lønnskonto, matkonto drivstoff, gava, katta jeg har gått gjennom fem kontoer, så jeg har ikke ti kontoer til og så er det min favorittkonto som heter leve og det er liksom til leve, altså til kino konsert, kanskje ut og spise så ikke til å overleve

Nei, det heter ikke å overleve. Det kunne mat og dagligvare hete. Ja, så leve er det lille ekstra som du unner deg, det er kosekontoen. Ja, og du skal bli overrasket over hvor mye jeg kan bruke på å kose meg. For jeg setter 1000 kroner, jeg setter mellom 1500. Hver måned! Folk koser seg for mye mer enn det, altså.

1500 kroner i måneden hva blir det? Det blir jo 12 13, 14, 15, 16, 17 det blir 18 000 i året på å kose meg det kan vi spørre om inni pengesnakkerne og se hvor mye de bruker på å kose seg i året det blir interessant det er faktisk veldig kjærlig jeg tror det er mange som bruker mer enn det altså

Den blir alltid tom. Men det skal sies, jeg bruker også den kontoen til hvis jeg har lyst på noe interiør, eller har lyst på klær og sånne ting. For som sagt tidligere, jeg har jo ikke den mest romslige økonomien, så den går liksom til alt ekstra som er unna meg. Jeg trenger jo ikke flere klær. Altså klær er ikke en egen konto? Nei, jeg hadde det før. Mm.

Men så fant jeg ut at Else, du har nok klær. Slutt å sette av på en gang. Det er det som skjer at du bruker det. For det er jo også kanskje en bivirkning av dette systemet, at det jeg setter av, det blir brukt. Sånn at det slutter jeg rett og slett med. Og siden da så har det budsjettet gått ned, og så har jo sikkert kose seg budsjettet gått litt opp, men det er farlig.

Ja, og så har jeg en barnekonto, altså en konto til min og eksen min sitt barn. Der setter vi inn barnetrygda, begge to. Ja, så det blir det thinking funnet, smart. Ja, og det går til alt akkurat klær og utstyr og ting som hun trenger. Nå er jo hun som sagt bare fire år, så jeg innser jo at det kan jo hende at den posten må økes litt etter hvert som hun blir eldre, men det har gått veldig fint.

De siste nesten to årene som vi ikke har vært sammen. Og så er det en viktig konto. For alle disse er jo litt sånn, jeg gjør det sånn, men jul er en egen konto, og jeg elsker den. Den kommer jo plutselig, selv om alle vet når den er.

Det er jo det der det kom som julekveld til kjæringa plutselig. Det er jo ikke en grunn til at det er et ordtak. Og det er jo halvskatt i desember, så man kan jo selvfølgelig ta hensyn til det. Og jeg setter ikke av så sykt mye heller. Jeg setter 300 kroner i måneden, og det er ikke julegave. Det var jo en egen gavekonto.

Men det dekker alle andre utgifter til jul. Altså baking og mat og de tingene der. Og det gir meg også en bevissthet på hvor dyr skal en feiring være. Altså matbudsjettet ditt i jula i desember blir jo da både det vanlige matbudsjettet pluss dette julebudsjettet. Ja, I'm so rich in December. Og juletre, alt som juleredatert, ja.

Ja, nå har vi egen skog da. Sånn at det er før. Det er nok et tre. Vi har sånn tradisjon at på lille julaften så går vi og henter oss et tre i skogen. Så det er stort sett mat da? Det er stort sett mat. Og litt ekstra pynt eller sånne ting. Det blir jo 3600, så det er jo en del penger da.

Mat koster. Surskils er jo det. Røykenaks. Halløys. Lammelår. Nei, fenolår. Det har jeg aldri kjøpt. Nei, det tror jeg på. Og så er det... Nå nærmer vi oss faktisk slutten. Kommunale avgifter. Ja, den er bra. Ja.

