‹ Back to podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

6/18/2020

Bør jeg prioritere privat gjeld eller fellesgjeld?

Lene spør om hun skal prioritere å betale ned sine private lån eller fellesgjelden på boligen. Hallgeir Kvadsheim forklarer at det kan være positivt å ha fellesgjeld, spesielt med tanke på muligheten for avdragsfrihet og lavere renter. Han advarer også om at å betale ned fellesgjelden kan ekskludere potensielle kjøpere, spesielt førstegangsetablerere og eldre. Han anbefaler å sjekke rentebetingelsene for fellesgjelden før man tar en beslutning.

Transcript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Lene som har sendt inn et spørsmål, og hun skriver...

Og hva skal vi si til Lene Hallgeir?

Dette er jo en ordning som flere bordslag har innført, fordi de ønsker å gi muligheten til de som kjøper å betale ned fellesskjellene raskere enn det som er planen. For innordning, det betyr da individuell nedbetaling, rett og slett? Det stemmer, ja.

Og litt av grunnen til det, jeg tror noe av det bakgrunnen er nok fordi vi opplevde for en, altså det var jo før finanskrisen, så var det satt opp en del bordslag, gjerne av

Mer eller mindre seriøse utbyggere brukte bordslagsleisningen uten et godt nok økonomisk fundament. De hadde sikringsordning, og de hadde gjerne også svært høye fellesgjeld og små innskudd for å på den måten appellere til forskernesetablerere.

Dermed fikk kanskje fellesgjeld et enda dårligere rykte på seg på grunn av disse aktørene her, fordi at noen av de gikk jo rett og slett over endene. Det var spesielt i Tromsø og Bergen at dette var mye gjennomført. Fellesgjeld i seg selv er ingen ulempe. Det er kanskje bare en fordel. Du må huske blant annet det at hvis du er i et bordslag og du trenger finansiering til ...

større prosjekt for bodslaget ved likehold og så videre, så er det lettere for bodslag å sette opp en avtale med banken enn det kan være for et sammeie. Og fellesgjeld kan jo da gjøre det lettere for bodslag å utøve altså nødvendig vidt likehold og andre prosjekter. Men

Hvis du skal betale ned fellesgjelder individuelt, så må du huske på at for enkelte potensielle kjøpere som måtte komme etter deg og ønske å kjøpe din leilighet, så kan det være en fordel. Men du må også huske at du på den måten ekskluderer en del potensielle kjøpere. Det kan være førstegangsetablerere som ikke har mulighet til å ta opp så mye gjeld på egen hånd,

og som derfor ser etter leiligheter eller boliger med en god del fellesgjeld,

Det kan jo også til og med være eldre kjøpere som synes at fellesgjelder er positivt, siden det er frier kapital som de kan bruke selv. Når de for eksempel selger en, og det er ikke så uvanlig, de selger kanskje en enebolig, en sjøleit enebolig, og flytter inn i en leilighet i bodslag. Hvis du for eksempel selger ned en bolig til 6 millioner og flytter inn i en leilighet til 5 millioner, men med 2 millioner i fellesgjelder,

og det er jo ikke noen brosprøving av betjening av fellesutgiftene, ja, så har de jo da en million ekstra til fri disposisjon. I et annet tilfelle så måtte de jo sette for seg at de altså måtte låne opp en million for å kjøpe denne leiligheten. Så du ekskluderer en del kjøpere hvis du betaler ned ekstra på denne fellesgjelden. Det må du være klar over.

Det er det ene. Det andre er det viktig før du gjør dette at du ser hvordan denne gjelden er finansiert. Enkelte bordslag de har

ikke noe god sikringsordning, eller de har en ikke godkjent sikringsordning. Og det kan i tilfelle, sånn som vi så det på rundt 2000-tallet, føre til at bordslaget kan komme i økonomiske problemer eller gå i konkurs. Og der må du forsikre deg om, altså før du betaler ned på din del. Og

