‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

8/19/2020

Hvilke forsikringer bør jeg ha?

Frode lurer på hvilke forsikringer han trenger. Hallgeir Kvadsheim gir råd om viktige forsikringer, som boligforsikring, innboforsikring, bilforsikring, reiseforsikring og personforsikring. Han anbefaler å vurdere barneforsikring, men mener at dyrforsikring er en dårlig investering. Han understreker at det er viktig å sjekke dekning og priser fra ulike forsikringsselskaper.

Transkript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Frode som har sendt inn et spørsmål, og han lurer på følgende. Hei, jeg har et spørsmål til podcasten. Hvilke forsikringer bør man egentlig ha?

Forsikringsselskapet ringer og forteller meg hvor lurt det er å ha forsikringer på ditt og datt. Jeg er i 30-årene, har samboer og to små barn, har bolig og litt studielån. Og dette spørsmålet, Hager, det får vi jo jamt og trutt. Ja, det er klart at hvis du da

Som man sier, har bolig, så trenger du jo da en boligforsikring. Det er ikke lovplagt å ha det, men du trenger jo en boligforsikring, en innboforsikring. En forsikring som både sørger for at du kan bygge opp et nytt hus hvis det er en bolig, om det brenner. Men også en innboforsikring som sikrer verdiene i dette huset. Man må passe på at du har en høy nok verdi på den innboforsikringen. Det er som regel ikke så veldig mye...

Det koster ikke så fryktelig mye å øke verdien i en innboforsikring, mye mindre enn det folk tror. Men du kan få en avkorting hvis du har satt en veldig lav grense på innboforsikringen din når du er ute for et stort jury eller kanskje en brand. Så boligforsikring med innbo, det trenger du. Du trenger jo ikke det hvis du bor i et

sammeie eller bordslag hvor du er dekket av en bygningsforsikring da er det jo sånn sett bordslaget som eier bygningen du bor i da må du sørge for å ha en god innboforsikring så der må du bare sørge for at du er sikker på at du har en bygningsforsikring, dette er noe som du som regel betaler gjennom felleskostnaderne

Har du bil, så trenger du bilforsikring. Du er nødt. Der er det jo lov på lagt til ansvar for sikring for bil. Skal du ha noe mer, så heter det jo delkasko, fullkasko hvis du har en dyrere bil. Kan du vurdere hvis bilen kanskje

La oss si over 100 000 i hverdagen i hvert fall, og ta en full kasko. Nå opplyser ikke han om han har det, så vi går ut for at han kanskje ikke har det da. Så han har ikke behov for det. Men reiseforsikring kan være kjekt å ha for en familie på fire stykker når de etter hvert i hvert fall, sånn er det ikke akkurat nå, men etter hvert reiser litt utenfor landets grenser.

akkurat slik det er nå, så trenger du ikke nødvendigvis bruke penger på en reiseforsikring. Du trenger ikke gjøre det før en skal på nytt dra ut til Gardermoen og reise langt. Og i alle fall hvis du reiser utenfor EØS, går du ikke å dekke av helsetrygd og kortedikt, så må du jo ha en reiseforsikring. Og jeg synes ofte det greier å ha en sånn

år, altså en helårsforsikring for familien i stedet for å alltid stole på for eksempel kreditkortet. Men det er jo også en mulighet du har at du får en reiseforsikring gjennom kreditkortet når du betaler for reisen. Bare husk da at hvis du har en helårsreiseforsikring så er det også dekker når du er utenfor hjemmet ditt. Så hvis det blir for eksempel frastående ting på banen eller på bussen eller

På vei til hytta så kan du også få dekning gjennom det. Men det er ikke en må-ha-forsikring sånn som jeg ser det, og i alle fall ikke as we speak på grunn av de rådende reiseforbudene som gjelder. Det gjerne disse forsikringsmekanisene ringer om er jo ulike typer for personforsikringer. Og det

for en småbarnsfamilie med et hus og spesielt kanskje noen er sambuer, så kan det være lurt å bruke litt penger på. Ikke minst for å sørge for da, vi hjelper det og et gjensidig testament sørger for at den andre dekker om en skulle falle fra siden sambuer er ikke godt nok dekket sånn arvemessig i forhold til ektefeller for eksempel. Og

For en småbarnsfamilie, når det gjelder de selv, så bør de gjerne velge en komponasjon av det en kaller uførrenta og uførkapital på pensjonsforsikringen. Da får du altså utbetalt noe, altså en kapital, hvis du skulle bli ufør som følger av sykdom. For det er det de fleste blir ufører som følger av sykdom, og ikke ulykke. Derfor er jo også en uførerforsikring med sykdom dyrere enn en ren ulykkesforsikring.