Den er bra, og den er også for meg som tidligere, nå to år senere, så kjenner jeg at hvis jeg ser at det er et overskudd på regningkontoen, så går jeg ikke inn og henter det og bruker det på andre ting. Men det har tatt meg lang tid å bli kvitt den vanen. Så nå er jeg faktisk der at jeg er på tur til å slå sammen kommunale avgifter med den vanlige regningkontoen.

Men det jeg har gjort er rett og slett å gå inn i Digipost, sjekke regningene på kommunale avgifter for et helt år, og delt opp i 12, sette samme sum hver måned. For hvor ofte kommer den regningen hos deg? Jeg lurer på om det er fire ganger i året. Ja, det er det her også, men det er jo litt forskjellig. Så en ting jeg lurer på med synking, eller skal du fortelle ferdig den siste kontoen, for jeg spør om noe annet?

Ja, det kan jeg godt gjøre. Jeg har faktisk to til. Det ene er strøm, men den er litt det samme som kommunale avgifter. Strøm varierer jo, og vi har jo blitt så bortskjent med billig strøm i det siste, og nå har det gått rett til helsike. Men rett og slett, ta alle strømutgifterne på et helt år, og del det på 12 sånn at du har et greit overskudd. Supert å begynne i...

april-mai, for da er det ganske billig strøm. Og så setter du av rett og slett det samme beløpet hver måned, sånn at de månedene det er billig strøm, og du må betale lite, så har du et overskudd på kontoen. Og når det er vinter og skyhøye strømregninger, så har man pengene stående fra det overskuddet som man har i sommer og vår halvåret. Og sist, men ikke minst, bil. Bil, ja, det er en egen...

Ja, og det var fordi at det er dyrt å ha bil, det er dyrt med vedlikehold av bil. Sånn at jeg satt av rett og slett 750 kroner, jeg tror det er hver måned som skal gå til type oljeskift. Jeg fikk en steinsprut, det kostet 2000 å få ny sånn frontrute. Og det var jo bare egen andelen liksom.

oljeskiftsservice og nye dekk det kan jo også føles som en uforutsett utgift men det er jo ikke det for det jeg lurte på i sted var du var litt inne på det med strømmen men hvis man begynner i dag med sinking funds, ser på de regningene deler det på 12 og så kommer plutselig regning for kommunale avgifter og en dyr strømregning nå i mars så har jo ikke det hjulpet meg i det hele tatt

nei, for du vil jo fremdeles oppleve at du ligger bakpå, så du må jo sjekke

når de regningene kommer, og kommunale avgifter, hvis du er usikker, så kan du ta kontakt med kommunen og si, du hei, når kommer neste regning på kommunale avgifter, og hvor mye nøyaktig kommer den til å være på? La oss si at det er to måneder til, og den er på 5000, da vet du at, ok, de neste to lønningene nå, som er sett av 2500 hver lønning, og da har jeg penger til å betale de neste regningene på kommunale avgifter, etterpå

Etter det, så kan du begynne å sette av det beløpet som du har delt på 12. Ja, så det kan bli litt tøft de første månedene, selv om... Ja, jeg skjønner. Ja, og spesielt, og sånn som du sier med strømmen, at nå hadde jeg en venninne som fikk en strømregning på 5000, liksom. Og jeg har hørt om folk som har fått på over 7000, og det er jo helt... Ja, 9000 kjenner jeg nå som fikk i januar, så det er høyt. Ja, og det er klart at...

Hadde jeg fått en skremmelending på 9000, så hadde jeg også måttet brukt buffelen. Ikke sant? Eller prøvd å cashflow av det fra en eller annen konto. Kutta på mat og kutta på leve, kanskje. For å prøve å manøvrere meg. Man kan jo prøve å manøvrere seg gjennom budsjettet sitt for å klare... Jeg fikk en bot på 4008 for...

Ja, ganske nylig etter at jeg startet med dette systemet da. Hvor skulle du ta den fra? Hæ? Ja, hvor skulle du ta den fra? Var det bil eller ...?