Hvis du skal selge med fellesgjeld senere, og det gjelder alle, ikke bare denne spørsmålstilderen, så bør du forsikre deg om at du omtar denne fellesgjelden på en ordentlig

god nok måte i salgskapgåret. Har det for eksempel en gunstig rentesats, så må dette fremheves. Har det avdragsfrihet, som du trekker frem her, lang avdragsfrihet, så må dette også fremheves. Dette er grunnen

gode grunner for at kjøperne skal kjøpe akkurat din leilighet, og som stiller denne leiligheten litt bære lys enn andre typer leiligheter som ikke har disse godene. For jeg vil jo si for eksempel også at når spørsmålet stilles trikket frem, altså at det er en ganske lang avdragsfrihet på denne fellesgjelda, så er jo det noe du ikke nødvendigvis får med ditt eget lån. Altså skulle du betalt ned denne fellesgjelda, og så senere prøvd å få avdragsfrihet,

på lånet ditt, for eksempel for at du ønsker å investere i fond, du ser at det er et potensiale, du ønsker kanskje å prioritere annen type gjeld, eller bruke pengene på en annen måte, som tross at renta er 1,32% på boligjeld, så er det ikke sikkert at banken vil tillate dette, med mindre at din totalgjeld er under 60%, for det er jo det som er krav i boliglånsforskriften, for at du skal få avdragsfrihet.

Men her har du fått avdragsfrihet uavhengig av hvor mye gjeld du har på egen hånd av bortslaget. Det betyr at den likviditeten kan du bruke på andre måter hvis det er attraktivt for deg. Så dette er et moment du må huske på før du betaler ned ekstra på felles gjeld. Bare for å konkludere, sånn rent generelt.

Disse momentene her, spesielt det med at du ekskluderer en del kjøpegrupper hvis du betaler ned denne ekstra, altså første gang etablert og en del eldre, gjør at jeg ikke nødvendigvis er så veldig i farvør av å gjøre det, altså betale ned ekstra på felles gjelder. Men for all del, sjekk rentebetingelsene her. Det kan jo hende for eksempel at bortslaget har tatt opp denne gjelden til en dårligere rentebetingelse enn det du har.

da kan det være lønnsomt. Så still deg spørsmålet til forretningsfører, hvilken rente betaler jeg på dette lånet? Ofte er det jo motsatt, at den rentebotslaget har klart å forhandle seg til, er mye bedre enn det du har.

Så det er jo også en viktig grunn til å sjekke før du eventuelt gjør dette. Da håper jeg du fikk svar på det du lurte på, Lene. Hvis dere andre har noen spørsmål dere lurer på, send det da gjerne til oss, enten via e-post, tipset til dinepenger.no, og merke e-posten da med podcastspørsmål eller pengeråde. Ellers kan du sende en spørsmål via vår Facebook-side eller via Instagram, der heter vi Dine Penger begge steder. Så har vi i tillegg da en Facebook-gruppe som heter Pengeråde, hvor det også er mulig å stille spørsmål. Takk for at du hørte på.

Teksting av Nicolai Winther

Mentioned in the episode

IN-ordning

En ordning som flere boliglag har innført for å gi mulighet for raskere nedbetaling av fellesgjeld.

Finanskrisen

En økonomisk krise som rammet mange boliglag og utbyggere.

Mer eller mindre seriøse utbyggere

Utbyggere som kanskje ikke hadde et godt nok økonomisk fundament og brukte bordslagsleisningen til å appellere til førstegangsetablerere.

fellesgjeld

Kan være en ulempe for potensielle kjøpere som ikke har mulighet til å ta opp mye gjeld.

avdragsfrihet

En fordel med fellesgjeld som man ikke nødvendigvis får med et vanlig boliglån.

boliglånsforskriften

En forskrift som setter krav til totalgjeld for å få avdragsfrihet på boliglån.

Facebook-gruppe

En gruppe på Facebook der man kan stille spørsmål om penger.

Dine Penger

En podcast og nettside om personlig økonomi.

Pengerådet

En podcast som gir råd om personlig økonomi.

Participants

Ekspert

Hallgeir Kvadsheim

Lytter

Lene

unknown

Andreas Fredriksen

Produsent

Kristine Masdal A

Similar

5/2/2023

Leger om livet

#107. Meditasjon, helhetlig helse, stressmestring og tilstedeværelse. Med lege Ragnhild Skari Iuell.

