‹ Tilbake till podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

7/1/2021

Jeg er frilans, hvor mye må jeg sette av til pensjon?

Runa, 37 år gammel frilanser, lurer på hvor mye hun bør spare til pensjon. Hallgeir Kvadsheim forklarer at hun kan spare i IPS, pensjonsordning for selvstendig næringsdrivende, eller privat. Han anbefaler å spare 4-5% av inntekten til IPS eller fri fondssparing hvis hun tjener under 700 000 kroner, men å vurdere pensjonsordning for selvstendig næringsdrivende hvis hun tjener over 700 000 kroner.

Transkript

Musikk

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Rune som har sendt inn et spørsmål, og hun skriver følgende. Hei, jeg er 37 år og skal fra høsten jobbe frilans. Så jeg må spare til pensjonen selv. Men jeg forstår ikke hvor mye jeg skal, bør, må spare. Hvor mye bør jeg spare for å få like mye utbetalt i pensjon som en normal person som for eksempel tjener mellom 500 og 600 000 kroner i året og jobber for staten?

Jeg sparer IPS og har 170 000 kroner her nå. På NAV-sider står det at jeg har 1,1 millioner kroner i pensjonsbeholdningen i Folketrygden, hvis det har noe å si. Kan dere hjelpe meg med å velge en sum jeg skal spare i måneden? Mitt håp er å slutte å jobbe når jeg er 65 år. Hvis dere har tid, hvor mye har det å si på årlig pensjonsutbetaling om jeg slutter å jobbe når jeg er 65 i stedet for 67 år?

Håper det er mulighet til å hjelpe meg. Vennlig hilsen, Runa. Ja, Halger, kan vi hjelpe Runa litt med å sette et konkret sparmål for pensjonen hennes? Ja, til en viss grad. Det er litt vanskelig å gå inn på hvor mye ekstra vi må betale.

spare hvis vi skal gå av nå er jeg 65 i stedet for 67 år for å gi et konkret svar på det så er det jo litt det er en del den informasjonen jeg ikke har men som kan være greit å legge inn selv hvis du går på nav.no eller Norsk Pensjon eller da via banken din der en del har den type kalkulatorer hvor du kan legge inn ønsker

sluttdato for jobb og se på hvor mye ekstra du må spare.

Men jeg kan jo si noe om dette med å spare for en person som ikke har en innskudd eller ytelsespensjon. Du nevner jo blant annet at du har allerede spart om et del i Folketrygden. Det skjer jo med alle norske arbeidsstakere. Du får jo da fra staten, kan du si, ganga lønner de med 18,1 prosent opp til 7,1 gøy.

som jo er det som staten sparer for deg, som er folkeutrygden din. I tillegg så, ikke sant, du kjente meg at hvis du jobber i en privatprotev, så får du det å sette innskuddspensjon vanligvis. Jobber du i staten, så får du ytelsespensjon. Og når du jobber frilans, så må du selv lage din kalde innskuddspensjon.

Du kan gjøre det på to måter, eller treinget. Du kan spare GPS, som Rune har gjort her. Du kan velge en pensjonsordning for selvstendig næringsdrivende, og det bør du absolutt gjøre, hvis du har en inntekt som er over et visst nivå.

Og tommelfingeregelen der er jo at hvis du i hvert fall tjener over 7,1 g, 710 000 omtrent til 720, så er dette en svært gunstig sparordning. Tjener du mellom 5-600 000, så er det litt mer usikker på hvor lønnsomt den er, men den er nok bedre enn å spare ved siden av å spare privat, altså det som heter pensjonsordning for næringsdrivende, men har noen lavere inntekt.

