‹ Tilbake til podkaster ‹ Dine Penger - Pengerådet

6/15/2021

Bør vi bruke egenkapital til bolig på å betale ned boliglån eller kjøpe fond?

Ingrid og hennes kjæreste har kjøpt sin første leilighet og har 250 000 kroner i egenkapital. De lurer på om de skal bruke egenkapitalen til å betale ned boliglånet eller investere i aksjefond. Hallgeir Kvadsheim anbefaler å betale ned lånet raskt for å løse ut kausjonisten. Han mener at det er mest fornuftig å prioritere å betale ned lånet, spesielt hvis kausjonisten har et begrenset ansvar. Han nevner også at det kan være mulig å få en lavere rente ved å betale ned lånet raskere.

Transkript

Musikk Musikk

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Ingrid som har sendt inn et spørsmål, og hun skriver følgende. Hei, min kjæreste og meg har nettopp kjøpt vår første leilighet. Vi har spart opp til sammen 250 000 kroner i egenkapital og får hjelp fra kassjonister å ta opp lån. Kjøpsum på leiligheten, eksklusiv omkostningen, er 2 980 000 kroner.

Banken har gitt oss valget mellom å bruke egenkapitalen til å nedbetale låner eller å beholde egenkapitalen på våre BSU og sparekontor. Vi lurer på hva vi burde gjøre. Er det lurest å investere egenkapitalen i aksjer eller fond? Eller burde vi betale ned så mye som mulig på boliglåne med vennerhilsen?

Ja, Hallgeir, hva skal Ingrid gjøre med pengene sine? Du, hei Ingrid. Ja, sånn jeg forstår det, så har dere et sett lånt opp 100% av den kjøpesummen, og det er noen som stusser litt ved, for det er ikke mulig, er det? Jo, det er fordi at de har denne kursjonisten. Så hun vil ha, ofte er det jo foreldre, stille sikkerhet i egen bolig for kjøpesummen,

for kanskje hele egenkapitalen da. For eksempel 15 prosent som jo er kravet, som du i alle fall skal ha. Kanskje mer for enkelte kursjonister. Når det er gjort, så vil jeg nok prioritert betale ned på lånet så raskt som mulig, i alle fall inntil dette kursjonsansvaret er løst ut. For la oss si at kursjonisten har her

har et begrenset ansvar på 15% av summen, som vel blir 450 000, er det ikke det? Jo, 15%. Og da ville jeg nok prøvd å betale ned den biten så raskt som mulig, og ikke sett det i noen andre spareformer, rett og slett, for at vedkommende skal bli fritatt for det ansvaret.

Det kan jo være at den karsjonisten har lyst til å være karsjonist for andre i familien, for eksempel, om noen få år. Da kan det være vanskeligere hvis de allerede har karsjonert for en og karsjonsansvaret fortsatt henger ved. Eller de har lyst til å øke sitt eget lån, eller ta opp noe mer lån fordi de skal pusse opp hytter og andre ting. Da kan det også være at banken

lånemuligheten til altså kursjonisten, fordi at de har et kursjonsansvar på et annet lån. Jeg synes nok at den skal prioritere å betale ned lånet, sånn at kursjonisten her blir inntil kursjonisten i hvert fall blir fritatt. I tillegg så kan det jo være at

At du får noe lavere rente når du betaler ned på dette lånet, det opplyser ikke om hvilken rente de har per dag. Og det er ikke sikkert at du har en høy rente, selv om man har lånt 100%, fordi at den har kalsjon med seg. Men ofte så velger bankene å ha noe høyere rente, og dele kanskje opp også lånet i et topplån, og ha noe høyere rente på den siste biten. Det er litt ulik praksis for bank til bank, og litt ulikt

praksis i forbindelse med hvilke type krasjonsansvar for eksempel det er, hvor stort det er og så videre. Men det kan jo også være et argument for å betale ned litt ekstra for at du skal få en bedre rente.

Men for all del, jeg kan jo forstå selvfølgelig fristelsen i å ikke betale ned lånet. De har jo den egen kapitalen, de setter da alternativt, i hvert fall det som de har på sparekonto, i et aksjefond, og hvis for eksempel du har en rente på halvannen prosent på lånet,

og på lang sikt kanskje kan få 5-6% i alle fall på et aksjefond, så skjønner jeg at dette kan være fristende. Den forskjellen der er verdt å få med seg. Men jeg kommer nok tilbake til at det er mest færre å få løst ut kalsjonisten, med mindre selvfølgelig at det er forhold som vedkommende har sagt at dette skal du ikke tenke på. Blir det så lenge som overhodet mulig at

jeg står også i, der vi for eksempel neste bolig kjøpte, og kan dette endre seg noe? Så disse forutsetningene vet jeg ikke nok om, men alt annet like, så vil jeg i hvert fall ha prioritert og betalt ned lånet til hva kjønnisten ble fristilt.