Nei, da hadde jeg ikke egen bilkonto. Så da rett og slett kuttet jeg vel, jeg lurer på om jeg bare brukte ingenting på leve, tok stjal kanskje 500 kroner fra en strømkonto, kuttet matbudsjettet med 1000 kroner, så da klarte jeg å cashflowe den regningen i løpet av et par måneder. Du slapp å bruke kreditkortet.

Ja, så det er jo, hvis jeg får en uforutsett regning som på en måte ikke er sånn sykt stor, så er det mitt første go-to at jeg prøver å tweak budsjettet sånn at jeg slipper å gå inn i bufferen da. Men hvor lang tid tok det for deg fra du startet med sinking funds til du kjente på en måte at nå fungerer det? Det er alltid nok til alt, jeg må ikke inn og sjekke.

Rundt fire måneder. Ja, ikke sant? Det tar, altså man må ha litt, og det tror jeg er kanskje den feilen som ganske mange gjør med budsjett, er at den første måneden som det ikke går rundt på kroner, så gir man opp, å nei, det funker ikke denne måneden heller. Og så har man kanskje ikke total oversikt over utgiftene sine. Man må rett og slett gi det tid. Det tror jeg var et bra tips. Ja.

Og ikke gi opp. Ok, da kom det denne måneden, må du ta høyde for det flere måneder fremover? Eller hvordan endringer skal du gjøre for at det skal fungere? Og ikke alle har mye penger de kan sette opp til ting som de ønsker seg, men jeg tenker bare, hvis du kan sette et par hundre kroner til ting som bare er ditt,

Så det er også mer enn null. Da vil ikke hele måneden føles ut som et evig regnestykke for å få det til å gå opp. Rett og slett gi det tid. Gi det tid til å la systemet få sett seg. Fordi det er faktisk ikke et quick fix. Sånn som jeg da, som har hatt den vanen med å bruke mer penger enn det jeg egentlig har i 15 år.

hva slags forventning er det at på en måned så skal det være over? Nei, ikke sant. Jeg har brukt 15 år av livet mitt på å ikke ha kontroll. Da tar det litt tid å hente seg inn igjen. Og 4-5 måneder er jo ikke lenge da, som du sier, og da vil man jo, i hvert fall i løpet av et halvår, så kommer man jo over de aller fleste sånne regninger som kommer. Ja.

Men hva med antall kontor? Anbefaler du egentlig å starte med nesten så mange som mulig, og så slå flere og flere sammen etter hvert? Eller har du noen tanker om det? Ikke så mange som mulig, men så mange som du selv har behov for.

For det er ikke en viktig... Hvis jeg sier at du skal ha en egen konto for klær, og så sier du, «Else, jeg har kapselgarderober og har 33 plagg i klæreskapet mitt. Jeg kjøper aldri klær. Kun en gang kjøpte jeg meg sommerkjoler når jeg var gravid.» Jeg lurer på hvem det er du snakker om nå. Jeg kjenner meg ikke.

Da vil jeg legge en føring for deg som du ikke drar nytte av. Så rett og slett ta en gjennomgang av din egen økonomi, se hvor du bruker penger, og se om du kan slå noen sammen. Kanskje du starter med en ekstra konto, og så ser du etter to måneder at det egentlig ikke er vits, jeg kan slå det sammen til en, og så gjør man bare den endringen.

Ja, det kan man jo justere. Og så kan det jo være ut fra hva man har lyst til å følge med på. Hvis det er matbudsjettet du vil følge med på, eller hvor mye du bruker på interiør. Så kan man ha det som en egen konto, til man merker at dette har jeg kontroll på nå, så da kan jeg slå litt mer sammen. Det kan vel bli rotete å ha mange...