For en familie som er under 35 år, der er det gjerne der koronettabjeldesgraden er høyest, og der er den mest sårbar for plutselige nedganger i inntekt som følger av sykdom eller uførhet. Og hvis den da blir ufør, eller den ene blir ufør, så risikerer den å selge hele boligen din.

Både fordi han ikke har inntekt til å betjene lånet, men også fordi at kanskje banken sier nei til å utvide lånet i en gitt periode, siden sikkerheten allerede er litt lav, sånn at den har ikke så god buffer å manøvrere seg på. Så da ville jeg nok valgt en personforsikring med såkalt uførkapital. Det er en engangsum som betales ut hvis den skal bli ufør eller ved dødsfall.

at den er så høy at du vil kunne betale ut minst 50% av lånet. I tillegg så bør du vurdere en såkalt løpen uførrente, siden da den har såpass mange år igjen med folkesyslav som regel i hvert fall. Folkesyslav ufør pensjon fra staten, hvis den har vanlige jobber og primært er dekket gjennom folketrygden. Vanlige ytelspensjon, innskuddspensjon har ikke noe lenger så ofte utføret,

en uføredel. Så det bør dere passe på. Og så er det jo barneforsikring da, som vi ofte får spørsmål om. Det er heller ikke på min må-ha-liste. Men for mange som har, i hvert fall den som har god nok økonomi til å avse de tusenlappene i året, så kan den være på bør-ha-lista. Men det viktigste der er at du i alle fall...

kjøpe en forsikring som dekker uførhet ved sykdom igjen, og ikke bare ved ulykka,

og at du prioriterer en forsikring med god nok uføre pensjon. Fordi de andre type ytelser som ofte blir solgt inn i en barneforsikring, sånn som ombygging av bolig, eller tilgang til et privat helsevesen, eller hva det skal være, er som regel ganske godt ivaretatt av det offentlige. I alle fall tilgang til helsevesene som de unge blir hensyntatt til. Men, altså den

som gjest til barn og unge voksne som skal bli uført, den er ikke til å leve med. Den er lav, sånn at en god barneforsikring kan lette en del av bekymringene som en sykdom avsted kommer. Legg bare merke til om selskapene har unntak for enkelte sykdommer, enkelte lidelser, for her er det en del forskjeller mellom de ulike selskapene,

Svært mange av de som nå er uføretrygte av unge har blitt det som følge av psykiske lidelser, av lidelser i muskler, skelett eller sjukdommer i nervesystemet. Da bør man jo passe på at barneforsikringen dekker slike diagnoser og ikke setter begrensninger hvis for eksempel en har sett tidlige tegn på akkurat dette.

Så en må se litt på hvilke type unntak som gjelder for de ulike tilbydene av barneforsikring. Så det er jo da i hovedsak det jeg vil trekke frem som de viktigste forsikringene for akkurat dette parret.

Hva skal du droppe og legge på røret med en gang noen prøver å selge deg? Har du noen eksempler på det? Jeg ser jo noen eksempler på kanskje ditt oversalg av personforsikringer. Og at selgeren ikke nødvendigvis har sjekket hvor mye de får gjennom, la oss si, det er noen som fortsatt har eldre ytelsespensjoner, hvor det er fortsatt dekning for uforståelser.

for uføresykdommet, og en ser heller ikke på hvilken annen sparkapitalpare har. Det er klart at hvis de allerede, eller hvis de har en stor buffer i boligen sin, og hvis de har arvet penger og har en annen type sparkapital, så har de ikke like stor behov som en familie som har en svært høy helskrad og ikke har noe oppsparte midler, for eksempel. Så der ser jeg en del

det ser jeg en del over salg og så er det jo noen sånne små forsikringer selvfølgelig, men ikke som som ikke nødvendigvis tror jeg tilbys av direkte av forsikringsselskapene men gjerne gjennom en salgsprosess eller når du er på el-kjøp eller andre type ting sånn uflagsforsikring

kjøpsforsikringer og det er nok blitt mer og mer vanlig også blant en del forsikringsselskere å tilby type behandlings- og helseforsikring som gjør at også voksne får tre nye helsekøp, altså kan gå til private helsevesen og få utrette operasjoner og så videre før

Men husk da på at hvis du har en normal jobb, så får du jo sykepenger om du står i helsekøen. Så jeg ser ikke det samme store behovet som den som for eksempel er stendingdagensdrivende. For den så kan det være relevant med en behandlingsforsikring, fordi at vedkommende vil tape en hel penger mens de står i helsekøen. Men for de aller fleste andre så er det ikke nødvendig med en privat helseforsikring.

