‹ Back to podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

4/22/2022

Eldre mor med sparepenger

Mona spør om råd for moren sin, som er 57 år og har 800 000 kroner på en høyrentekonto. Moren er redd for å investere, men Mona ønsker at hun skal få bedre pensjonisttilværelse og arv. Hallgeir forklarer at pengene mister verdi på høyrentekontoen på grunn av inflasjon, og at det er nødvendig å ta risiko for å få høyere avkastning. Han anbefaler å vurdere hvor lenge pengene skal stå på kontoen, og at risikoen bør økes jo lengre tidsperspektivet er. Han foreslår ulike alternativer som pengemarkedsfond, kombinasjonsfond og globale indeksfond, avhengig av morens alder og pensjonsplaner.

Transcript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Mona som har sendt en spørsmål og hun skriver følgende. Hei, min mor er 57 år og har mye sparepenger. Hun er en del av den eldre gardet og synes det er skummelt å investere pengene sine i noe. Jeg tar det på nytte, for det ble bare sur.

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Mona som har sendt ned et spørsmål, og hun skriver følgende. Hei hei, min mor er 57 år og har mye sparepenger. Hun er en del av den eldre gardet og synes det er skummelt å investere pengene i noe. Nå har hun alle sparepengene sine på den såkalte høyrentekontoen sin og lar inflasjonen spise opp pengene.

Hva vil dere anbefale henne og andre i den alderen å bruke sparepengene på? Burde man investere i en leilighet eller et hus, sette i fond, eller hva kan tenkes å være det mest lønnsomt? Min mor er redd for at tiden mellom investering og uttak ikke er lang nok. Vi snakker en sparekonto på rundt 800 000 kroner. Med det hilsen en datter som ønsker mor best mulig pensjonisttilværelse og gjerne enda bedre arv. Ja, det er lov det, Hallgeir, å ønske det. Ja.

Det er ærlig det, for Mona ønsker seg en bedre avtale selvfølgelig. Det er riktig det som Mona har skrivet, at når mora setter pengene på en såkalt høyrentekonto, så blir disse 800 000 år for mindre verdt, fordi at på høyrentekonto kan du kanskje få 1% eller 1,5% nå,

Og så er jo inflasjonen langt over 2. Så det vil si da at de pengerne blir, de 800 000 blir litt mindre verdt neste år. Fordi at du får ikke, dere har sett, like høy rente som inflasjonen. Du mister kjøpekraftsavdrette. Og det betyr da at du eventuelt, hvis du skal få en høyere avkastning enn inflasjon, så må du ta, eller hun må ta litt høyere risiko. Og hvor stor risiko da? Det er avhengig av nødvendigheten.

når hun skal ha ut pengene igjen, vil jeg si. Fordi det er det riktige som mor sier, at hvis den tiden mellom investering og uttak ikke er lang nok, så skal hun ha pengene mye mindre risikofullt plassert enn hvis det er en lang periode her. Og det er det i

I dette spørsmålet er ikke opplysningen om, altså hun er 57 år nå, skal hun for eksempel bli førtidspensjonør når hun er 62? Mange bedrifter har jo en AFP som gjør at det er gunstig å gå av allerede når du er 62 år. Eller skal disse pengene da rekke til en med 67 år som er vanlig pensjonssalterer?

Eller skal de kanskje ikke fasas inn i pensjonen før hun er enda eldre? Mange har jo en god innskuddspensjon for eksempel, som gjerne er i de ti første årene av pensjonstilværelsen. Men så faller jo pensjonen bratt.

Og det betyr at disse 800 000 kroner kunne gått med, for eksempel etter det har gått ti år av pensjonstilværelsen. Så det vil si at her vet jeg jo egentlig ikke om pengene skal stå på konto i bare fem år, eller om de skal stå i 15 år.

15 pluss 10 altså inntil 25 år ikke sant så det svaret på det hvor lenge de kan stå på konto

er samtidig det jeg svarer på hvor høy risikoen skal ta. Fordi det er klart at hvis hun kan ha de her på konto i 20-25 år, så kan hun jo fint sette de i aksjefond. Egentlig alt, hele den summen bort under 1000, sånn at jeg forstår det, så har hun ikke, jeg vil anta at hun er gjeldfri, eller så ville hun sikkert betalt ned på boliglånet.

Så hun har kanskje allerede et hus og har en verdi i det. Så dette kommer da i tillegg til en pensjon. Så jeg vil først må ned og bare sjekke hvilken type pensjons kommer mot deg å få. Når kommer den inn? Er det allerede om 62-67? Og skal disse pengene da fases eventuelt inn 10 år etter da? Altså det vil si om 20 år eller tidligere.