Ja, det kan jo helt sikkert. Og for meg så er jo dette det ryddigste ever, liksom. Men for noen så kan det vel virke ganske overveldende, vil jeg jo tro. Men spesielt akkurat det du sier med å liksom...

de tingene som man må få kontroll på, sånn som for meg så var det kommunale avgifter og strøm, at da separerte de ut fra den regningekontoen, fordi at jeg visste at hvis pengene bare står der og liksom skal godgjøre seg til de månedene der de regningene kommer, eller de regningene er høyere, så kommer jeg til å bruke det. Så der tror jeg bare man må se an sitt eget behov og

Hvis man selvfølgelig bruker 10 000 på interiør og ikke ønsker å bruke 10 000 på interiør, så er det kanskje en post man kan ha alene. Hovedsakelig er et budsjett ikke der for å gi deg begrensninger, men det er for at du skal ha muligheten til å ha oversikt over at du faktisk bruker pengene der du har prioritert dem.

Ja, det er så godt sagt. Selv om jeg ikke bruker budsjett selv, men bare det å være sparsom og ha kontroll, det høres jo så innskrenkende ut, men det er jo egentlig befriende å ha kontroll, vite hvor pengene skal gå. Jeg tror jo ikke at budsjettet mitt kommer til å være så detaljert ti år frem i tid.

Og du skal aldri si aldri, Else. Nei, you never know. Men jeg vil jo tro at det tar tid å endre vaner. Og jeg tror nok alltid at jeg vil ha flere enn tre kontoer i nettbanken, men

håper nå kanskje at jeg ikke trenger å ha 11-12 selv om jeg er veldig fornøyd med det, nå så ser jeg bare at jo lenger jeg holder på med dette systemet jo mer innprent blir det i vanene mine, i hverdagen min så vi får bare se hvordan det utvikler seg rett og slett veldig gøy, eller inspirerende å høre, jeg får nesten lyst til å lage noen kontor selv jeg vet hvertfall at dette kan bety veldig mye for folk for de leter etter noe som

kan gi den oversikten eller kontrollen på disse uforutsette utgiftene som ikke er uforutsette. Hvis de som hører på nå vil ha mer av deg, Else, hvor kan de finne deg? Da har vi jo snakket om Instagram, der heter du Berikelse. Ja, og det er jo egentlig bare der jeg er!

Jeg har også en Facebook-side, men jeg har ikke laget noe på den. Og sammen med nettsiden din. Jeg har sett du har en nettside, men den er heller ikke helt klar. Du, jeg har en nettside, men det er en løsning på en nettbutikk. Fordi jeg har jo laget en e-bok som heter «Budget dritlett». Som vi nå har brukt 52 minutter på å forklare. Hahaha.

Men følg meg på Instagram, og du kan gjerne gå inn på nettsiden og sjekke ut den e-boka. Hvis du har noen spørsmål, eller lurer på om dette er noe som kan passe for deg, så er det bare å sende meg en melding, tenker jeg.

pålogger kan man jo kalle kan du kalle meg pålogger det er du Else tusen takk for at du tok deg tid til å fortelle om sinking funds i pengesnakk podcast tusen takk, jeg håper at jeg håper at minst en person fikk utbytte av den episoden det kan jeg garantere deg takk for at du ville ha meg på besøk

Det er, hva skal jeg si? Gleden er på min side. Eller på lytterens side, ikke minst. Takk for i dag. Tusen takk for i dag. Ha det bra. Ha det.

Ja, velkommen til Lyrekos ekstraordinære presskonferanse, denne gangen på podcast. Nå kan du handle alt du trenger til skolestart på ett sted. Lyreko har tusenvis av produkter fra kjente, trygge, merkebare. Spørsmål? Har du noen eksempler på produkter? Ja, det kan være sekk og penal, matboks, drikkeflaske, bokpinn, tegnesaker. Veldig bra. Ikke sant? Du kan besøke en av våre 21 butikker, og så finner du de nærmeste butikk og alle tilbudene for Lyreko Nå. Ja, det er alt, sier den. Lyreko!