rundt 500 000, så vil jeg ikke anbefale det. Jeg vil heller spare til IPS. Rett og slett fordi at når du sparer inn slik pensjonsordning, altså for selskapsdelingen egenstrivene, så går din

pensjonsgiverne og ikke minst sykepengegiverne inntekt ned. Altså beregningsgrunnlaget går ned. Det er gunstig den forstand at du da ikke slipper å betale skatt av det. Og da er jo skattet gunstig. Men samtidig så mister du jo da både en inntjening i folketrygden og sykepengegrunnlaget ditt. Så

Så grovt sagt da, kan du si, vil en slik ordning være veldig gunstig for deg hvis du i hvert fall tjener over 710 000. Men hvis du, og det treie alternativet er jo da å spare privat, og hvis du sammenligner en innskuddspensjon, så ligger jo det på mellom 2-7%. Altså 2-7%,

betale bedriften inn på din pensjon. Og det betyr at for å matche det, i og med at du ikke har en bedrift som betaler din pensjon for deg, så bør du tenke på et tilsvarende prosentsats. Og de gode bedriftene, snittet ligger nok på 4-5%, og de virkelig gode bedriftene er oppi 7%.

Så da bør du kanskje ligge da, hvis du tjener 600 000, på 4-5 prosent i hvert fall vil jeg si, som du betaler inn på din egen pensjonsordning. Og som sagt, hvis du kan, og hvis du tjener over 700, så går for en sestendig næringsdrivende pensjonsordning. Hvis du tjener lavere nivå, så er det kanskje en såkalt fri fondssparing som er det rette for deg. Globalt.

globale inntektsfond, og putt 4-5% av det du tjener i en slik ordning. Så har du noe som kan ligne på en innskuddspensjon. Skal du sammenligne det med en ytelsuspensjon, så ligger mange ytelsuspensjoner litt bedre. I en litt grovt forklart, kanskje tenker jeg at en god ytelsuspensjon kan sammenlignes med en innskuddspensjon på 5-7%.

så skal du speile en god ytelsespensjon da som frilans så bør du spare kanskje 5-7% ikke minst da fordi at innskuddspensjoner

i private bedrifter har ofte en slutt dato slutt alder på 77 år så de gir jo bare en utbetaling i da for eksempel 65 eller 67 år til 77 år, altså de har en 10 års utbetaling mens ytelsespensjoner har leve

uten levetid av de. Sånn sett også er det jo en gunstigere pensjonsordning, og dermed litt vanskeligere akkurat å tallfeste hvor mye du bør spare for å speile den, i og med at selvfølgelig vi vet ikke hvor lenge vi lever, men

Men for å gjøre det litt enkelt da, hvis du skal sammenligne pensjonsordningene, skal du sammenligne med innskuddspensjon, 4-5% altså, så har du jo noe som ligner en grei pensjonsordning.

Håper jeg du ble litt klokere, Rune. Takk for svaret, Hallgeir. Hvis du som hører på podcasten har spørsmål, kan du sende til oss til tipsetdinepenger.no eller send oss en melding via Facebook, Instagram, Dine Penger, begge stedene. Merk at vi tar sommerprøve også i juli, så det er litt lavere svarfrekvens på e-posten og melding som blir sendt inn, men vi noterer oss de spørsmålene som kommer i hvert fall.

Et sted som ikke er som før, det er Facebook-gruppa vår, som heter Pengerådet. Der kan du stille spørsmål og få svar gjennom hele sommeren fra andre gruppemedlemmer der. Så meld deg gjerne inn der, og takk for at du hørte på denne episoden. Du har hørt en podcast fra VG.

Nämnd i episoden

IPS

En individuell pensjonssparing

NAV

Et norsk offentlig etat som forvalter trygdesystemet

Folketrygden

Et trygdesystem som alle norske innbyggere er med i

Norsk Pensjon

En organisasjon som gir informasjon om pensjon

Innskuddspensjon

En pensjonsordning der du setter inn penger selv

Ytelsespensjon

En pensjonsordning der du får en garantert pensjon

Pensjonsordning for selvstendig næringsdrivende

En pensjonsordning for personer som driver eget firma

Fri fondssparing

En spareordning der du kan velge hvilke fond du vil investere i

Globalt

En type fond som investerer i aksjer og obligasjoner over hele verden

En norsk mediehus

Deltagare

Guest

Hallgeir Kvadsheim

Guest

Runa

Host

Andreas W. Fredriksen

Lignende

5/10/2019

Pengesnakk

10: Må alle spare til pensjon?