For hvis de skal fase sin allerede,

Når hun blir 62, det vil si om fem år, hvis det er da hun går med pensjon, så vil jeg ha tatt lav risiko. Du kunne gjerne putte dem på et såkalt pengemarkedsfond som har veldig lav risiko, men skal gi litt bedre renter enn en god høyrhøyrentekonto. Skal hun ha dem i fem til ti år, så kan du eventuelt ha et såkalt kombinasjonsfond, der du har kanskje 30% i aksjefond.

og 70% i pengemarkedsfond eller applikasjonsfond. Så det er først hvis disse pengene skal stå, mye mer enn 10 år vil jeg si at du kan øke den risikoen.

Det er en grunn til at noen banker senker risikoen allerede når noen har 40 i pensjonssparingen, mens andre som noen etter har det frem til du er godt ute i 50-årene. Det er hun allerede, så derfor skal ikke nødvendigvis disse pengene

påføre så stor risiko, men igjen, hvis ikke de skal fase sin i pensjonstilværelsen før hun er for eksempel 77 år da, når innskuddspensjonen kanskje er tømt, ja, så kan hun også ha noe høyere risiko på disse i eksempelvis et globalt indeksfond. Hmm.

Takk skal du ha, Helgeir, og takk for et vint spørsmål, Mona. Hvis du som hører på denne podcasten har et spørsmål, send det til oss til tips at dinepenger.no eller en melding via Facebook eller Instagram. Der heter vi Dine Penger, begge steder. Så kan du også melde inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengeråd. Takk for at du hørte på.

Mentioned in the episode

Mona

En datter som ønsker å finne den beste måten å bruke morens sparepenger på

Høyrentekonto

En type bankkonto som tilbyr høyere renter enn vanlige sparekontoer

Inflasjon

En økning i prisene på varer og tjenester over tid

Pengemarkedsfond

En type fond som investerer i kortsiktige pengemarkedsinstrumenter

Kombinasjonsfond

En type fond som investerer i både aksjer og obligasjoner

Aksjefond

En type fond som investerer i aksjer

Globalt indeksfond

En type fond som investerer i et bredt spekter av aksjer fra hele verden

AFP

En avtalefestet pensjonsordning for ansatte i noen bedrifter

Innskuddspensjon

En type pensjon som er basert på innskudd du har gjort under arbeidslivet

Pensjonstilværelse

Tiden etter at man har gått av med pensjon

Participants

Guest

Mona

Host

Hallgeir

Similar

5/10/2019

Pengesnakk

10: Må alle spare til pensjon?

Beate Engelschiøn, dama bak facebookgruppen Moneypenny Norge og instagramkontoen rikere_liv er på besøk for å snakke om noe hun brenner for. See omnystudio.com/listener for privacy information.

2/6/2023

Pengesnakk

158: Pensjon med Tekna

// Annonsørinnhold //Arild Hølland fra Tekna er på besøk for å snakke om alt vi trenger å vite om pensjon. Hvor mye sparer folketrygden? Kan vi påvirke egen pensjon og bør vi spare selv? Arild svarer på lytterspørsmål. Les mer om mitt samarbeid med Tekna her.See omnystudio.com/listener for privacy information.

10/13/2020

Dine Penger - Pengerådet

Jeg vil pensjonere meg - hva bør jeg gjøre med sparepengene?

Lene ønsker å pensjonere seg og lurer på hva hun bør gjøre med sparepengene sine? Hallgeir Kvadsheim har svaret. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

9/1/2020

Dine Penger - Pengerådet

Skal vi øke løpetiden på lånet og benytte frigitt kapital til å spare i fond?

Et ektepar lurer på om de bør øke nedbetalingstiden på lånet for så å spare overskuddet i et globalt indeksfond? Hallgeir Kvadsheim gir flere gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

8/25/2020

Dine Penger - Pengerådet

Jeg vil pensjonere meg - hva bør jeg gjøre med sparepengene mine?

Lene har arvet endel penger og ønsker å pensjonere seg. Hun vil investere pengene riktig og lurer på hva hun bør gjøre? Hallgeir Kvadsheim oppklarer og kommer med flere gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

6/3/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg har 1 mill, bør jeg betale ned fellesgjelden på leiligheten min?

Sissel har solgt rekkehus og kjøpt leilighet og sitter igjen med 1 million. Hvordan får jeg mest ut av disse? Bør jeg betale ned på fellesgjelden? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

7/2/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg kan spare 4000 i måneden, hvor bør jeg plassere dem?

Hilde (64) kan spare 4000 i måneden og lurer på hvordan hun bør spare dem for å få en buffer til senere i livet. Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

9/24/2021

Dine Penger - Pengerådet

Bør jeg spare 1 million i indeksfond for å sove godt om natten til jeg blir pensjonist?

Marianne har arvet én million og vil spare til pensjonslivet. Bør jeg sette alt i et inteksfond for å sove godt om natten, eller vil dere anbefale andre løsninger? Hallgeir Kvadsheim har forslag. Med Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen.