‹ Tilbake till podcasts ‹ Dine Penger - Pengerådet

5/10/2021

Hvordan bør jeg forberede økonomien til å bli pensjonist?

Steinar, som snart skal bli pensjonist, lurer på hvordan han bør forberede økonomien. Han har sparepenger i bank, rentefond og aksjefond, og et rammelån. Hallgeir Kvadsheim svarer at det er viktig å se på Steinars totale pensjonssituasjon, inkludert ytelsespensjon eller innskuddspensjon. Han råder Steinar til å vurdere å redusere aksjeandelen i den frie sparingen gradvis, avhengig av når han planlegger å ta ut pengene.

Transkript

Hei og velkommen til dagens lyttespørsmål fra pengerådet. I dag er det Steinar som har sendt inn et spørsmål og han skriver følgende.

Hei, jeg vil sette pris på noen råd om hvordan og når man bør omstille seg med tanke på sparing og lån nå som en tilværelse med lavere inntekt nærmer seg med stormskritt. Jeg fyller 65 år og tenker på å gå av med pensjon om 2-5 år. Har i øyeblikket 40% av sparepengene i bank, 20% i rentefond og 40% i aksjefond.

Bør jeg selge aksjefondene? Helt eller delvis? Hva bør jeg så gjøre med pengene? Frister ikke mye og setter i bank og rentefond er det heller ikke særlig futtig så langt i år. Har også ramlån jeg betaler på, og målet er å komme ned under 10 000 kroner i måneden i renter og avdrag så ikke lånet tar en for stor andel av pensjonsutbetalingen. Er det dumt? Har sikkerhet i egen bolig og restverdien av lånet er innenfor en tredjedel av boligens verdi.

Og vi er to som deler på nedbetalingen. Hilsen Steinar. Ja, Hallgeir, her var det en del spørsmål. Du kan jo begynne med det du har lyst til å begynne med. Ja, bare sånn kort oppsummert, så her er altså Steinar en god økonomi i den forstand at han har betalt ned mye av lånet, har ikke nok...

33% igjen av det i forhold til boligens verdi, men fortsetter han nedbetalingen her, eller fortsetter de nedbetalingene her, så vil han om en 2-5 år kanskje være igjen 20% av lånet. Så helt gjeldfri vil han kanskje ikke etter planen være, men vil i alle fall ha en solid buffer i sin egen bolig.

Så har han i sparingen 60% i bank-slash-rente og 40% i aksjefond-

Slik jeg forstår det, så er dette deiret frie sparing, som kaller det det. Altså den sparingen som foregår utenfor den vanlige pensjonssparingen, altså innskuddspensjon, ytelsespensjon og eventuelt IPS og så videre. Grunnen til at jeg trekker frem det er jo at du må se disse to tingene litt i sammenheng.

For det er jo først, og det er jo også viktig her, setter jo ikke steina opp hverken inntekten som man har per i dag, eller inntektsnivåen man kommer til å få når man blir pensjonist, og hvor stor dropp dette kommer til å være, setter heller ikke opp andre ting.

eiendeler som man måtte ha. Derfor er det vanskelig å gi en veldig konkret og si at du skal selge deg ut av aksjefond nå eller ikke. Men bare for å dra igjennom de viktigste tingene kanskje Steinar må tenke på, så er det jo det at

Først, er det ytelsespensjon du har? Altså jobber du offentlig, jobber en av dere offentlig og har du statlig pensjon? Eller har du såkalt OTP eller innskuddspensjon som de fleste har når de jobber i privat virksomhet? For dette er litt viktig. Hvis du har ytelsespensjon så er det normalt ikke sånn at du kan selv bestemme retningen eller risikoen på sparingen din. Du må bare si ja takk til det arbeidsgiver eller jobber.

leverandøren har valgt. Og det er som regel ganske lav risiko. Du er jo da sikret at du skal få ut noe sånn rundt 60-70-66% utbetaling når du blir pensjonist.

Og derfor blir også sparingen normalt gjort med lav risiko. Hvis det er OTP, altså innskuddspensjon, så kan du selv styre den risikoen. Og hvis det er slik at du har satt veldig mye av den sparingen, altså jobbpensjonen, på lav risiko, så kan du jo ha litt høyere risiko i den frie sparingen din.

Og det er altså sånn at hvis du har en innskuddspensjon, så vil det normalt være i ti år etter du begynner å ta den ut. Altså hvis du er 67 og tar ut, så var den til 77 år. Og da er det mange som velger å fase inn den andre sparingen sin når jobbpensjonen forsvinner.

Sånn at hvis det er slik, så har jo denne sparhorisonten fortsatt kanskje opp mot 15 år å gå på. Og da vil jeg absolutt holde minst 40% i aksjefond, slik du har det allerede. Så det er med andre ord litt viktig at du ser totaliteten

totaliteten i dette. At du ser hvordan er resten av pensjonssparingen de satt opp. Er det mye aksje-aksjefond der? Kan du redusere, eller har du redusert risikoen noe der? Så kan det være verdt å ha litt høyere risiko på den frie sparingen. Og jeg vil ikke si at jeg

på noen sett måtte reagere på at du har 40% hverken nå i aksjefond på den frie sparingen, eller når du går inn i pensjonstilværelsen, i alle fall ikke hvis du altså skal begynne å ta ut det beløpet, eller ta ut den sparingen først kanskje når jobbpensjonen løper ut. Altså du skal først ta ut dette om en kanskje 10-15 år. Så

Med andre ord, se på når du skal røre denne sparingen. Hvis det er lenge til, så behold de 40 prosentene. Hvis det er veldig kort til, du skal gjøre det. Hvis det er allerede om to til fem år, så vil jeg kanskje holde den i 40 prosent nå, men gått sånn gradvis ned, sånn at den kanskje ligger på 20 prosent når du går inn i sparingen.

pensjonstilværelsen og skal begynne å trekke ut midtlendingen. Takk, Alger, og takk, Steine, for et fint spørsmål. Hvis du som hører på dette har et spørsmål, send det til oss til tips at dinepenger.no eller send oss en melding via Facebook eller Instagram. Der heter vi Dine Penger begge stedene. Du kan også melde deg inn i Facebook-gruppa vår som heter Pengerådet. Takk for at du hørte på. Du har hørt en podcast fra VG.

Nämnd i episoden

Steinar

En mann som skal bli pensjonist om noen år og lurer på hvordan han bør forberede økonomien.

Pengerådet

Et program som svarer på lytterspørsmål om økonomi.

Aksjefond

En type investering som er nevnt i Steinars spørsmål om hvordan han bør forberede økonomien til pensjon.

Rentefond

En type investering som er nevnt i Steinars spørsmål om hvordan han bør forberede økonomien til pensjon.

Rammelån

Et lån som Steinar har, og som han ønsker å redusere nedbetalingen på før han går av med pensjon.

Ytelsespensjon

En type pensjon som man får fra arbeidsgiver og som er vanlig i offentlig sektor.

Innskuddspensjon

En type pensjon som man sparer opp selv, vanlig i privat sektor.

IPS

En individuell pensjonssparing.

OTP

En type innskuddspensjon.

Facebook

En sosial medieplattform hvor man kan finne mer informasjon om Pengerådet.

Instagram

En sosial medieplattform hvor man kan finne mer informasjon om Pengerådet.

En norsk avis og mediehus som produserer podkasten.

Dine Penger

En podcast som gir råd om økonomi.

Deltagare

Guest

Hallgeir Kvadsheim

Host

Andreas W. Fredriksen

Guest

Steinar

Lignende

5/10/2019

Pengesnakk

10: Må alle spare til pensjon?