I denne episoden snakker jeg med lege og mindfulness instruktør Ragnhild Iuell om alt i fra psykoneuroendokrinologi til meditasjon og mindfullness. Ønsker du konkrete tips til hvordan du kan føle deg mindre stresset, få mer ro og oversikt og kjenne deg mer robust er dette episoden for deg. For lydspor «Mindfulness i øyeblikket»v/ Ragnhild Skari Iuell trykk på link her.Tusen takk til ukens sponsor:https://www.csoaps.com/Alt godt,AnnetteFølg meg gjerne på:instagram.com/dr.annettedragland facebook.com/legeromlivet. Nyhetsbrev: https://www.annettedragland.no/Få bonusepisoder og støtt podcasten på apple podcast eller bonusepisoder annettedragland.noDisclaimer: Innholdet i podcasten og på nettsiden er ikke ment å utgjøre eller erstatte profesjonell medisinsk rådgivning, diagnose eller behandling. Søk alltid råd fra legen din eller annet kvalifisert helsepersonell hvis du har spørsmål angående en medisinsk tilstand. Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

1/27/2024

Helsetipspodden

43. Overgangsalderen. Gjest: Marianne Natvik

Gjest: Lege og forsker Marianne Natvik I denne episoden får du blant annet høre om: - Hva overgangsalderen er - Hvilke symptomer og helseplager som kan oppstå rundt overgangsalderen - Forskning på kvinnehelse og overgangsalderen - Hormonendringer - Hormonbehandling - Åpenhet og kunnskap - Hvordan kvinner kan ta bedre vare på seg selv Marianne finner du her: www.instagram.com/drmariannenatvik www.egenmestring.no Annette finner du her: www.instagram.com/annette_loeno www.nervusklinikken.no * Episodens innhold er ikke ment å erstatte medisinske råd. Har du en medisinsk tilstand ta kontakt med fastlege eller annet kvalifisert helsepersonell. Reklame/rabatt: - 10% rabatt med kode Nervus i helsekostbutikken Superstate - 10% rabatt med kode Annette10 hos Happyhikers som selger produkter for økt turglede Takk for at DU lytter. Jeg setter stor pris på om du abonnerer på Helsetipspodden, legger igjen en god vurdering og deler at du lytter.

9/6/2022

Leger om livet

#76. Hormoner, kvinnehelse, endometriose, inflammasjon og stress. Med gynekolog Guri Bårdstu Majak.

I dagens episode snakker jeg med gynekolog og seksjonsleder ved gynekologisk avdeling, Oslo Universitetssykehus, Guri Bårdstu Majak. Vi snakker om kvinnehelse, hormoner, endometriose, inflammasjon og stress. Episoden er rettet mot kvinnehelse, men vil være til god nytte for alle menn som bor med en kvinne, jobber med en kvinne, har en mor eller datter eller annen person i livet som bærer to x kromosomer! Første halvdel av episoden snakker vi om hormoner, syklus og kvinnehelse, i midten av episoden snakker vi om endometriose, og siste del snakker vi om inflammasjon, livsstil og stress.Ha en kjempe fin uke! Alt godt,Annette Om du har noen spørsmål eller tilbakemeldinger skriv gjerne under episodeinfo på instagram.com/dr.annettedragland eller facebook.com/legeromlivet. Disclaimer: Innholdet i podcasten og på nettsiden er ikke ment å utgjøre eller erstatte profesjonell medisinsk rådgivning, diagnose eller behandling. Søk alltid råd fra legen din eller annet kvalifisert helsepersonell hvis du har spørsmål angående en medisinsk tilstand. Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

11/24/2020

Leger om livet

#3 Stress, å leve med eller ikke leve med.