Beate Engelschiøn, dama bak facebookgruppen Moneypenny Norge og instagramkontoen rikere_liv er på besøk for å snakke om noe hun brenner for. See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

10/28/2024

Pengesnakk

231: Pensjon m/Erik Kaland fra Storebrand

Annonse// Hvordan finner du ut hvor mye du ligger an til å få i pensjon?Hvor mye får du fra staten og arbeidsgiver, og er det sant at du også måspare selv? Hvor mye penger trenger man egentlig som pensjonist, og erdet noe jeg kan gjøre nå for å få en bedre pensjonisttilværelse? Altdette og mer prater jeg med Erik om. Vi får også høre om noen ting viikke burde gjøre.Episoden er merket som annonse fordi jeg har et samarbeid med Storebrandog deres investeringsapp Kron i år.Sjekk hvor mye du får i pensjon med Smart pensjon her:https://www.storebrand.no/privat/pensjon/smart-pensjon?utm_source=pengesnakk&utm_medium=podkastSe hvor mye du taper på å utsette pensjonssparingen her:https://www.storebrand.no/privat/pensjon/tagrep?utm_source=pengesnakk&utm_medium=podkastHusk at historisk avkastning ikke er noen garanti for fremtidigavkastning og at investeringer både kan øke og minske i verdi. Anbefaltinvesteringshorisont er minimum fem år. Husk å lese bådenøkkelinformasjon og prospekt før du investerer.See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

2/6/2023

Pengesnakk

158: Pensjon med Tekna

// Annonsørinnhold //Arild Hølland fra Tekna er på besøk for å snakke om alt vi trenger å vite om pensjon. Hvor mye sparer folketrygden? Kan vi påvirke egen pensjon og bør vi spare selv? Arild svarer på lytterspørsmål. Les mer om mitt samarbeid med Tekna her.See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

12/3/2021

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan kan jeg spare smart til pensjon som selvstendig næringsdrivende?

Andrea har et enkeltmannsforetak og vil begynne å spare til pensjon. Bør hun opprette en aksje- og fondskonto og begynne å spare i Globalt indeksfond med høy risiko, eller bør hun heller satse på frivillig innskuddspensjon i bank? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Guro Mjeltevik Halvorsen.

Se mer

10/13/2020

Dine Penger - Pengerådet

Jeg vil pensjonere meg - hva bør jeg gjøre med sparepengene?

Lene ønsker å pensjonere seg og lurer på hva hun bør gjøre med sparepengene sine? Hallgeir Kvadsheim har svaret. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

8/25/2020

Dine Penger - Pengerådet

Jeg vil pensjonere meg - hva bør jeg gjøre med sparepengene mine?

Lene har arvet endel penger og ønsker å pensjonere seg. Hun vil investere pengene riktig og lurer på hva hun bør gjøre? Hallgeir Kvadsheim oppklarer og kommer med flere gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

10/19/2020

Dine Penger - Pengerådet

Hvordan kan jeg betale skatt som økonomisk uavhengig?

Anne sparer for å bli økonomisk uavhengig der hun lever av avkastning og utbytte, men vil opprettholde sin tilknytning til velferdsstaten å betale skatt. Hallgeir Kvadsheim kommer med gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent Sunniva Glessing.

Se mer

6/16/2020

Dine Penger - Pengerådet

Må pensjonssparingen merkes?

En lytter driver enkeltpersonsforetak og lurer på om pensjonssparingen må merkes på noe vis? Hallgeir Kvadsheim kommer med flere gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

Laddar