Beate Engelschiøn, dama bak facebookgruppen Moneypenny Norge og instagramkontoen rikere_liv er på besøk for å snakke om noe hun brenner for. See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

10/28/2024

Pengesnakk

231: Pensjon m/Erik Kaland fra Storebrand

Annonse// Hvordan finner du ut hvor mye du ligger an til å få i pensjon?Hvor mye får du fra staten og arbeidsgiver, og er det sant at du også måspare selv? Hvor mye penger trenger man egentlig som pensjonist, og erdet noe jeg kan gjøre nå for å få en bedre pensjonisttilværelse? Altdette og mer prater jeg med Erik om. Vi får også høre om noen ting viikke burde gjøre.Episoden er merket som annonse fordi jeg har et samarbeid med Storebrandog deres investeringsapp Kron i år.Sjekk hvor mye du får i pensjon med Smart pensjon her:https://www.storebrand.no/privat/pensjon/smart-pensjon?utm_source=pengesnakk&utm_medium=podkastSe hvor mye du taper på å utsette pensjonssparingen her:https://www.storebrand.no/privat/pensjon/tagrep?utm_source=pengesnakk&utm_medium=podkastHusk at historisk avkastning ikke er noen garanti for fremtidigavkastning og at investeringer både kan øke og minske i verdi. Anbefaltinvesteringshorisont er minimum fem år. Husk å lese bådenøkkelinformasjon og prospekt før du investerer.See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

1/1/2024

Pengesnakk

195: 12 økonomiske nyttårsforsetter

..og hvordan holde på dem lengre enn 3 måneder.I denne episoden deler jeg 12 forslag til økonomiske nyttårsforsetter.Annonse/rabattkode hellofresh.no: FRESHPENGEBli med på bokklubb! Her finner du informasjon og første bok:https://www.pengesnakk.no/bokklubbMeld deg på nyhetsbrev: https://www.pengesnakk.no/bli-medSee omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

2/6/2023

Pengesnakk

158: Pensjon med Tekna

// Annonsørinnhold //Arild Hølland fra Tekna er på besøk for å snakke om alt vi trenger å vite om pensjon. Hvor mye sparer folketrygden? Kan vi påvirke egen pensjon og bør vi spare selv? Arild svarer på lytterspørsmål. Les mer om mitt samarbeid med Tekna her.See omnystudio.com/listener for privacy information.

Se mer

10/13/2020

Dine Penger - Pengerådet

Jeg vil pensjonere meg - hva bør jeg gjøre med sparepengene?

Lene ønsker å pensjonere seg og lurer på hva hun bør gjøre med sparepengene sine? Hallgeir Kvadsheim har svaret. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

8/25/2020

Dine Penger - Pengerådet

Jeg vil pensjonere meg - hva bør jeg gjøre med sparepengene mine?

Lene har arvet endel penger og ønsker å pensjonere seg. Hun vil investere pengene riktig og lurer på hva hun bør gjøre? Hallgeir Kvadsheim oppklarer og kommer med flere gode råd. Med Andreas Fredriksen og produsent er Kristine Masdal Aadne.

Se mer

6/3/2021

Dine Penger - Pengerådet

Jeg har 1 mill, bør jeg betale ned fellesgjelden på leiligheten min?

Sissel har solgt rekkehus og kjøpt leilighet og sitter igjen med 1 million. Hvordan får jeg mest ut av disse? Bør jeg betale ned på fellesgjelden? Hallgeir Kvadsheim gir råd. Med Andreas W. Fredriksen. Teknisk produsent Magne Antonsen.

Se mer

2/15/2024

Dine Penger - Pengerådet

#369 Pensjon spesial: Derfor er aksjer best

Gjør du noen smarte valg tidlig, tåler litt risiko og er langsiktig, kan du tjene mye penger når du går av med pensjon. Vi forklarer hvorfor. Og Hallgeir snakker ut etter avsløringen om at han allikevel ikke er siviløkonom. Med Hallgeir Kvadsheim og Andreas W. Fredriksen. Produsent Magne Antonsen. Ansvarlig redaktør Gard Steiro. Ny episode hver tirsdag i VG-appen med VG+ og i Podme med premium, og hver torsdag i alle podkast-apper. Hallgeir Kvadsheim er tilknyttet Max Social, som er et heleid profilbyrå i VGTV AS. VGs redaksjonelle vurderinger gjøres uavhengig av dette. Redaksjonen står fritt. Oversikt over bindinger for profiler som gjør oppdrag for VG ligger her: https://www.vg.no/informasjon/redaksjonelle-bindinger

Se mer

Laddar