Bra, da har jeg notert meg innbåd, bolig og bil og personforsikring med uforrente og uførkapital på det du må ha deg. Så kan du vurdere en god reiseforsikring og en god barneforsikring.

droppe, alt mulig annet rart du måtte komme inn, eller? Sånn sirkus, er det godt? Ja, selvfølgelig, men så har vi hyttesmålet, og fysikkerforsikringen sånn, det er klart, noe følger jo. Og så, Hallgeir, det store spørsmålet, skal man ha dyreforsikring? Nei, du skal skikkelig svare på det, for det er som å putte hodet inn i et vepsomhål, så det lar vi være i fred. Takk for...

Takk for spørsmålet, Frode. Jeg har en opplevelse til at de er dyr, så derfor kan vi med fordel unngå tema. Det er fint å bare utsette sånne temaer, men hvis du har et spørsmål om dyrforsikring eller andre spørsmål, send det da inn til oss til tips.dinepenger.no eller send oss en melding på Facebook eller Instagram. Vi heter Dinepeng på begge stedene. Eventuelt kan du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådde, og der kan du stille spørsmål.

Noen av dem kan vi få svar på der, og de meddeltakerne på den gruppa, eventuelt så kan vi også svare på noen i denne podcasten. Det var det. Takk for at du hørte på. Vi høres igjen. Ha det.

Nevnt i episoden

Boligforsikring

En forsikring som dekker skader på boligen, som brann eller innbrudd.

Innboforsikring

En forsikring som dekker skader på eiendeler i boligen, som møbler, elektronikk og klær.

Bilforsikring

Lovpålagt forsikring for alle som eier og kjører bil.

Reiseforsikring

En forsikring som dekker uforutsette hendelser under reiser, som sykdom, ulykke eller tyveri.

Personforsikring

En forsikring som dekker tap av inntekt ved sykdom, ulykke eller død.

Uføreforsikring

En del av personforsikringen som dekker tap av inntekt ved uførhet.

Barneforsikring

En forsikring som dekker barn ved sykdom, ulykke eller død.

Dyrforsikring

En forsikring som dekker dyr ved sykdom, ulykke eller død. Hallgeir Kvadsheim mener det er en dårlig investering.

Pengerådet

Et rådgivende team som svarer på lytterspørsmål om penger og økonomi.

Frode

En lytter som sendte inn et spørsmål til Pengerådet.

Hallgeir Kvadsheim

Ekspert på penger og økonomi som svarer på Frodes spørsmål.

Andreas Fredriksen

En deltaker i podcasten, men ikke klart definert rolle.

Kristine Masdal Aadne

Produsent av podcasten.

Tips.DinePenger.no

Nettside for Pengerådet hvor lytterne kan sende inn spørsmål.

Facebook

Sosiale medier plattform hvor Pengerådet har en side.

Instagram

Sosiale medier plattform hvor Pengerådet har en side.

Dinepeng

Brukernavnet til Pengerådet på Facebook og Instagram.

Pengerådde

Facebook gruppe for Pengerådet hvor lytterne kan stille spørsmål.

Gardermoen

Oslo Lufthavn, nevnt som et eksempel på en utenlandstur.

EØS

Det europeiske økonomiske samarbeidsområdet, nevnt i forbindelse med dekning av helsetrygd.

Kredittkort

En måte å få reiseforsikring på, men anbefales ikke av Hallgeir Kvadsheim.

Helårsreiseforsikring

En forsikring som dekker reiser hele året, og kan også dekke skader utenfor hjemmet.

Gjensidig testament

Et dokument som sørger for at den overlevende samboeren arver eiendeler ved dødsfall.

Uførekapital

En engangssum som utbetales ved uførhet eller død.

Løpende uførrente

En månedlig utbetaling som dekker tap av inntekt ved uførhet.

Folketrygden

Den norske trygdeordningen, som gir ulike ytelser, inkludert uførpensjon.

Ytelsespensjon

Pensjon som er basert på innskuddspensjon, og som ofte har uføredekning.

El-kjøp

En kjede som selger elektronikk, nevnt som et eksempel på steder hvor man kan bli tilbudt uflagsforsikringer.

Behandlings- og helseforsikring

En forsikring som gir tilgang til privat helsevesen, nevnt som et eksempel på en type forsikring som ofte tilbys av forsikringsselskaper.

Helsekø

Ventetid for behandling i det offentlige helsevesenet.

Selvstendig næringsdrivende

Personer som driver eget firma, nevnt som en gruppe som kan ha behov for behandlingsforsikring.

Hytteforsikring

En forsikring som dekker skader på hytter.

Fysikkerforsikring

En forsikring som dekker skader på dyr.

Deltakere

Lytter

Frode

Ekspert

Hallgeir Kvadsheim

Deltaker

Andreas Fredriksen

Produsent

Sofie har en gammel dyreforsikring hos Agria med fast månedsbeløp, og lurer på om hun heller burde sette pengene på en egen sparekonto. Med Hallgeir Kvadsheim, Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Se mer

Laster