Stress- vi vet alle hva det er, og mange kjenner det på kroppen kanskje litt for ofte. Hva er det egentlig som skjer i kroppen når vi er stresset? Og er det bare skadelig for oss? Og kan stress virkelig krympe hjernen?Hva kan vi gjøre for å leve med stress og redusere de uheldige effektene? Vi tar et dypdykk i temaet stress og gir gode råd som faktisk fungerer! Stress vil alltid være i livene våre, men vi kan heldigvis lære å leve med det på en god måte.Send oss gjerne spørsmål du tenker på, temaer du ønsker vi skal snakke om eller annet du ønsker å ta opp. Vi blir veldig glade for å høre fra [email protected]ølg oss gjerne på instagram.com/legeromlivet/Følg oss gjerne på facebook.com/legeromlivet/ Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

10/3/2023

Leger om livet

#122. Dr. Christopher Palmer- A Revolutionary Breakthrough in Understanding Mental Health

How is mental disorders related to metabolic disorders?Why is mitochondrial functioning so important when thinking about mental health?Dr. Christopher Palmer is a psychiatrist at McLean Hospital and an Assistant Professor of Psychiatry at Harvard Medical School. His clinical practice focuses on helping people suffering from treatment resistant mental illnesses. He has been involved in psychiatric research for well over 20 years. His research focuses on metabolism, metabolic disorders and their connection to mental disorders. And his work and research has led to his book Brain Energy- A Revolutionary Breakthrough in Understanding Mental Health--and Improving Treatment for Anxiety, Depression, OCD, PTSD, and More. https://brainenergy.com/Dr. Palmer has startet a grassroots movement calling for a transformation in the mental health field. As he says: Countless people are desperate for more effective treatments. We can – and must – do better.Ive been looking forward to this conversation for a long time, and I cant wait to share Dr. Palmers important knowledge with you. In the episode we will discuss mental health, metabolic health, mitochondrial functioning and how diet and lifestyle can heal us.For more from Dr. Christopher Palmer:https://www.chrispalmermd.com/Alt godt,AnnetteFollow me on:instagram.com/dr.annettedragland facebook.com/legeromlivet. Få bonusepisoder og støtt podcasten på Apple eller Spotify.Disclaimer: The content of the podcast and on the website is not intended to constitute or replace professional medical advice, diagnosis, or treatment. Always seek the advice of your doctor or other qualified healthcare professional if you have questions regarding a medical condition. Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

6/7/2022

Leger om livet

#71. Mat, spiseforstyrrelser og sosiale medier. Med forsker Camilla Lindvall Dahlgren.

Den 2. juni markeres Verdensdagen for spiseforstyrrelser. Dette er en viktig dag å markere og et viktig tema å snakke om, og jeg har derfor fått med meg en svært kompetent forsker til å snakke med meg om dette temaet denne uken. Camilla Lindvall Dahlgren har en mastergrad og doktorgrad i psykologi fra UiO, og har jobbet med forskning på spiseforstyrrelser i 13 år og kan mye om dette temaet. Jeg har mange spørsmål om dette temaet, for hva er egentlig de ulike spiseforstyrrelsene? Hva er symptomene? Hvordan kan man forebygge? Og ikke minst hvordan kan man behandle? Det og mye annet snakker vi om i dagens episode. Om du har noen spørsmål eller tilbakemeldinger skriv gjerne til meg på instagram.com/legeromlivet eller facebook.com/legeromlivet. Ha en kjempe fin uke! Alt godt, Annette Disclaimer: Innholdet i podcasten og på nettsiden er ikke ment å utgjøre eller erstatte profesjonell medisinsk rådgivning, diagnose eller behandling. Søk alltid råd fra legen din eller annet kvalifisert helsepersonell hvis du har spørsmål angående en medisinsk tilstand. Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.

1/8/2023

Wolfgang Wee Uncut

Bjørn Hofmann | Fremtidens Designerbarn, Genmodifisering Av Barn, Syntetisk Foster, Kunstig Livmor

Wolfgang Wee Uncut #336: Bjørn Hofmann er professor ved Norges teknisk-naturvitenskapelige universitet på Gjøvik og professor ved Senter for medisinsk etikk ved Universitetet i Oslo....

3/26/2023

Wolfgang Wee Uncut

Annette Dragland | Stress, Kreft, ADHD, Søvn, Kaffe, Koffein, Kvinnehelse, Kjøtt, Leger Om Livet

Wolfgang Wee Uncut #369: Annette Dragland er lege, driver podcasten "Leger om livet", og har tidligere jobbet som fastlege og har de siste årene jobbet som lege i spesialisering i hudsykdommer....