Takk skal du ha, Hallgeir, og takk Ingrid for et fint spørsmål. Hvis du har et spørsmål, send det til oss til tips at dinepenger.no, og da skriver du gjerne podcastspørsmål eller pengerådet i emnefeltet. Så kan du også sende en melding via Facebook eller Instagram, der heter vi Dine Penger begge stedene. Så kan du også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på. Du har hørt en podcast fra VG.

Nevnt i episoden

Kausjonist

En person som stiller sikkerhet for et lån

Ingrid

En person som har sendt inn et spørsmål til podcasten

Hallgeir Kvadsheim

En ekspert på personlig økonomi som svarer på Ingrids spørsmål

Pengerådet

En podcast som gir råd om personlig økonomi

Aksjefond

En type investering som kan gi høyere avkastning enn sparekonto

BSU

En type sparekonto for bolig

Boliglån

Et lån for å finansiere kjøp av bolig

Egenkapital

Pengene du selv har spart opp til å kjøpe bolig

Kausjonsansvar

Ansvaret for å tilbakebetale lånet hvis låntakeren ikke gjør det

Rente

Kostnaden for å låne penger

Sparekonto

En type bankkonto for å spare penger

Facebook

Et sosialt nettverk

Instagram

Et sosialt nettverk

En norsk avis

Dine Penger

En norsk organisasjon som gir råd om personlig økonomi

Tips

En e-postadresse for å sende spørsmål til Dine Penger

Leilighet

En type bolig

Bank

En institusjon som tilbyr lån og sparekontoer

Deltakere

Ekspert

Hallgeir Kvadsheim

Lytter

Ingrid

Sponsorer

Lignende

8/23/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør vi nedbetale lån eller spare til egenkapital for å bygge på huset om tre år?

Heidi og mannen vil bygge på huset om noen år. Er det best å betale ned på boliglånet først, og så låne opp igjen, eller er det bedre å spare penger til egenkapital selv? Hallgeir Kvadsheim har et forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

10/28/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg har egenkapital til overs, bør jeg sette dem i fond?

Ola skal kjøpe leilighet sammen med kjæresten og de har ca. 30% egenkapital. Han har 400 000 mer enn henne av den totale egenkapitalen på 2 mill. Burde han heller sette de 400 000 i fond? Eller gir det generelt mer avkastning å sette det som egenkapital? Hallgeir Kvadsheim gir sine råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

8/11/2020

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg betale ned gjeld eller spare til egenkapital?

Johannes eier to boliger og ønsker å eie bolig nummer tre. Han blir forhindret i kravet om fem ganger inntekt. Han lurer på om han bør betale ned gjeld eller spare til egenkapital til bolig nummer tre? Hallgeir Kvadsheim kommer med flere gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

9/1/2020

Dine Penger - Pengerådet

Skal vi øke løpetiden på lånet og benytte frigitt kapital til å spare i fond?

Et ektepar lurer på om de bør øke nedbetalingstiden på lånet for så å spare overskuddet i et globalt indeksfond? Hallgeir Kvadsheim gir flere gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

3/17/2021

Dine Penger - Pengerådet

#239 Betale ned lån eller spare i fond?

Mange har fått mer å rutte med og kan spare litt ekstra penger. Da blir spørsmålet: Skal jeg betale ned ekstra på lånet eller skal jeg spare pengene i fond? Hallgeir Kvadsheim går grundig gjennom når det er lurt å spare i fond, og hva som skal til før du begynner. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

6/19/2020

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan kjøpe bolig med ulik egenkapital?

Anette vil kjøpe bolig med samboeren sin som har mye mer i egenkapital enn henne. Er det noe hun bør være oppmerksom på? Hallgeir Kvadsheim gir gode råd på veien mot boligdrømmen. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

8/1/2022

Dine Penger - Pengerådet

Er det best å betale ekstra på boliglånet eller kjøpe fond?

Anette har 2.400.000 i boliglån og lurer på om det er best å betale ned ekstra på boliglånet eller å sette ekstra penger i fond? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Nye episoder hver dag i Podme-appen, og hver onsdag i alle podkast-apper.

Se mer

12/6/2021

Dine Penger - Pengerådet

Spare, eller betale ned på boliglånet før nytt boligkjøp?

Hilde vil kjøpe et oppussingsobjekt som er større enn boligen hun eier i dag. Hennes nåværende bolig har en verdi på 2,9 mill og hun har 1,7 mill igjen på boliglånet. Siden hun kjøpte boligen har hun fått en bedre betalt jobb og hun har spart 200 000 i egenkapital til ny bolig. Bør hun ha mest mulig egenkapital stående på sparekonto disponible til oppussing, eller bør hun fokusere på ekstra nedbetaling av boliglånet? Hallgeir Kvadsheim svarer. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

Laster